תגובה אחרונה ע"י ido

הי לכולם אחרי הרבה זמן שאני מנהל את קרן ההשתלמות שלי ב-IRA ע״י מדדים פסיביים אני חושב לשנות את תמהיל ההשקעות בקרן הזו ולרכוש מניות ספציפיות בארה״ב לטווח ארוך. ישנן השקעות אחרות שהן פסיביות ואת הקרן הזו אני חושב לייעד רק למניות בצורה של קרנות או בעדיפות למניות ספציפיות. הקרן כרגע מנוהלת ע״י...

בסוף עקפתי את הבעיה. הצטרפתי ל-IRA שאורגן ע"י @איליה בהלמן אלדובי, ובכך התנתקתי לגמרי מהסוכן. אני לא משלם לו שום עמלה, וההפרשות שלי עוברות ישירות להלמן. כיום אני החוליה המקשרת בין המעסיק שלי להלמן, ואני דואג שהכספים מגיעים, שההפרשות נכונות וכו'. למיטב ידיעתי אני היחיד בחברה, ולכן כל התהליך עבר...

בולדרינג. בדר"כ באולמות מסודרים, אבל אם יוצא לטפס בחוץ עם חברים אז גם בחוץ.

רק לעדכן, בעקבות המייל של @איליה בדקתי את דמי הניהול, והסתבר שגבו ממני 1% בטעות. גם לי נאמר שבחודש הבא אקבל זיכוי על ההפרש.

באמת כל הכבוד. זה מנגיש את הידע של הבלוג עוד יותר. אתה מעדכן את המסמך?

אני חייב להגיד שבניגוד להלך הרוח שהולך פה, לא נתקלתי בשום קשיים מיוחדים. העברתי את כספי קרן ההשתלמות שלי, והכל עבד לפי מה שאמרו בהלמן. אם כבר מי שעיכב את התהליך זה אני שהלכתי לבנק שבועיים אחרי שהמכתב עם פרטי החשבון שלי במזרחי הגיע לסניף שביקשתי. חוץ מזה, הכל עבר חלק.

כמו שצוין פה כבר, גם אני נולדתי חסכן. מאז שאני זוכר את עצמי, בתור ילד כל סכום כסף שקיבלתי היה מחולק בצורה כזו שחלק היה "נצרך" להוצאות שוטפות (בעיקר משחקים בזמנו) ואת חלקו הייתי שומר - "just in case". לעולם ההשקעות נכנסתי בגיל מאוחר יותר אחרי השחרור מסדיר. אי אפשר באמת לקרוא לזה "נכנסתי". הייתה...

אני גם חושב שהוא אחלה. השתמשתי בו כדי להוריד את דמי הניהול בקרן ההשתלמות שלי. האמת שהתהליך התנהל בצורה מאוד דומה למה שמתואר באתר: 1. גיליתי שאני משלם דמי ניהול גבוהים ביחס לרוב האנשים עם חיסכון דומה לשלי 2.שלחתי מייל דרך Feex שכולל בקשה להשוואת התנאים לאור זה שאני משלם יותר 3. כמבן שהתעלמו...

כמו שנאמר פה, גובה המשכורת הוא לא הפרמטר החשוב, אלא מה האחוז שנותר לאחר הוצאות, ומה עושים עם החלק הזה. בדיוק מסיבה זו אני לא רואה סיבה לא לספר מה גובה המשכורת. במקרים בהם אני סבור שהמניעים של השואל הם לא סקרנות פשוטה, אלא לשם השוואה, אני משתדל להתחמק ממתן תשובה ברורה בכדי לא ליצור רגשות לא...

בזמן שתכננתי את הדרך לפרישה, יצא לי לחשוב גם על הנושא הזה. הייתי רוצה לשפר את העולם שבו אנחנו חיים. לא חייבים להזיז הרים ולשנות עולמות. אפשר גם ליצור שינוי בדברים הקטנים. אם המשאב היקר ביותר שיש לנו הוא זמן, אז אשמח לתרום אותו, לכשאפרוש. התנדבות בבתי אבות, בצער בעלי חיים או בגנים לילדים עם...

עידכון לגבי הנושא. הלכתי לאחראית על הנושא בחברה בה אני מועסק (חברת סטארט אפ קטנה של כ-40 איש) ונאמר לי שהחברה לא יכולה להפריש כספים שלא דרך סוכן ההסדר, מפני שזה ייצור תקדים. כאשר שאלתי אם יש אפשרות לחתום על הסכם סודיות בנושא בכדי לאפשר לי לעשות זאת, נאמר לי שכרגע אין אפשרות לעשות זאת כי פשוט אין...

מעולה, תודה. זה נשמע כמו פיתרון טוב. איך, מבחינה טכנית, הולך נושא ההפרשות. אתה מקבל את הסכום ומעביר ל-IBI, או שסוכן ההסדר מעביר בשמך ואתה פשוט אחראי לוודא שהסכומים נכנסים? ועל אילו מסמכים בדיוק מדובר? פשוט סיכום שנתי של הקרן? או משהו אחר ש-IBI מספקים?

תודה. IBI אמרו במפורש שהצעת דמי הניהול אינה רלוונטית במקרה ועובדים עם סוכן הסדר. האם יש פה בכלל case אם IBI מצדדים בזה?

הי אני רוצה להעביר את קרן ההשתלמות שלי למדדים המחקים של IBI ונתקלתי במקרה הבא. דמי הניהול ב-IBI הם 0.5%, וזה גם מה שסוכם איתם בטלפון. אחרי שדיברתי עם סוכן ההסדר שלי במקום העבודה, הוא אמר לי שדמי הניהול האלה הם בעבודה ישירה מול IBI, וכאשר מבצעים את המעבר בעזרת סוכן ההסדר (שכמובן המעסיק מכריח...

גם אני תומך. יש הרבה שרשורים שמתפצלים לתתי נושאים ולפעמים קצת קשה לעקוב אחריהם. בנוסף תמצות והקנית איזה מבנה לשרשורים כבדים ינגיש אותם לאנשים שקצת פוחדים לצלול לנושאים שנתפסים "כבדים". וחוץ מזה, לשמוע דעה נוקבת וצלולה מצידך, זה תמיד מוסיף.