תגובה אחרונה ע"י אוגי

זה נכתב במסמך כלשהו? ולפני ההסדרה הזו, אני מניח שיש תקנות כלשהן שמפקחות על אופן שינוי דמי הניהול, הדיווח וכו', אבל חיפוש מהיר ולא מקצועי בגוגל לא העלה - יודע אולי להפנות?

מישהו יכול להפנות לחקיקה/הוראות רגולטוריות שרלוונטיות להעלאת דמי הניהול? הבנתי שההסדרה של "פעם בשנה" וולנטרית, איפה זה נסגר?

זה לא כפילות עם סנופי באחוזים ניכרים?

אהלן, לפני השאלה תיאור קצר של הנכסים של משק הבית שלנו: יש לנו נדל"ן בישראל בשווי כ-2 מיליון ש"ח, עם משכנתא בסכום של פחות מחצי מיליון. יש תיק בשווי של כ-250,000 ש"ח, רובו בסנופי, חלקו הקטן בEM, אירופה וישראל. 100,000 ש"ח בקרן כספית. פנסיה וקופות גמל בשווי של כ-300,000 ש"ח חצי בסנופי חצי במסלולים...

גם אני השתגעתי מפסגות, הייתי בקשר עם הלפדסק שלהם לפני כשבוע, בעקרון הבנתי שהם עומדים לגרוט את המערכת הזו כי גם הם מבינים שהיא גרועה, ולהשיק במקומה משהו חדש שמתבסס על מערכת מוכרת אחרת תוך חודש חודשיים (משהו שקיים בחו"ל, לא מבין בזה אז לא רוצה להגיד סתם, אבל הבנתי שזה לא דאונגרייד חזרה לספארק)...

אני מכיר לקנות מההתחלה בברוקר זר או להעביר את התיק לעת זקנה לברוקר זר, ופתרון "מקומי" של לפתוח תיקי השקעות נפרדים לכל שכבה (ואז יש אותה בעיה, מספר השכבות כמספר התיקים). האם יש עוד פתרון שלא דורש ברוקר זר/פתיחת חשבונות נוספים? ואני אוסיף בהערת שוליים - מפתיע אותי כמה מעט עיסוק (יחסית לנושאים...

כמה שאלות על החלק של הכנסת המידע על מועד ומחיר רכישה - 1. אתה צריך להזין את המידע ידנית בנוגע לכל רכישה וכל נייר? או ששולחים לIB והם מכניסים את זה? איך זה עובד? 2. זה פרטים שהם בודקים איכשהו כדי לוודא שהם נכונים? (או במילים אחרות, מה מונע ממך לתת את המחיר הכי גבוה?) 3. כשרוצים לממש את...

שוב מחייה את הנושא הזה. הנחת מוצא - אני קונה דרך ברוקר ישראלי (אני מניח שהרוב יגידו שפה שורש הטעות, שמעתי אתכם ואני לא מתווכח, אבל אשמח לעזרה גם במצב הזה בלי הצעות לעבור לIB) אני רוצה ליצור שכבות סינטיות ע"י רכישת ניירות דומים, לקנות את שלושת הניירות שעוקבים אחרי סנופי של בלאקרוק, אינווסקו...

מצטרף לשאלה - בהנחה שהאופציה של IB תשאר רלוונטית בעוד כמה שנים, כשעושים העברה של הניירות הם שומרים את מבנה השכבות או שהם מקבלים תאריך "רכישה" חדש לפי מועד ההעברה ושווי לפי ממוצע?

אהלן, הנחות מוצא - סוחר דרך בית השקעות ישראלי משיקולי נוחות ומשיקולי אזרחות אמריקאית של ב"ז, ולכן לא משתמש ב-IB ולא יכול להעזר באופציה הנוחה של מכירה בשכבות דרכם. קונה את השילוש של בלאקרוק, סנופי+EM+אירופה (וגם מעט ת"א 125). הכנתי את עצמי כשפתחתי את התיק לכך שכאשר יהיו שינויים משמעותיים במחיר...

אין חיסרון בניירות כן אמריקאיים, אבל אני רוצה חשיפה (יש שיאמרו חשיפת יתר) לשוק הישראלי, כלומר קרנות סל עוקבות מדדים בארץ שהן PFIC, וכן קרנות עוקבות קריפטו שהן PFIC, וקרנות ריט מחלקות דיוידנד שהן PFIC, אנד דה ליסט גואוס און... בקיצור, אני רוצה את החופש לקנות דברים ולא להיות מוגבל לנייות...

ברור שאף אחד פה לא נותן ייעוץ מס/משפטי, אבל זה לא עלול להחשב תכנון מס אגרסיבי? PFIC זה ניירות לא אמריקאיים (Passive Foreign Investment Company) וההשקעה בהם עלולה לגרור חיוב מס בארה"ב ובגדול כל מי שראיתי שכתב על זה מציע להמנע מאוד, ולכן כדי להשקיע בהם (וד"א, אותו ההיגיון גם לקריפטו) אני מעדיף...

כי חלוקה לפי קבוצות זמן (20 שנים נייר א', 20 שנים לאחר מכן נייר ב' וכו') מגלמת הנחה שהנייר ימשיך לעלות. אם תהיה באמצע תקופה שבה אני רוכש את נייר א' ירידה משמעותית למשך 2-3 שנים למשל, ולאחר מכן עליה בחזרה, זה מאוד יפגע ב"שכבה" הזאת, לא? עדיין אני מניח שזה עדיף על FIFO כל עוד השוק ימשיך לעלות...

תודה לכל מי שהשיב. המחשבה שלי הייתה שבגלל הרכישה לסירוגין, אם אני מממש את נייר א' בלבד ואת נייר ב' ממשיך להחזיק, אני אמנם מממש את היחידות עם חבות המס הגבוהה ביותר של נייר א', אבל גם דוחה את הניירות בעלי חבות המס הגבוהה של נייר ב', ולמעשה ככה יוצר שכבה סינטטית ודוחה חצי מהם למועד מאוחר יותר...

יש לי שאלה בנוגע לייצור סינטטי של שכבות: הנחת מוצא - סוחר בבית השקעות ישראלי ולא יכול לבחור את סדר המכירה. כל מה שאני משקיע בו זה סנופי, ואני שוקל לקנות 2 ניירות שונים שעוקבים אחריו כדי ליצור שכבות מלאכותיות. הנחת מוצא נוספת - אני לא חושב שאני יכול לצפות את השוק ולכן לא מנסה לקנות נייר אחד...