תגובה אחרונה ע"י H3O

לא צריכה להיות בעיה. ירצו לראות שחרור פיצויים (בהנחה שיש שם כספי פיצויים) בסיום העסקה מהמעסיק/ים הרלוונטיים. אצלי הסתפקו ברשימת המעסיקים מהאיזור האישי באתר הביטוח הלאומי. בנוסף התבקשתי להראות סעיף 14 ממעסיק נוכחי, אם זה רלוונטי או לא במקרה שלך, לא יודע.

מדובר ב- IRA אז יש מגבלות רגולטריות שמצמצמות את האפשרויות, וממילא כנראה לא הייתי בוחר מניות ספיצפיות. משער שהכיוון הוא ETF של סקטור כזה או אחר שיש סיכוי סביר שייתן תשואה עודפת על פני התקופה. לדוגמה HEALTHCARE INNOVATION שלאחר שנים יחסית מדשדשות מקבל ויקבל דחיפה גדולה מאוד אחרי קורונה, וזו כמובן...

לא ממש האמת, מעדיף בגדול שגר ושכח. כאמור, עיקר השקעותי הפטורים והממוסים הן באפיק זה, והאוטומט שלי הוא תמיד להשקיע כך, אבל חושב שבהחלט אפשר לשקול שינוי קונספט כאן בהתחשב בנסיבות.

מדובר בסכום של 450K שהועבר מפוליסת מנהלים לא-פעילה לחשבון IRA. טווח החסכון הוא כ 20-25 שנה, ולא תהינה הפקדות או משיכות בתקופה זו. בגדול הרעיון הוא שהפתרון הפנסיוני הפעיל (קרן פנסיה) ישלם את הקצבה המינימלית, וכל מה שמעבר, לרבות סכום זה על הרווחים שייצברו בעתיד יהוונו ויימשכו. קה"ש וקופות גמל...

אני שנים עם סוכן, חובה+מקיף סביב 3900 כל השנים. לאור אכזבות בתחומים אחרים של עבודת הסוכן, עשיתי השנה לראשונה בדיקה דרך WOBI. שורה תחתונה חסכתי 1400 ש"ח (!) בסה"כ. ביטוח במנורה כולל שמשות, גרירה וכל היתר, לכל נהג מעל 24. הייתי המום, בעיקר מתשלומי היתר לאורך השנים. מבחינת שוני בנתונים הסוכן לא שאל...

מיטב דש, 0.25 ל- 1M. כאמור, נאמר לי ע"י מתחרה שבמסגרת שימור הם צפויים לרדת לחצי מזה. רשמית במיטב דש טוענים שבעבר "ניתנו הנחות ושהן הסתיימו".

הפוסט התחיל מכך שאין לי עדיין את התשובות ומכך שאני מפקפק בנתונים שניתנים ע"י אנשי מכירות. ד"נ: "פחות מ- 0.3 לסכום של 450K". לשאר אין לי תשובות, מקווה שלמי מהחברים הנכבדים יש יותר מידע.

אז מסתבר שמיטב דש השיקו אחת כזאת בתחילת החודש. משער שהמודעות הציבורית העולה ופעילות של המתחרים עושים את שלהם. סוכן/משווק שלהם ניסה לשכנע אותי לנייד לשם ולא ל- IRA, והציע ד"נ יחסית טובים בהשוואה למה שאני משלם להלמן על מוצר דומה. כששאלתי אותו על הוצאות השקעה למיניהן, הוא אמר משהו על זה שזה כלול...

אני מקבל את הרושם שאין להם עניין בקליטת לקוחות, גם כאלה עם סכומי צבירה ניכרים, כמוני או לפחות הם לא מאמינים שבאמת יצליחו להעבירם אליהם. שיטת העבודה של כלל בתי ההשקעות מסתכמת במתן הצעה אטרקטיבית רק כשהלקוח מנייד החוצה - דהיינו שימור לקוחות. העובדה שזו פרקטיקה של כל הגופים, גורמת לנציגים של גוף...

נדב, אשמח לתשובתך, אני כרגע בהליך של ניוד קרן ישנה לתוך חדשה ואם הותק לא עובר, אשמח לדעת ע"מ לעצור את הניוד ולהפקיד אליה כספים לפני ביצועו.

מידע חשוב. אז אם יש קרן פעילה שנפתחה לפני שנתיים, ואני מנייד אליה קרן לא פעילה שנפתחה לפני 20 שנה עם צבירה נמוכה, אז הותק הקובע לחישוב התקרה הוא 20 שנה, והחישוב הוא : 20 * 12 * 4326 ש"ח ומהתוצאה אני מחסיר את הסכום הכולל בשתי הקופות ? דהיינו האם הקרן הקולטת החדשה מקבלת את הותק של הקרן הישנה ...

בהחלט אבדוק. אז אם ד"נ מובטחים הרי שהעלויות שנותרות לא ידועות הן איזונים אקטואריים ודמוגרפיים עתידיים.

האם אנחנו יודעים שדמי הניהול במקרה שאין הפקדות שוטפות נשארות 0.05% ולא עולות למקסימום האפשרי כמקובל במקרים כאלה ?