תגובה אחרונה ע"י בת שבע

הקטנת תנודתיות לא שווה לאיזון?

אתה מאתגר אותי מחשבתית . זה טוב :-) אני לא כלכלנית והפעם האחרונה שישבנו על התיק היתה לפני שנה. צריך לחזור על החומר עכשיו... רוב הכסף אנחנו מעריכים שלא נצטרך בתקופה הקרובה (15 שנה לפחות), והוא נמצא בקרנות מחקות. הכסף לשעת חירום נמצא באגח ואולי גם אחוז מסוים שיאזן את תיק המניות.

המשכנתא שלנו היא בעצם שלוש הלוואות שונות. בשתיים מתוכן אין עמלת פירעון מוקדם. אם נחליט שבאמת משתלם לנו להקטין את המשכנתא, נשב ונחשב איך לחלק את הסכום בין שני המסלולים האלה

נכון. אבל הכסף באגח נועד לאזן במקרה של ירידות חדות בשוק המניות. למעשה,ש נמצאים הכספים לשעת חירום שלנו. אם אקח את הכסף הזה ואשלם אתהמשכנתא, ומחר אצטרך פתאום סכום כסף גדול לאיזשהו מקרה חירום, אני מניחה שאם אקח הלוואה אחרת או אגדיל את המשכנתא, התנאים יהיו פחות טובים.

נכון. אבל אני מתייחסת אל המשכנתא שלי לא כאל הלוואה אלא כהוצאות דיור, ולמעשה, אם לא היתה לי המשכנתא, הייתי מוציאה סכום גבוה יותר על שכירות כל חודש (קנינו דירה שאנחנו משכירים, שכר הדירה גבוה מהמשכנתא והפער עוזר לנו לממן שכר דירה בירושלים היקרה). אולי זו הטיה פסיכולוגית אבל היא מאפשרת לי לשמור על...

תודה תהיתי איך עושים את זה

שימי לב שיש לך חוב ואת משקיעה באג״ח... בהנחה שלא היתה לך עכשיו משכנתא - האם היית לוקחת הלוואה (עם אותה ריבית שאת משלמת על המשכנתא) ורוכשת איתה איגרות חוב? מעניין, לא חשבתי על זה :) בגדול, אני לא לוקחת הלוואה לשום דבר, מלבד המשכנתא, ומקווה שלעולם לא אזדקק לזה. בהנחה שהתשובה לזה היא ״לא״ (אני...

צפוי להיכנס לנו סכום מפתיע, חד פעמי ביותר (איזושהי תביעה ייצוגית שזכתה, על כסף שפעם הפסדנו) של כ20,000. אנחנו מתלבטים אם עדיף להקטין בעזרתו את המשכנתא, או להוסיף אותו לתיק השקעות (תמהיל של קרנות מחקות ואגחים). *לכאורה, הציפיה לתשואה בהשקעות, גבוהה מהריבית על המשכנתא. מצד שני, המשכנתא היא חוב...

טוב, מתחילה לחשוב מחדש☺️ אבא שלי פתח לכל ילד שנולד חשבון, והפריש לו סכום באופן קבוע, כדי שלא משנה מה יקרה למשפחה, יהיה לו חסכונות. זה היה הבסיס שלי... אנחנו בני 38, עובדים בעבודות לא רווחיות במיוחד, אבל אוהבים את העבודה. יש לנו ארבעה ילדים: 12, 10 ,7, 2. אנחנו גרים בירושלים - משמע, שכירות יקרה...

התיק שלנו בעצם מורכב מכמה תיקים - כספים שאנחנו נזדקק להם בשנים הקרובות ולכן צריכים להיות ברמת סיכון נמוכה כספים שאנו מיידעים לתקופה של עוד כ20 שנה ולכן יכולים להיות ברמת סיכון גבוהה יותר כספים שמיועדים לילדים - ורמת הסיכון שלהם שונה בהתאם לגיל - אין דומה הסיכון של כסף של ילד בן 13 לילד בן...

בוקר טוב! אני חדשה פה ובנושא ההשקעות בכלל. קוראת המון, מתחילה להבין, קצת מתבלבלת. אני רוצה להעביר את החסכונות שלנו להשקעות ולנהל את התיק. יש לי שתי שאלות שאשמח לשמוע דעות לגביהן. מצטערת אם הנושא כבר נטחן... קראתי המון ועוד לא בטוחה. 1. אנחנו נשקיע דרך הבנק, מאחר ובינתיים נשקיע בקרנות מחקות...