תגובה אחרונה ע"י cc-alon

תודה לשניכם. אנסה לברר איפה השרשור הרלוונטי

שלום. אני לא בטוח שזה המקום לשאול אבל מקווה שכן. שווי התיק שלי לאחרונה עקף את חצי המליון (קיבלתי את ההצעה מבית ההשקעות והצטרפתי כשהיה לי הון התחלתי 200 אלף) וגם אסטרטגיית ההשקעות שלי השתנתה מאז שהצטרפתי. רציתי לשאול איך בדיוק כדאי לגשת - או אם בכלל זה הגיוני - לגבי דיבור עם בית ההשקעות לגבי הצעה...

שלום, תודה למי שעזר לי בנושא הקודם שלי לגבי תכנון התיק. אני חושב שגיבשתי משהו שאני בסדר איתו. לגבי שאיפות - השקעה לזמן ארוך לפרישה, חשבון ממוסה. יכול לומר שסיכוי גבוה מאוד שלא אצטרך את הכסף למינימום 5 שנים הבאות כיוון שאני מתחיל דוקטורט, אבל השאיפה זה שלא אצטרך אותו עד הפרישה. אני משתמש בבית...

בנוגע לקרן אירית צוברת מול קרן ישראלית - אם הבנתי נכון, שתיהן צריכות לשלם מס על הדיבידנדים (כלומר מיסוי כפול)? בישראלית זה מתגלם גם בתוך התשואה? האם ההבדל היחיד בין ההאירית לישראלית הוא בעמלות קניה/מחירה גבוהות יותר או שיש מיסוי נוסף שאין בקרן הישראלית אם עוקבות אותו מדד?

תודה. מכיר וקראתי את הלינקים ואני מבין (עד כדי הלינק, לדעתי) מהן קרנות נאמנות... ואנסה לברר שוב עם הבנק לשם הסקרנות. בכל מקרה זו לא הנקודה (אם יש עמלה אז יש עמלה - הכל בסדר) ובין כה וכה אעבור לבית השקעות כשאוכל (אם לא מיד) ושם העמלות יהיו אחרות. לבינתיים אני מבין שההבנה שלי לא רחוקה מהמציאות...

אז אני עדיין לא מבין למה יהיה על זה עמלות קניה/מכירה בניגוד לאחרות, עד כמה שהבנתי מהיועץ בבנק גם על אלה אין את העמלה (הוא הציע כמה באותו הקשר)

לא מצליח למצוא עוד מידע בנושא. תוכל לעזור? ממה שהבנתי הקרנות ה״מחקות״ בארץ לא מתחייבות להחזיק פיזית את הכסף על פי המדד. פירוט? אנחנו מדברים על דמי ניהול של 0% (עם נאמנות 0.02) ועל טווח זמן ארוך...

שלום שוב לאחר קריאה נוספת ודיבור עם הבנק (לגבי ניהול ישיר של הכסף ללא שימוש במוצר כמו קרן השתלמות/קופת גמל להשקעה) אשמח לעזרה מחדש. כפי שהבנתי מהיועץ בבנק, אין עמלות קניה/מחירה של קרנות הנאמנות ישראליות (על פי חוק?) ואמר שבהינתן שאשקיע באלה, הסכום היחיד שאצטרך לשלם יהיה העמלה הרבעונית של 0.14%...

הכוונה לאיזון ״רך״ רק דרך השקעה של ההכנסה החודשית בלי מכירה?

תוכלו לפרט לגבי הנאמר פה? איך אני יכול לנהל תיק עם דחיית מס (כלומר ללא אירוע מס באיזון התיק) בלי קרן השתלמות/קופת גמל להשקעה?

אז כאן השאלה שלי - למה שאבחר בקרן ספציפית לפני הפלטפורמה? הפלטפורמה תשפיע יותר מהמימוש הספציפי של חיקוי המדד (שרק מתבטא בעמלות קניה/מחירה וניהול) על הרווחים שלי, אז לא עדיף לבחור בפלטפורמה היעילה ביותר ביחס לאופציות שהיא מציעה מבחינת הקרנות המחקות?ֿ אבל לצורך העניין, נניח שבחרתי בתכלית S&P 500...

מבין קרנות נאמנות ישראליות וקרנות סל ישראליות נראה לי ברור שאעדיף קרנות נאמנות בגלל דמי הניהול. מבין אלה וETF אמריקאיות או קרנות איריות, אני מנסה לקרוא בנושא (לא הכרתי עד שהזכרת אותם) אבל זה נראה מסובך ותלוי בהמון גורמים (מיסוי כפול באמריקאיות, חשיפה למטח, עמלות קניה ומכירה גבוהות באיריות?)...

הייתי אומר שהתיק שאני רוצה כרגע יראה כך: סכום השקעה של 30 אלף ברמת סיכון נמוכה, אג״ח, נזיל לחלוטין, בתור ״כסף לשעת חירום״, או אפילו שישב בעו״ש אם זה מסובך להתעסק עם זה השאר יתחלק 60-40 או 70-30 בין קרנות מחקות מדד SP500 (הגדול) MSCI WORLD (הקטן) עם היכולת לאיזון ללא אירוע מס, והשקעה חודשית...

תוכל לפרט על זה? אני הרי צריך למכור ולקנות כדי לאזן את התיק, אז למה הכוונה בדחיית מס חוץ ממכירה? עריכה: כנל לגבי התגובה שמעלי.

יש לי תשובות לחלק מהדברים. אקדים בזה שאני חושב שאני יחסית מבין מה פלטפורמת ההשקעה שאני רוצה, אבל השאלה שלי היא יותר לגבי הכלים שסביר שאשתמש בהם למטרה הזאת בהתאם למצב שלי. טווח השקעה - עד מותי (עם משיכות קבועות לאחר זמן מסוים, כלומר עד שאגיע לסכום שאפשר לחיות ממנו ללא עבודה, לפי החישובים שלי זה...