• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קרן השתלמות של פנסיונר

Lamur

Lamur

משתמש רגיל
הצטרף ב
1/2/15
הודעות
440
דירוג
673
התלבטות לגבי קרן השתלמות של אדם מבוגר (מעל 75).
יש לו בקרן כ200,000 ש״ח ודמי ניהול של 0.95% (!).
כמובן שהמחשבה היא לנייד לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר. השאלה באיזה תמהיל.
אין לו צורך בכסף בעתיד הנראה לעין.
יש דירה בבעלותו, ללא משכנתא. פנסיה תקציבית שמכסה את הוצאותיו ואפילו יש עודף שהולך לחסכון. תיק השקעות של 2.5מיל׳.
הייתם מעבירים לקרן מנייתית? אם לא, איזה תמהיל הייתם ממליצים לאדם בגיל הזה שיש לו חסכונות שחבל שלא עובדים קשה יותר?
 
כל האופטימיזציות של דמי הניהול הן רלבנטיות כשמסתכלים 20 שנה קדימה, וזה כנראה לא המצב פה.
כאילו מה, תחסוך 1000 ש"ח בשנה? מה זה משנה למישהו שיש לו דירה, פנסיה תקציבית וחסכונות של 2.5M ?

בעיקרון אם הוא לא צריך את הכסף אז רציונלית התשובה היא קרן מנייתית.
אבל במקרה של נפילות כשהוא יראה אדום בוהק בתיק, זה יכול להשפיע מאוד לרעה על איכות החיים, גם אם זה לא רציונלי.
 
יליד 48 ומטה?
אם כן אז נראה לי שזה מצב אידיאלי להעביר את הכסף (החייב במס) לפוליסת חסכון.
וכן הייתי הולך על מסלול S&P או מניות אחר.

אם הוא יליד 48 ומטה, אז יש לו פטור ממס על ריבית של 14,520₪ בשנה.
בפוליסת חסכון הוא יקבל את הפטור הזה על ריבית ריאלית בסכום הזה.
כמובן לקראת כל סוף שנה צריך לידע אותם שאתה מעוניין במכירה רעיונית בסכום שנותן לך את הריבית הזו.

אם מדובר על קורן השתלמות פטורה, אז אכן לבדוק את דמי הניהול וכן לעבור למסלול מנייתי.


לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
U פרעון חלקי של משכנתא ע"ח קרן השתלמות נדל"ן 0
L קרן השתלמות - משיכה רק של הכסף שהופקד מעל התקרה הפטורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
I קרן השתלמות ופנסיה לעצמאים עם הון עצמי של 600K פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
CoinCollector משיכה של קרן השתלמות נזילה VS המתנה ל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
ל קרן השתלמות של אזרח ארהב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
D קרן השתלמות ממונפת של אלטשולרר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P הכנסת הפקדה עצמאית של קרן השתלמות בגליון הוצאות/הכנסות משפחתי? צרכנות פיננסית 3
G שאלת השאלות של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
V קרן השתלמות IRA הלמן אלדובי בפלטפורמה של מזרחי טפחות - ניתן לקנות ניירות בבורסה האמריקאית? פוסטים מאיכות נמוכה 6
מוריה מינוף של קרן השתלמות- מנסה להבין את הלוגיקה המוטעית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
קורא הדוק הורשה של קרן השתלמות צרכנות פיננסית 44
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י חישוב סכום נזיל של קרן השתלמות שוק ההון 3
R הפקדה מעל תקרה שנתית של קרן השתלמות - מס הון גם על רווחים מצטברים מההפרש בעתיד? שוק ההון 1
לאץ' אופטימיזציה של קרן השתלמות שוק ההון 46
Y שאלות של צעיר על קרן השתלמות וביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 52
S מה החסרונות העיקריים של קרן השתלמות? שוק ההון 51
ב עלויות של קרן השתלמות IRA צרכנות פיננסית 18
לא חשוב שמות שאלות של בגינרים על קרן השתלמות שוק ההון 64
A פתיחת עוסק מורשה בשביל קרן השתלמות של עצמאי שוק ההון 59
F סילוק הלוואה ע"י פרעון של קרן השתלמות שוק ההון 15
F הטבת קרן השתלמות מלאה לעצמאים בהפקדה חודשית של 100 שקל, האמנם? צרכנות פיננסית 8
תמר שאלה של מתחילים *אזהרה* שאלה של מתחילים *קרן השתלמות שוק ההון 81
K קרן השתלמות פאסיבית של IBI לעומת קרן אירית ב-IRA שוק ההון 12
נ מח"מ של קרן השתלמות שוק ההון 7
ג משהו מוזר בדו"ח נכסים של קרן השתלמות הפניקס שוק ההון 1
Y נתונים בזמן אמת על תשואה של קרן השתלמות צרכנות פיננסית 2
A בחירה אופטימלית של ETF אמריקאיים עבור חשבון קרן השתלמות מסוג IRA שוק ההון 31
י ישראלי עם הנטל של אזרחות אמריקאית - קרן השתלמות בניהול עצמי - IRA שוק ההון 46
de dud קרן השתלמות - IRA או ניהול של הקרן שוק ההון 2
L פתיחת קרן השתלמות - שאלות של מתחילים שוק ההון 27
ש העברת קרן השתלמות של מורים לניהול אישי צרכנות פיננסית 6
ח כיצד מחושב המס בפדיון של קרן השתלמות שוק ההון 12
Lamur קרן השתלמות מחקה של אינפיניטי צרכנות פיננסית 13
H קרן השתלמות ira - הגבלה לגבי מס' מנפיקים של תעודות סל שוק ההון 4
N האם להוציא קרן השתלמות אחרי 6 שנים? שוק ההון 90
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R איך מאזנים קרן השתלמות IRA כשאין הפקדות? שוק ההון 6
ב דו"ח מס שנתי - קרן השתלמות ובטוח לאומי מיסים 0
ל האם למשוך קרן השתלמות לטובת סילוק הלוואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y קרן השתלמות הטבת פטור ממס רווח הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
עידו ג קרן השתלמות טווח קצר או בינוני - ארוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש קרן השתלמות לעצמאי/ת כדאית אל מול הפרשה לחשבון פרטי ממוסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
A שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14

נושאים דומים

Back
למעלה