תגובה אחרונה ע"י pit

היי, בן 32. במשך מספר שנים הקפדתי שהאגח יהיה 30% מהתיק שלי. לפני 4 שנים, כשהבנתי שהריביות לא הולכות לעלות בטווח קרוב ואין אינפלציה באופק - עברתי ל100% מניות. אני מתלבט האם עכשיו, כשעולה האינפלציה בארה"ב וחזר הסיכוי להעלאת ריבית - לחזור להחזיק אג"ח. ומתלבט גם איזה. תובנות מהחברים?

אם לא בבנק אז איפה? תיק מנוהל בבית השקעות בהכרח יצא להם זול יותר? אולי מנהל השקעות חיצוני שינהל את הכספים שלהם בבנק?

השאלה כמה האינטרס של הבנק (ריבוי פעולות) ו"מכירות" ("אני דואגת לכם") מתבטא לדעתכם בפעולות של מנהלת ההשקעות. למשל, בסיכום ההמלצות האחרון שלה היא כותבת להם על שני ניירות שהיא רוצה למכור: (1) נייר 5122304. סך מכירה- 63156.56 ש"ח. הסבר- ביצועי חסר ביחס למתחרות. (2) 5126941. סך מכירה- 20397.50 ש"ח...

היי יש לי זוג חברים שכספם מהחתונה (~200K) מנוהל ע"י מנהלת ההשקעות בבנק. מדי פעם היא מתקשרת אליהם ומספרת ש"בגלל שניתחנו את השוק וX, אני ממליצה לעשות Y". והם כמובן תמיד מאשרים, כי היא "נחמדה ודואגת לנו", והם לא מבינים כלום בנידון. הגעתי והסתכלתי להם על החיובים, וקודם כל ראיתי את דמי-הניהול היקרים...

תהיה שיש לי, כפי שאני מבין, רוב הקרנות המחקות בארץ אינן קונות פיזית מניות בחו"ל, אלא סוחרות בחוזים. השאלה שלי האם ביקוש גדול לקרן כזו משפיע איכשהו על מחירי המניות? כי אם לצורך הדוגמא אקנה מניה, ולאחר מכן אשכנע מישהו להשקיע מחר מיליון דולר במניות החברה, אז מחיר המניה שלי יושפע ויעלה. אבל...

היי, לי יש הוראת קבע חודשית מהבנק למיטב דש, וגם לי היה עם זה קצת כאב ראש כל פעם להתקשר ולדווח על ההפקדה. הדרישה שלהם היא לדווח להם על כל העברה. אז דרך פשוטה יותר - בכל ה-1 לחודש (זמן ההעברה) אני מקדיש 2 דקות למילוי טופס דיווח על הפקדה שיש אצלם באתר ותוך יום הסכום נקלט בחשבון.

אני מתלבט בעניין - מה לעשות כשקרן הנאמנות (מחקת מדד) שלי מעלה את דמי הניהול? וכמה חשוב לעקוב אחרי דמי ניהול של הקרן לעומת קרנות דומות? מדי כמה חודשים הקרנות משנות את דמי הניהול ואז לכאורה עדיף לעבור לקרן אחרת. מעבר לשאלה של אירועי מס רבים, זו גם קצת התעסקות בקטנות לפעמים (כמה צריך להיות להיות...

שלום שלום, 'אנשים שמבינים' אומרים שבשום פנים ואופן אין לגעת בכספי הפיצויים לאחר עזיבת מקום עבודה, כי זה ישפיע משמעותית על הפנסיה. לפי התרשמותי מתורת הסולידית, הייתי מנחש שעדיף למשוך את הכספים ולהוסיף אותם לתיק ההשקעות שלי. אני צודק?