פתיחת קרן השתלמות IRA עם סכום התחלתי נמוך

[יובל אלון]

שלום,

בן 28, נחשפתי לבלוג לא מזמן והוקסמתי.
פתחתי חשבון השקעות עצמאי במיטב דש (משקיע כרגע רק ב-S&P500) ועכשיו מעוניין לפתוח קרן השתלמות בניהול אישי IRA כדי להשאיר לעצמי אפשרות לכסף נזיל פטור ממס בעוד כ-6 שנים.

חפרתי הרבה בפורום ועדיין לא הגעתי לתשובה חד משמעית בנוגע לפתיחת קרן השתלמות IRA:
-האם באפשרותי לפתוח את הקרן רק במידה והמעסיק שלי מוכן להפריש לי לשם כסף?
-לצד היותי שכר פתחתי גם עוסק פטור בתחילת השנה, ה"עסק" אינו פעיל כבר כמה חודשים, אך אני משאיר אותו פתוח לאור היותי זכאי לפיצויי קורונה. האם באפשרותי לפתוח קרן השתלמות IRA בהיותי עצמאי? במידה וכן מה ההשלכות אם לאחר שנה אני סוגר את העסק ונשאר רק שכיר?

סליחה מראש על חוסר דיוק במונחים, אודה לעזרתכם.
תודה!

 

[Moshe1010]

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון שלא בכרוח החוק, אלא בהתאם לתנאי העסקה עם המעסיק.
קרן השתלמות IRA שקופה למעסיק שלך, מבחינת המעסיק שלך הוא מפקיד כספים לחברת הביטוח/ההשקעות (כמו הלמן, אלטושלר , פניקס וכו')..

בתור עצמאי אתה יכול לפתור עוד קרן השתלמות במעמד עצמאי עד תקרה פטורה ממס (לינק לכל זכות).
במידה ואתה סוגר את העסק, ככל הנראה לא תוכל להפקיד יותר לקרן השתלמות במעמד עצמאי כספים.

כאשר הסכום המינימאלי להפקדה אצל בתי השקעות מגיע לבערך 100k ש"ח, בחברת סלייס (לשעבר קל-גמל) אפשר לפתוח ללא מינימום בדמי ניהול של 0.3%.