קופת גמל IRA - הצעה בדמי ניהול 0.225% [תיקון 0.25%]

[liranviper]

לידיעה

מעתיק מתוך הפוסט של ד"ר הראל פרימק, שניצח בבג"ץ את משרד האוצר ואיפשר קופות גמל IRA
https://www.facebook.com/IRA.gemel/...6435096447639/909372369153906/?type=3&theater


עוד צעד לקראת IRA מהשקל הראשון - לכולם

רבים פנו אלי ושאלו - איך ניתן לחסוך לקרן השתלמות ב-IRA אם רק מתחילים לעבוד ואין צבירה או שיש צבירה נמוכה? זאת בגלל שרוב בתי ההשקעות שמציעים IRA מתנים זאת ביתרה צבורה של 50-100 אלף ש"ח.

כמו כן, אם וכאשר תאשר הכנסת IRA לקופות גמל מהשקל הראשון - כיצד יוכלו חוסכים חדשים או כאלה עם צבירה נמוכה ליהנות ממכשיר חיסכון זה?

אז עבדנו קצת בשבילכם, והבאנו הצעה לניהול IRA מהשקל הראשון (כלומר, ללא צבירה מינימלית) מטעם "IRA ישראל" בניהולו של מר אסף גולדברג. מצ"ב מכתבו של אסף עם תמצית התנאים.

גילוי נאות: לא קיבלתי, אני לא מקבל, ולא אקבל כל תשלום ו/או טובת הנאה אחרת כתוצאה מפירסום הצעה זאת ו/או מפעולות הקשורות לכך.

מספר הערות:

1. יש לשים לב, של-IRA יש שני "מחותנים" מבחינת התיפעול: א. קופת הגמל עצמה שבה מתנהל החיסכון, והיא גם המסגרת החוקית להפקדת הכספים ולקבלת הטבות המס, ב. חבר הבורסה דרכו קונים ומוכרים ניירות ערך. כל אחד מהם בעיקרון גובה עמלה משלו, כאשר חבר הבורסה גובה עבור קניה/מכירה של ניירות ערך, אבל יכול גם לגבות עמלה שנתית / חודשית באחוזים או בשקלים. יש לשים לב כאן, שהעמלה בהצעה בגובה 0.25% היא של קופת הגמל בלבד, ובאופן כללי יש עמלה נוספת של חבר הבורסה דרכו מבצעים את קניית/מכירת ניירות הערך. לכל חבר בורסה דרכו תבחרו לבצע את הפעולות ישנה טבלת עמלות משלו - וצריך להתאים את חבר הבורסה לצרכים שלכם. היכנסו לקישורים במכתב (הנה נוסח ה-PDF שלו עם הקישורים:https://drive.google.com/file/d/0B87V4hvhsG-0dkNKTmdiWkdmZGc/view?usp=sharing), ואתם גם מוזמנים להתייעץ עם אסף ועם הצוות שלו בדוא"ל שבמכתב על מנת להתאים באופן מיטבי לצרכיכם.

2. צריך פחות להיבהל מהאחוזים כאשר מדובר בצבירה נמוכה. בסופו של דבר חשוב כמה זה עולה לנו בשקלים, ומי שרוצה להתחיל לחסוך ב-IRA מתחילת דרכו, כדאי לו לבחון חלופה זאת, שהיא בין היחידות (אם לא היחידה) במשק ל-IRA עבור צבירה נמוכה.

3. אני מציע שתפנו שאלות לאסף ולא אלי, תודה.

בהצלחה!

 

[liranviper]

@Jane Doe אולי כדאי להפיץ גם לחברי הקבוצה שלך. בסופו של דבר אלו תנאים יותר טובים + אין מינימום

מה שכן, הם מתחייבים להשאיר את דמי הניהול רק ל3 שנים. אצלך הבנתי שהם מתחייבים לא לשנות לכל החיים? צריך לקחת את זה בחשבון.

שלחתי מייל למנכ"ל, וביקשתי ממנו שיתחייב לא לשנות את דמי הניהול. אעדכן

 

[liranviper]

* @adamshalev @הסולידית תוכלו לערוך את הכותרת כך שתכיל גם "/קה"ש" ? עכשיו שמתי לב שזה לא רק לקופ"ג

 

[אורי ג.]

רק אזכיר שמגבלה עיקרית בIRA למיניהם היא חוסר היכולת לקבל הלוואות מהקרן/הגוף המנהל.

 

[Yevgeny]

שים לב שזה 0.25% ולא 0.225%.

ולירן - בקבוצה שהתארגנה התנאים ל-IRA (ולא למסלולים מחקים) היו זההים.

 

[liranviper]

שים לב שזה 0.25% ולא 0.225%.

ולירן - בקבוצה שהתארגנה התנאים ל-IRA (ולא לקרנות מחקות) היו זההים.

נכון אבל יש שם מינימום של 100K.
עד פברואר יש 10% הנחה נוספים על דמי הניהול

 

[Yevgeny]

צודק, ויש באמת הנחה בחודש הקרוב.
הסתכלתי גם על עמלות חבר הבורסה עצמו דרכו מבוצע המסחר - ולכולם יש עלות חודשית נוספת (15 שח בחודש או יותר), שזה בשונה מהקבוצות רכישה שהיו עד כה בהן העלות המוצעת הייתה "הכל כלול" (כי ההצעות היו מול גופים שהיו חברי בורסה בעצמם).

 

[liranviper]

צודק, ויש באמת הנחה בחודש הקרוב.
הסתכלתי גם על עמלות חבר הבורסה עצמו דרכו מבוצע המסחר - ולכולם יש עלות חודשית נוספת (15 שח בחודש או יותר), שזה בשונה מהקבוצות רכישה שהיו עד כה בהן העלות המוצעת הייתה "הכל כלול" (כי ההצעות היו מול גופים שהיו חברי בורסה בעצמם).

נראה לי זניח לעומת הפרש בדמי ניהול שגובים כל שנה ושנה ולא צוברים ריבית דריבית.. מה גם שאצל הרבה אנשים המינימום של 100 אש"ח בכלל לא מאפשר לפתוח IRA ואז זה השוואת בכלל לקה"ש מחקה מדדים (מקסימום S&P 500 ולא כל העולם) ב0.3%.

אגב, מעבר לעלות החודשית יש הבדל בעמלות מסחר אחרות? קנייה מכירה, המרת מט"ח, וכו'

 

[Yevgeny]

15 שח בחודש זה 180 שח בשנה. לתיק של 36 אשח זה עוד 0.5% בשנה.

 

[ע.מדי]

עמלה של 15 ש"ח לחודש עבור השקעה של 100K ~ דמי ניהול של 0.18% לפני 0.225% של IRA ישראל
לדעתי מי שיש לו סכומים נמוכים עדיף שיוותר על הרעיון וימתין , אני לא מאמין שצריך להקריב תשואה על מזבח חופש הבחירה , יש קרה"ש/קופ"ג מדדיות שיתנו קרוב מספיק טוב ואפילו רחמנא לצלן מנוהלות, עם גודל התיק יגדלו ההזדמנות המשתלמות ל IRA.

 

[Jane Doe]

בסופו של דבר אלו תנאים יותר טובים + אין מינימום

לאחר קריאת עמלות המסחר ודמי הניהול הנוספים שגובה כל חבר בורסה שעובד עם IRA ישראל בנוסף לדמי הניהול שגובה IRA ישראל, התנאים לא בהכרח טובים יותר. זה תלוי בצבירה שלך ובאופי פעילות המסחר שלך.

 

[liranviper]

צודקים. טעות לסמוך על אינטואציה כשמדובר באחוזים.. מסכים שדמי הניהול על חשבון המסחר הם לא זניחים בשביל חשבון קטן

 

[Oyi]

מחשבה- בן אדם שיש לו חשבון מסחר באידיבי / אקסלנס/ אחר, לא יוכל לצרף את קרן ההשתלמות לאותו החש' וככה "לעקוף" עמלות קבועות נוספות על הקרן?

 

[Jane Doe]

מחשבה- בן אדם שיש לו חשבון מסחר באידיבי / אקסלנס/ אחר, לא יוכל לצרף את קרן ההשתלמות לאותו החש' וככה "לעקוף" עמלות קבועות נוספות על הקרן?

כדי להנות מהטבת המס ממשלת ישראל מחייבת אותך לשלם מס לטייקונים. אין הטבת מס על חשבון מסחר עצמאי בדמי ניהול נמוכים.

 

[liranviper]

רק מעדכן שדיברתי עכשיו עם אסף גולדברג, המנכ"ל של IRA ישראל:
- לגבי דמי הניהול- למרות שאין התחייבות כזו, אין לו כל כוונה לשנות את דמי הניהול בעתיד. הוא לא מאמין בלדפוק את הלקוח, ומנסה לבנות מותג אמין.
- אפשר לסחור גם דרך לאומי, ואז אין דמי ניהול. אבל כן ראיתי שיש שם מינימום 10$ למניות בארה"ב ו0.07% עמלה
- מי שיש לו הסדר טוב יותר עצמאית עם בית השקעות, יכול גם להחיל אותו. למשל, אם למישהו יש בתיק המסחר שלו דמי ניהול של 10 ש"ח מתקזז, אז אין בעיה שזה מה שיהיה לו גם בIRA

 

[Yevgeny]

אפשר לסחור גם דרך לאומי, ואז אין דמי ניהול

בהצעה של לאומי כתוב:

דמי ניהול חן ני״ע הנסחרים בבורסת ת״א ובבורסות חו״ל:
ניהול עצמי 0.1% בשנה
ניהול תיקים 0.05% בשנה
מעל 1 מש״ח - פטור

 

[liranviper]

אז לא לאומי

 

[איליה]

עמלה של 15 ש"ח לחודש עבור השקעה של 100K ~ דמי ניהול של 0.18% לפני 0.225% של IRA ישראל
לדעתי מי שיש לו סכומים נמוכים עדיף שיוותר על הרעיון וימתין , אני לא מאמין שצריך להקריב תשואה על מזבח חופש הבחירה , יש קרה"ש/קופ"ג מדדיות שיתנו קרוב מספיק טוב ואפילו רחמנא לצלן מנוהלות, עם גודל התיק יגדלו ההזדמנות המשתלמות ל IRA.

אז שיעשו דרך לאומי: 0.35% דמי ניהול בסה"כ + 0.05-0.2% דמי ניהול על קרנות מחקות\ETFים פיסיים על כל העולם זה 0.55% (ועמלות ק\מ טובות מאוד). לעומת זאת קה"ש מחקת מדד דרך הקבוצה של @Jane Doe זה 0.3-0.35% + 0.25-0.3%, יוצא 0.6%-0.5% ואין לך שליטה על התמהיל (רק סנופי)
עדיין IRA יוצא עדיף, במיוחד בשנים של משברים שהמון אנשים יברחו מקרנות מחקות מנייתיות והוצאות ניהול השקעות יגדלו עוד יותר.

 

[daat99]

מישהו/י יכול/ה בבקשה לסכם את ההגבלות על קופת גמל כזו?
מה מותר לקנות/למכור?
האם מותר להחזיק מניות ספציפיות תחת הגבלה של 10% משווי התיק לנייר כמו בקרן השתלמות IRA?

 

[Yevgeny]

ה 0.3-0.35% + 0.25-0.3%

מאיפה לקחת את ה-0.25-0.3% הנוסף, מעבר לדמי ניהול של הקרן השתלמות?
עריכה: זה ההוצאות ניהול השקעות? פעם אחרונה שבדקתי זה היה פחות מ-0.2% (סביבות ה-0.15%), אבל אתה צודק בעיקרון.