קרן השתלמות IRA - עם איזה בנק אתם עובדים?

[fizban]

אני לפני ניוד קרן השתלמות (כ 600 אלף שח) ללא הפקדות חודשיות ל IRA בגלובל נט. הם שלחו לי את עמלות הבנקים (לאומי, פועלים, מזרחי).
החשבון הפרטי שלי הוא בלאומי, כך שאני מכיר את הממשק. אבל הם יותר יקרים בעמלות (0.05%).
מזרחי הכי זול בעמלות על עוקבי מדד (0.04%). למישהו יש ניסיון עם הממשק שלהם? האם יש אימות דו שלבי בביצועי פעולות בתיק או בכניסה לאתר שלהם?
יש עוד שיקולים שאני מפספס בבחירת הבנק שאיתו אעבוד?
המטרה היא קניית קרנות איריות בלבד.
תודה.

 

[roneng]

החשבון הפרטי שלי הוא בלאומי

יש יתרון במקרה כזה שפתיחת החשבון תיהיה קצת יותר מהירה ופשוטה.

מזרחי הכי זול בעמלות על עוקבי מדד

לא בטוח אם הקרנות האיריות נחשבות "עוקבי מדד" לצורך חישוב העמלה. ממה שהבנתי העמלה שלהם היא כמו של קניית מניות "רגילות".

 

[fizban]

תודה. אולי באמת אלך לכיוון של לאומי.

 

[וינסנט]

לא בטוח אם הקרנות האיריות נחשבות "עוקבי מדד" לצורך חישוב העמלה

הן לא, ועד היום לא הצלחתי לקבל מלאומי הסבר משכנע מדוע.

ממה שהבנתי העמלה שלהם היא כמו של קניית מניות "רגילות".

בדיוק

 

[ירח אפל]

הן לא, ועד היום לא הצלחתי לקבל מלאומי הסבר משכנע מדוע.

לא הסבירו לך שזה פשוט החוק?
קרן מחקה היא קרן שפועלת על פי סעיף 3 לחוק השקעות משותפות בנאמנות
קרן חוץ היא "הסדר או תאגיד" שהוקם במדינת חוץ ופועל על פי חוקיה, ומוגדר בסעיף 113א לחוק הנ"ל

 

[וינסנט]

לא הסבירו לך שזה פשוט החוק?
קרן מחקה היא קרן שפועלת על פי סעיף 3 לחוק השקעות משותפות בנאמנות
קרן חוץ היא "הסדר או תאגיד" שהוקם במדינת חוץ ופועל על פי חוקיה, ומוגדר בסעיף 113א לחוק הנ"ל

לא, לא הסבירו לי שזה פשוט החוק. אבל יש לי שאלה אליך. אם כתוב בהסכם העמלות:
מניות בבורסה = 0.05
קרנות סל עוקבות מדדי מניות = 0.03
אתה חושב שזה מופרך לחלוטין מצידי (ומצד כל אדם אחר) להניח שאני אמור לשלם 0.03 על קרנות הסל האיריות שעוקבות אחר מדדי מניות?
אתה לא מוצא כאן איזשהו טעם לפגם באופן הצגת העמלות?

אגב, אם אתה כבר מתפלפל איתי על "החוק", אז דע שבקניה הראשונה שעשיתי ב-IRA (שהייתה ענקית) - לא הסכמתי לשלם 0.05 וטענתי שההסכם הזה מטעה. לאומי הסכימו איתי וזיכו אותי על ההפרש ל-0.03 (אם כי באופן חד פעמי).

 

[Rokubato]

עם צבירה של 600k הייתי שוקל אולי סלייס גמל, בדיוק פתחתי שם לא מזמן וקיבלתי ד״נ 0.25 מצבירה כאשר בגלובלנט לא הסכימו לרדת מ0.35.
העמלות בלאומי דרך סלייס הם 0.075 כלומר ב0.025 יקרות יותר מלאומי דרך גלובלנט אבל דמי הניהול מצבירה נוגסים משמעותית יותר מהעמלות קנייה.
בהנחה וההפקדות משמעותיות נניח 5k בחודש גם במקרה זה עדיף דמי ניהול מצבירה זולים יותר, בהנחה ולא הצלחת גם כן לקבל דמי ניהול מצבירה נמוכים יותר מ0.35.
שורה תחתונה, במצבך, כל 0.1 דמי ניהול מגולם ב50 שקלים בחודש, תעשה חושבין אם זה שווה יותר מעמלות קנייה או לא.

 

[HighTech1972]

אני כרגע בתהליך מול מגדל ומערכת המסחר של בנק לאומי להעברת קרן השתלמות ע"ס 800K שח.
דמי ניהול 0.25% מצבירה

מניות בבורסה = 0.045% פטור מעמלת מינימום
קרנות סל עוקבות מדדי מניות = 0.03% פטור מעמלת מינימום
קרנות סל עוקבות מדדי אג"ח = 0.025% פטור מעמלת מינימום
השאלה שלי לגבי מט"ח
עמלת חליפין - פטור
הטבה בשער 0.7%

מול איזה שער מבוצעת העיסקה? יציג ידוע? רציף? העברות והמחאות?
שאלתי את הנציג, אמר כנראה יציג ידוע אחרון, אבל יבדוק שוב.

למישהו יש מידע או נסיון בנושא?

 

[Solid seat]

יציג ידוע אחרון

זה

 

[roneng]

מול איזה שער מבוצעת העיסקה? יציג ידוע? רציף? העברות והמחאות?

שער קניה רציף של הבנק. סוג של העברות והמחאות אבל רציף (כלומר משתנה כל הזמן).
הטבה של 0.7 אומר בפועל כ 0.2-0.3% מעל שער אמצע רציף.

 

[roneng]

זה

ממש לא.
אף אחד לא עובד עם שער יציג.

 

[Solid seat]

ממש לא.
אף אחד לא עובד עם שער יציג.

קופי פסטה fail.
התכוונתי לצטט את

רציף

זה.

סליחה, תודה על התיקון.

 

[נתן]

אני לפני ניוד קרן השתלמות (כ 600 אלף שח) ללא הפקדות חודשיות ל IRA בגלובל נט. הם שלחו לי את עמלות הבנקים (לאומי, פועלים, מזרחי).
החשבון הפרטי שלי הוא בלאומי, כך שאני מכיר את הממשק. אבל הם יותר יקרים בעמלות (0.05%).
מזרחי הכי זול בעמלות על עוקבי מדד (0.04%). למישהו יש ניסיון עם הממשק שלהם? האם יש אימות דו שלבי בביצועי פעולות בתיק או בכניסה לאתר שלהם?
יש עוד שיקולים שאני מפספס בבחירת הבנק שאיתו אעבוד?
המטרה היא קניית קרנות איריות בלבד.
תודה.

שאלה לא קשורה- תוכל לחלוק כמה דמי ניהול הם לוקחים ב IRA על צבירה כמו שלך?

 

[fizban]

בגלובל נט קיבלתי 0.32% דמי ניהול. יש לציין שמדובר בקרן שאין לה הפקדות. יש לי קרן נוספת עם הפקדות שאעביר בעתיד, לאחר שאראה שהכל יציב עם גלובל נט.
מיטב דש רצו 0.7%.

 

[yik - financial planner]

אני כרגע בתהליך מול מגדל ומערכת המסחר של בנק לאומי להעברת קרן השתלמות ע"ס 800K שח.
דמי ניהול 0.25% מצבירה

מניות בבורסה = 0.045% פטור מעמלת מינימום
קרנות סל עוקבות מדדי מניות = 0.03% פטור מעמלת מינימום
קרנות סל עוקבות מדדי אג"ח = 0.025% פטור מעמלת מינימום
השאלה שלי לגבי מט"ח
עמלת חליפין - פטור
הטבה בשער 0.7%

מול איזה שער מבוצעת העיסקה? יציג ידוע? רציף? העברות והמחאות?
שאלתי את הנציג, אמר כנראה יציג ידוע אחרון, אבל יבדוק שוב.

למישהו יש מידע או נסיון בנושא?

איך הולך עם מגדל? מרוצה מהשירות?מהתהליך?

 

[HighTech1972]

איך הולך עם מגדל? מרוצה מהשירות?מהתהליך?

התהליך היה בסדר גמור וזמינות הנציג היתה גבוהה, סיימתי אימות חתימות אחרי ששלחו אלי הביתה נציג.
כרגע ממתין לפתיחת חשבון.

 

[דן ג]

בשיחות האחרונות שלי עם מגדל, הם לא פותחים יותר השתלמות IRA. מברר לגבי גלובלנט, אבל בסכומים נמוכים כמו שלי הבנתי שהברוקר יהיה מזרחי.
@Rokubato איך היה הנסיון שלך עם סלייס בינתיים? הסיפורים ששמעתי על עיכובים \ היעלמויות \ שירות הניאו אותי מלפנות אליהם, אולי לך הייתה חוויה אחרת? כי מסחר בלאומי נשמע הרבה יותר מוצלח...

 

[Rokubato]

בשיחות האחרונות שלי עם מגדל, הם לא פותחים יותר השתלמות IRA. מברר לגבי גלובלנט, אבל בסכומים נמוכים כמו שלי הבנתי שהברוקר יהיה מזרחי.
@Rokubato איך היה הנסיון שלך עם סלייס בינתיים? הסיפורים ששמעתי על עיכובים \ היעלמויות \ שירות הניאו אותי מלפנות אליהם, אולי לך הייתה חוויה אחרת? כי מסחר בלאומי נשמע הרבה יותר מוצלח...

אני בדיוק בתהליכי ניוד מהם, אני שם כבר מעל לחצי שנה בערך ואני מוכרח לומר שאני מאוד מתקשה לקבל מהם שירות (טלפון, מייל, אתר, פנ"צ)
תעשה את השיקול שלך ותחליט.
אני מנייד לגלובט נט והשירות וההתנהלות שם פשוט מדהים, תודעת שירות אמיתית, הכל מסודר, מתנהל בזמן, פרטי הכניסה לזירת המסחר הגיעו בצורה מסודרת ומאובטחת מבלי שהייתי צריך בכלל לדבר עם משהו או לקבל עזרה. עונים סופר מהר, התנהלות במייל בצורה מהירה. דאגו בשמי ליצור קשר עם המעסיק מבלי שהייתי צריך להעביר לו מידע כלשהו, הכל בוצע דרכם בצורה חלקה ומהירה. הצלחתי לקבל דמי ניהול זהים אבל זירת המסחר שלי היא IBI ואני אשלם דמי ניהול חודשיים ועמלות גבוהות יותר. לא הייתה לי אפשרות לקבל את מזרחי למרות שהייתי מעדיף.

 

[roneng]

בשיחות האחרונות שלי עם מגדל, הם לא פותחים יותר השתלמות IRA

גם ככה יש סיכוי טוב שקה"ש (ובמיוחד קה"ש IRA) יהיה בקרוב מוצר מת. חבל על המאמץ עכשיו

סמוטריץ שוקל מיסוי רווחי קה"ש לאחר 6 שנים

לידיעת הפורום: https://www.calcalist.co.il/investing/article/hjixfpjla

www.hasolidit.com

 

[דן ג]

הצלחתי לקבל דמי ניהול זהים אבל זירת המסחר שלי היא IBI ואני אשלם דמי ניהול חודשיים ועמלות גבוהות יותר

איזה דמי ניהול חודשיים? בנוסף לדמי הניהול של גלובלנט אתה משלם 15 ש"ח בחודש ל-IBI? באופן כללי איך מערכת המסחר - האם יש גישה לבורסות אירופאיות?
תודה על העדכון והמידע, זה עומד בקו אחד עם מה ששמעתי על סלייס.

גם ככה יש סיכוי טוב שקה"ש (ובמיוחד קה"ש IRA) יהיה בקרוב מוצר מת. חבל על המאמץ עכשיו

מעניין לא יודע מה הסיכוי שיקרה, אבל האמת שאני פותח מתוך מחשבה שתכיל בהמשך בעיקר הפקדות מעבר לתקרה. היכולת לאזן בלי מס, ומיסוי ריאלי (מי יודע אולי גם כן ייעלם), שווים בפני עצמם. אני גם לא יודע מה סמוטריץ' מדמיין, אבל כרגע לפני שעברו 6 שנים יש מיסוי לפי מדרגות מס וזה משחק לטובתי בשנים שאני לא עובד הרבה. בנוסף יש יתרון מובנה של מיסוי במשיכה - בתיק המסחר אם מכרתי חצי מנייר עם הרבה רווחים (בשביל מחייה), אני משלם הרבה מס. בקרן השתלמות רווח VS קרן מחושבים גלובלית. זה יתרון משמעותי בתיק עם ניירות שהרוויחו הרבה מחד וכאלו שלא, יכול להגיע גם לעשירית מתשלום המס.