תגובה אחרונה ע"י Michel

מה משמעותי? בשניהם אותו מס אלא אם אני מפספס משהו.

לא חד משמעי. על קצבה של 25000 שנניח מתוכה 10000 קצבה מוכרת, מס הכנסה יהיה נמוך (סביב 1500 שקלים) ובגיל 67 עם פטור כנראה אפסי. מצד שני אם מחכים לגיל 67 הקצבה כבר תגיע ככל הנראה לסביב 35000-40000 שקלים (גם בגלל התשואה וגם בגלל המקדם הנמוך יותר) ולכן מס הכנסה יהיה גבוה יותר גם לאחר הפטור. תוסיף...

לא על קצבה מוכרת יש טבלאות בתקנון קרנות הפנסיה, וזה תלוי גם בהפרש הגילאים בינך ובין אשתך. סדר גודל של מקדם בסביבות 210-215 לגבר.

זה בדיוק הסיפור, הרבה אנשים לא יודעים בוודאות אם יחזיקו את הכסף לטווח ארוך או אולי יצטרכו/ירצו לממש בדרך. נוסף כמובן לסיכון שגם בטווח הארוך ההבדל יהיה עדיין גדול. אף אחד לא חותם לנו על רווח מובטח לטווח זה או אחר.

אתה מתעקש אבל אין אפשרות לממש אופציות בחברות לא סחירות במועד הפקיעה וגם אין אפשרות למסות את זה

מה הכוונה? איך ידעו מה שווי המניה ביום הפקיעה של כל עובד? על מה בדיוק ישלם מס?

אין שום אפשרות למסות את זה

באיזה סדר גודל של רווח מדובר? לא נראה לי שמעניין את רשות המיסים רווח של כמה עשרות או אפילו כמה מאות אלפי שקלים, מה עוד שהם מסתכנים כי אם יסווגו דוח של פלוני כרווח מעבודה, אז יש מצב שמחר הוא פורש ומתחיל לבקש לשלם רווחי הון לפי דרגות מס פירותי (כמו שאפשר לעשות מגיל 60). שלא לדבר על הפסדים חלילה...

אתה מניח כאילו הרווח הגדול הוא מובן מאליו ואז באמת היתרון במיסוי נהיה זניח. אבל בוא תיקח אפשרות שהרווחת מליון והעליה במדד עצמה גם שווה מליון (כלומר אין לך רווח ריאלי). זה כבר הפסד של 250,000 מס אל מול 0 מס. אז אפשר לבוא ולומר שהשוק תמיד עולה וכו׳ וכו׳ אבל אני ממליץ להיות מוכן גם לאפשרויות יותר...

כן, מטבע אחד, למישהו שפנה אלי כאן בקבוצה. אם לא השתנה משהו לאחרונה, אז באילת ניתן לרכוש ללא מע״מ. לכן גם מחיר השוק המשני בארץ תחום. המחיר יהיה נמוך מהמחיר באילת, שם הקונה יכול לרכוש מחנות וללא סיכון להונאות.

או קניה באילת ללא מע״מ עד כמה שידוע לי

אכן. אף אחד בחברה המקבלת לא בודק אם יש לך מקיפה קיימת בחברות אחרות.

מקבל על ההפקדה לקרן הזאת ביטוח אכ״א זול מאוד יחסית לעלות בפנסיה בגילי (הסכם של החברה בה אני עובד). בנוסף כיוון שבגמל דמי ניהול רק על הצבירה אז כל עוד הצבירה קטנה, דמי הניהול נמוכים.

אני בדיוק בתנאים שלך גם בפנסיה וגם ב IRA . את הביטוח מנהלים ניידתי לפנסיה מקיפה בחברה אחרת (ולכן לא היתה בעיה עם התקרה) ושם היא לא פעילה. כרגע מפקיד תגמולים לפנסיה מקיפה וקופת גמל רגילה ואת הפיצויים לIRA. את הגמל הרגילה אנייד כשתגדל לפנסיה משלימה או לIRA.

לא בטוח שאתה צודק, בקרן הפנסיה יש עלויות נוספות לדמי הניהול נטו על הצבירה כולל סיכון לאיזון אקטוארי שלילי. מצד שני אם אתה ב IRA ומשקיע ב S&P500 אז כנראה באמת מיותר. לטעמי ה IRA אמור להיות כלי לגוון מעט את ההשקעה.