קופ"ג להשקעה: היוון מלא אחרי פרישה רק אם יש קצבת מינימום?

הנושא בפורום 'צרכנות פיננסית' פורסם ע"י paskar, ‏9/8/17.

  1. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    כמה שאלות על קופת גמל להשקעה (אולי גם רגילה).

    האם נכון שאחרי פרישה אפשר להוציא באופן מלא רק אם יש קצבת מינימום קיימת ממקור אחר?
    זה נכון גם אם נפתחה אחרי גיל פרישה?
    יש מגבלות דומות לפני פרישה?

    האם יש מקום שבו אפשר למצוא את כל הכללים באופן קריא, ולא הטקסט הקריפטי של החוקים/פקודות? :)
     
  2. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,336
    אני לא בקיא בתחום, אבל אני חושב שאתה מבלבל קופ"ג להשקעה עם קופ"ג רגילה (לתגמולים).
    אני חושב שקופ"ג להשקעה תמיד נזילה למשיכה הונית במיסוי מלא, ושהפטור ממס מגיע רק במשיכת קצבה (דרך סידור אחר).
     
    paskar ו-מתכנת אוהבים את זה.
  3. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    קופת גמל רגילה: נכון, אך צריך לשלם 15% מס על הרווחים הנומינליים.
    קופת גמל להשקעה: ניתנת להנזלה מלאה או חלקית בכל שלב, עם מיסוי של 25% על הרווח הריאלי.
     
    paskar ו-מתכנת אוהבים את זה.
  4. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    אז הנזילות בסדר. נשארת רק בעיית ה-25% ריאלי עם מדד 0.
     
  5. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,336
    ודמי הניהול הגבוהים. אל תשכח אותם.
     
  6. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    לא שכחתי, אבל ביחס לדברים פשוטים לשימוש, אני משער שזה בערך מה שיש.

    אגב, בעצם, אחרי פרישה (60+) לפי פקודת מ"ה סעיף 121(ב)(1), נראה שחלות גם מדרגות מס נמוכות מ-25%.
    אולי כדאי שאעלה את הנושא בשרשור המרכזי על קופ"ג להשקעה (אם יש כזה).
     
  7. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    כן, אבל אם כבר אתה תמשוך סכומים בשיעורים (ולא כסכום חד פעמי) כך שהמס יהיה קטן מ-25% אז אולי כבר עדיף למשוך כקצבה פטורה ממס לחלוטין.
    כמובן שתלוי בגובה הצבירה.
     
    paskar אוהב/ת את זה.
  8. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    יכול להיות. אבל ברגע שזה עובר למצב קצבה, כל הסכום תקוע שם, לא?
     
  9. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    כן.
     
  10. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    5,129
    לא.
    רק כמה שהחלטת מתוך סך הצבירה.
    הסכום שהחלטת אכן נשאר תקוע.
     
  11. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,336
    לחשבון קטן — כן, אבל בחשבון גדול השילוב של VT עם מזומן הרבה יותר פשוט וזול.

    לא ממליץ.
     
  12. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    זו באמת נקודה שלא ברורה לי. ברגע שעובר הגיל הקריטי...
    קופ"ג רגילה, הופכת כולה לקצבה?
    ומה בקופגל"ה? שינוי מצב מתי שאתה מחליט, אפשר להחליט על קצבה מסכום חלקי, והשאר ממשיך לחכות להחלטתך בין היוון או הפיכה לעוד קצבה?

    קרנות סל כבר יוצא מתחום ה"דברים הפשוטים".
     
  13. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    מתי שאתה מחליט, אבל לא לפני הגיל הקריטי (שזה 60). אם בא לך אתה יכול לא לפדות לעולם ולהוריש ליורשים.

    כרגע הדרך היחידה למשוך קצבה או לעשות היוון קצבה היא להעביר את הצבירה לקרן פנסיה, אבל עובדים על רגולציה שתאפשר משיכת קצבה ישירות מקופת הגמל.

    כן
    גם בקופת גמל רגילה ובקרן פנסיה זה אפשרי.

    אין היוון בקופלג"ה (אהבתי). יש משיכה ותשלום מס של 25%. היוון זה רק במוצרים פנסיוניים כדי שמס הכנסה תדע כמה פטור לתת לך על הסכום המהוון.
     
  14. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    אחרי כל הדיון הזה אתה עדיין חושב שקופלג"ה הוא מוצר פשוט?
     
  15. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,336
    הפקדה (ומשיכה) לקרן סל אחת הרבה יותר פשוטה מאשר לקופ"ג להשקעה.
    אבל כדי שההחזקה תהיה זולה יותר, יש צורך בבנק שמשתף פעולה.
     
  16. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    5,129
    @paskar
    נכון להיום כל הקופ"ג אינן משלמות לקצבה (במובן שאינן "יודעות" / "מסוגלות" טכנית לשלם קצבה) ולכן על מנת לקבל קצבה נדרש לנייד למוצר שכן יודע, קרי קרן פנסיה או תכנית אנונה וכד'.
    קופ"ג לתגמולים היא בלתי נזילה כי משיכת הכספים שבה תחויב ב 35% או מס שולי לפי הגבוה.
    קופ"ג להשקעה נזילה ומשיכת הכספים תחויב ב 25% מס רווח הון.
    * ברגע שיש קצבה מינימלית ניתן להוון את מה שמעל בכפוף למיסוי, ראה כאן (כספי קופגל"ה נחשבים קצבה מוכרת)
    הדבר היחיד שאינני בטוח לגביו זה האם לאחר גיל פרישה ניתן להוון עם 15% מס נומינלי כמו בתיקון 190.
    * יש החלטות שצריך לקבל והן בלתי הפיכות, כמה להוון, איך לנצל את הפטור וכו' שום דבר לא קורה אוטומטית.
    בהגעה לגיל פרישה צריך למלא טפסים על מנת להתחיל לקבל קצבה (סתם דוגמה מיטב, כלל, מגדל,)
    בעיקרון ניתן להחליט לקבל רק חלק כקצבה והשאר להשאיר בקופה ולמשוך יותר מאוחר, לגבי המיסוי אני לא ממש בקי החלטות חובה לקבע ומה ניתן לדחות.
     
  17. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    החוקים בעיה, אבל הניהול השוטף נראה לי קל יותר. חשבתי שבתור התחלה יהיה מהר יותר להכנס לזה, לא שזה קרה עד עכשיו.

    זה נראה לי תוספת סיבוך רצינית. :)

    לא ברור למה ההבדלים בין קופ"ג לקופגל"ה.
     
  18. FIYaacov

    FIYaacov משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    3,390
    בעיקר לא ברור למה משרד האוצר מתעקש לתת למוצרים שונים את אותו שם.
     
    RaeNye אוהב/ת את זה.
  19. paskar

    paskar משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏5/6/16
    הודעות:
    51
    אולי הדילמה היתה בין השם הזה, לתעודת פוליסת קרן סל להשתלמות מנהלי פנסיה והשקעה בנאמנות.
     
  20. TunaGolem

    TunaGolem משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏27/9/15
    הודעות:
    5,336
    תלוי כמה הבנק אוהב אותך.
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית ‏3/8/17
תושב ארה"ב שוקל למשוך כספי פנסיה להשקעה נזילה יותר צרכנות פיננסית ‏3/7/17
קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית ‏18/5/17
קרן השתלמות / קופת גמל להשקעה - שחיקת תשואה ? צרכנות פיננסית ‏27/3/17
IBI קבלת הצעה שהתנפחה אחרי חודש (גמל להשקעה) צרכנות פיננסית ‏16/3/17

שתפו: