תגובה אחרונה ע"י אומלליהו

מכריחים אותי ב100% עבור החלק המינימלי של הקצבה שהוא אינו זניח בכלל.... ואיזו הטבה קיבלתי? מכריחים אותי להפריש מהנטו לפנסיה לקרנות שלוקחות עמלות גבוהות בשביל 0 שירות (בIRA), במקום שאת אותו הכסף אשקיע בעצמי ללא עמלות וכשארצה למשוך אותו אאלץ לשלם 25% על הרווח במקום 35%...

אני _לא_ רוצה לקבל קצבה, אני רוצה לקבל את הכסף ששייך לי... ההנחה שלך שמשום מה זה לא עולה על הדעת שיהיה מותר לי למשוך כסף שחסכתי כל החיים ואני חייב להעביר אותו לארגון של עלוקות שיקח ממנו עמלות או להשאיר אותו בקופת גמל עד יום מותי היא מאוד עצובה, חבל מאוד שזה קו המחשבה של אנשים במדינה הזאת. ובכל...

השאלה היא אם עצם העובדה שאני צריך להעביר את הכסף במקום להשאיר אותו בקרן פנסיה מראש (אם היה שם) לא תגרום לי לקבל תנאים פחות טובים בשלב זה בחיים?

בהחלט מכריחים אותי, אין לי ברירה אם אני רוצה לקבל את הכסף מבלי לשלם עונש של 35%, ומן הסתם אם אדחה את הקצבה אחרי גיל 67 זה לא שפתאום אוכל למשוך אותה ללא אותו העונש וללא העברה לארגון לוביסטי שיתעלק עליה...

יש לי קופת גמל ואני מעדיף להשאר איתה, הבנתי שהטפילים מחייבים בגיל 67 לנייד את הכסף שייצבר בה לתכנית של ביטוח מנהלים או פנסיה בשביל קבלת קצבה. לא ברור לי מה זה אומר מבחינת הכסף בשלב הזה - האם אאלץ לשלם דמי ניהול מצבירה גבוהים יותר מכיוון שאני מנייד את הכסף (ולכן לא צובר ותק), האם בכלל משלמים דמי...

בהפרשות לחסכון הפנסיוני אפשר להפריש 7% במקום 6% על חשבוני, השאלה היא אם לדעתכם ההפרשה לחסכון הפנסיוני המקנה הטבת מס שווה את עלויות הניהול הגבוהות יותר בקופת הגמל שאליה אני מעביר כספים (תניחו שאת האחוז הייתי משקיע בעצמי). ז"א האחוז הזה מקבל פטור ממס הכנסה וגם ממס רווחי הון אבל עלות הניהול בקופה...

מה עם שאר השאלות?

בהפרשות לחסכון הפנסיוני אפשר להפריש 7% במקום 6% על חשבוני, השאלה היא אם לדעתכם ההפרשה לחסכון הפנסיוני המקנה הטבת מס שווה את עלויות הניהול הגבוהות יותר בקופת הגמל שאליה אני מעביר כספים (תניחו שאת האחוז הייתי משקיע בעצמי). ז"א האחוז הזה מקבל פטור ממס הכנסה וגם ממס רווחי הון אבל עלות הניהול בקופה...

אני שם את כל החסכון הפנסיוני שלי בקופת גמל, וכיוון שאין בקופת גמל מרכיב ביטוח אובדן כושר עבודה, במקום להפריש 6.5% ממרכיב הפיצויים אל קופת הגמל המעסיק מוריד 200 שקלים מההפקדה הנ"ל ומפריש אותם לטובת ביטוח אובדן כושר עבודה במנורה. כעת יש לי מספר שאלות : 1. האם מותר לי לבקש מהסוכן המייצג שימצא ביטוח...

איך אני עושה את זה?

נניח והחלטתי שאת כל החסכון הפנסיוני אני שם בקופת גמל מנייתית - זה אומר שאני לא מבוטח עבור אובדן כושר עבודה, כעת מה הן האופציות שלי לבטח את עצמי עבור אובדן כושר עבודה ואיך אני יודע כיצד הם משתווים למרכיב הביטוח של קרן פנסיה (כדי לדעת אם בכלל משתלם ללכת על קופת הגמל). תודה רבה!