תגובה אחרונה ע"י כספיאל

מישהו?

שלום! במסגרת הון שמנוהל בקרן השתלמות IRA - אני מבין שבהחזקת מניות של חברות המחלקות דיבידנדים, אחוז המס האמריקני מנוכה במקור. מה הדין לגבי מניות ישראליות, האם הדיבידנדים לא ממוסים כלל בהחזקה דרך IRA? איפה אפשר למצוא רשימה של המניות \ קרנות הישראליות המחלקות לפי גובה החלוקה?

זה מובן, ולצערי קבוצות פייסבוק הן לרוב כר פורה לבעלי אינטרס לחפש לידים ולכן קשה לקבל שם מידע אמין. חבל שפה בפורום אין יותר גיוון דעות מהבחינה הזו, כי מכל בחינה אחרת זה מקור המידע הקהילתי האיכותי ביותר שאני מכיר.

בדיוק. ולכן קצת מפריע לי שבמקרים רבים אנשים דבקים בפתרון ה "4%-מדדים רחבים-לאורך זמן-וזהו", כאילו שאין אפשרויות אחרות שיכולות להתאים יותר לאדם מסויים. אני גם רוצה למקסם תשואה כמו כולם, אבל הייתי רוצה להפחית את מפלס החרדה התזרימית שלי עוד בעשור הזה ולא רק לאחר גיל 60, ולכן אני מחפש פתרון שייתכן...

אשמח לשמוע את דעתך מסקנותיך בנושא. פרוייקט אחד הסתיים, בתשואה סולידית שלא חרגה מהתוכנית. פרוייקטים נוספים טרם הסתיימו ומניבים תשואה רבעונית, גם לפי התוכנית.

לא בדובר בצעד אחד או בהחלטה אחת אלא בתהליך שבמהלכו עברתי את כל ה"סייקל" ולמדתי מכך לקראת ההשקעה הבאה. בהתחלה, כמו רבים, שמעתי מחבר על השקעה מוצלחת שעשה וכמובן שנחשפתי לפודקאסטים, פוסטים וכו' שמפרסמים פרוייקטים כאלה ואחרים. ידעתי שאני לא יודע, ולכן קראתי מה שאני יכול, בפורום הזה ומחוץ אליו על...

אני נעזר פה כדי לתכנן את פעולותיי בעתיד, כשהכסף יחזור. יש לי סיבות להאמין שהוא אכן יחזור.

ספציפית ההשקעות שאני מעורב בהן נראות טוב (הרושם הזה מבוסס כמובן רק על מה שבוחרים לדווח לי, אז בפועל הכל ייתכן), ובכל מקרה לא אוכל להשתמש בכסף הזה עד שיחזור אלי. זה יקרה בשלבים כי נכנסתי להשקעות בזמנים שונים.

הכסף הנזיל הוא זה שמושקע כרגע באופן זמני, כלומר קצת יותר משליש מסה"כ. אני לפחות בינתיים משאיר את הדירה ולא נוגע בקרנות השתלמות. בחישוב גס מאוד ובהנתן שהכל קורה כצפוי ואין בלת"מים, אני יכול לשם הדוגמא להשקיע מיליון ש"ח בקרן חוב (הלוואת מזנין לפרוייקטי נדל"ן) תמורת 11% שנתי. בניכוי מס (הנחתי שזה...

מה הייתרון של מהלך כזה על פני קניה של קרנות סל ממונפות?

לפי הבנתי גם מכירת מניות לאחר הפרישה גוררת תשלום מס. לגבי התזרים המוקדם, זה בהחלט יקל עלי את נטל הפרנסה. אין לי הכנסה יציבה מספיק ואני רוצה לייצב את מפלס החרדה מכך.

תודה לכל העונים. אני מבין ומקבל שהרדוקציה ל"חסוך עד שתוכל למשוך 4%" היא אמנם אסתטית ופשוטה להבנה אבל לא מדוייקת. במקום להשקיע את כל החסכונות בקרן סל, מפוזרת וזולה ככל שתהיה, נראה לי שעדיף לפזר את ההון על פני עוד אפיקי השקעה במקביל על מנת: 1. להפחית את הקורלציה עם שוק ההון 2. ליצור תזרים כלשהו...

התוכנית המקורית היא לפרוש בעוד10-12 שנים. לאחרונה התחלתי לחשוב שבמקום לחכות לפרישה עד שאצבור את מלוא ההון, אני מעדיף לפרוש בשלבים - כלומר להתחיל לפעול לקבלת תזרים מוקדם יותר ולהגדיל אותו בהדרגה.

סופר מעניין, ומייאש. אז אולי התשובה בכלל נמצאת בשילוב של האלמנטים שהזכרתי בפוסט המקורי?

שלום חברי פורום יקרים! אני קורא פאסיבי ותיק, והייתי שמח לקבל את דעתכם בנושא הבא: אני בן 45 , אבא לילדה. בשנים האחרונות אני מתכנן את פרישתי המוקדמת ונערך לכך בהתאם. בשאיפה, הייתי רוצה למשוך כ-20 אלף ש"ח בחודש על מנת לחיות בשפע, אבל כמובן שזה לא "הכל או כלום", ואני יכול להגיע לסכום הזה בשלבים...