תגובה אחרונה ע"י Razor

שרשור מעניין, עם המון תגובות ונקודות חשובות כלכליות, על החיים ועל מה באמת לשאול לפני שבוחרים בצעד הזה. @פרפר, בדיקת שפיות הכי פשוטה (אולי פשטנית) לשאלה של האם אפשר לפרוש: 8 שנים בפער 9000 ש"ח חודשי מסתכם ל-864,000 ש"ח. 7 שנים נשארו עד גיל 60 (שאפשר למשוך בו פנסיה) בפער חודשי של 18,500 ש"ח זה...

אני לא מבין גדול כמו היעקובים שלפני אבל אני לא רואה את מס הכנסה מתעסקים עם זה. אולי אם היו סכומים משמעותיים והיה נתיב ברור של העברת מניות לילדים, מכירה, העברת התמורה להורים ובקשת החזר מס ילדים. אולי אפשר היה לטעון שזה ניצול לרעה ולא תמים של הטבה. וגם אז לא נראה שזו עבירה על החוק היבש כל עוד אין...

בעצם החסכון יכול להיות לא רק במס יסף, אלא גם בנקודות זיכוי. ילדים שעדיין בשלב לימודים/טיול/גמר תואר ולפני שכר חודשי קבוע - יש נקודות זיכוי, אפשר להשתמש בהם לרווחי הון, על הדרך הם לומדים מגיל צעיר להגיש החזר מס ולא לפחד מזה.

הנה המידע (הדל) מכל זכות והטופס למילוי - קישור גם @נדב כתב על זה - כאן לא יודע כמה זה נפוץ, אבל נראה שזו דרך נוספת לפורש מוקדם למשוך כספים ללא מס. בהנחה שמס הכנסה יאשרו אם לא ממלאים את החלק של פירוט הנכסים או אם צריך למלא אז שווי הנכסים לא מונע אישור. @נדב בטח ידע לענות אם זה מאושר אוטומטית...

ממליץ על הכתבה בפנסיוני על קצבה מוכרת. קצבה מוכרת, להבנתי, היא קצבה מהחלק שהופקד בלי הטבת מס בהפקדה (למשל מעל תקרה ההפקדה השנתית), ולכן היא פטורה ממס הכנסה במשיכה ואפשר למשוך מגיל 60 (מביטוח לאומי פטורה רק בגיל פרישה/אישה נשואה). זה כסף שנצבע אחרת ואפשר לראות בצהרת הבון השנתית של הקופה שלך...

בגיל 60 מס הוני נהיה במדרגות מס פירותי (וכמובן שרווח הון למשל מוגבל ב-25%), כלומר רווח ממניות יהיה במדרגות מס כמו המשכורת שלך, אם אתה לא מקבל משכורת גבוהה (נגיד, פרישה מוקדמת) - זה הרבה פחות מ-25% עד כ-200,000 ש"ח (אגב, גם (חלק) מנקודות הזיכוי יכולות לשמש להקטין את המס).

אם היא קבועה ולא גבוהה אז זה לא משנה באמת. לשוואב זה בחינם עד כמה שאני זוכר (חוץ מעמלת העברה של ESOP). לא הייתי יושב על הרפרש, נראה לי שזה ידני מצידם אחרי שהם מוודאים מס וכו'. נכון, העמלה הנסתרת שנקראת שאר המחאות היא כאחוז, אז ברור שזה יקר למדי לקבל מ-ESOP בש"ח.

השאלה היא כמה עמלה לוקחים היום על ההעברה דרכם? לגבי הפשוט - נדמה לי שדי דומה, גם צריך איזה חשבון חשמל/גז/ארנונה, אפילו לא ביקשו תרגום. מה שכן אני חושב שרק אחרי ששלחו לי פנקס תיקים כל נושא העברות מ/ל- IB הסתדר.

כמה עמלה wise לוקחים? אפשרות חליפית זה להעביר מ-ESOP ל-schwab, דולרים ואז משם ל-IB או להשקיע. השער ש-ESOP ממירים לשקלים זה שער בנק הפועלים נדמה לי, שבפעם האחרונה שבדקתי זה היה שקול ל-1% עמלה. המון. אגב, מ-IB אפשר להמיר לשקלים בזול ולהחזיר לבנק בארץ בחינם והופ חסכת את האחוז על השער. פתלתל אבל...

שרשור ישן אבל במקרה נתקלתי - משהו התחדש שאת רוצה לשתף? כמו שכתבו לפני, שימי לב שהפנסיה תכנס מתישהו. אני דווקא הייתי מתחיל בלי כל מיני מחשבונים יפים יותר או פחות, ממליץ על אקסל פשוט עם עמודת גיל לכל אחד מכם, שווי/הון, ושינוי שנתי עם פרמטרים של הוצאות וכמובן הכנסות בגיל המתאים (תשואה על ההון...

אוי.

במה טעו?

כל הכבוד, תודה! (אפשר להוריד גם מהפסקה הראשונה שעדיין מדברת על חלק טריקי)

כל הכבוד על הזריזות והידע! אני לא רואה שזה משפיע על החישוב אז כנראה שלא מהותי. אבל מכיוון שזה מכירת מניות בחו"ל וחלק פירותי שנחשב שכר מעבודה - זה לא עונה על ההגדרה של הסעיף הזה - 458 - משכורת משכר עבודה? (שנה שעברה לא שמתי את זה) זה מה שעשיתי בשנה שעברה אבל השנה ראיתי שהסכום שכתוב בסעיף 42 של...

[שימו לב: הפוסט המקורי נערך!!! FIYAACOV] שרשור חשוב, למרות שהוא כבר ארוך למדי אכתוב במפורש את ההבנה שלי לגבי מילוי הדוח שנתי במכירת RSU על ידי הנאמן ESOP לפי סעיף 102 - מוזמנים לתקן ובטח לא לסמוך עלי... ESOP נותנים 106* שמכיל: 1.רווח פירותי - ל-1301 הכנסות משכר עבודה סעיף 158 ביחד עם שכר...