"צביעת" כספים בהפקדות לאפיקים פנסיוניים

[קפה שחור]

לא הבנתי מה אתה רוצה להשיג, תפרט יותר.

פיצויים בניהול עצמי בקרן מחקה פאסיבית, פנסיה במדד מניות כללי
ההפקדות לא יהיו בהתאם למשכורות בפועל חודש בחודשו, השאלה היא האם הניכוי המותר מחושב סך שנתי או על בסיס חודשי
נניח חודש 1 הפקדתי פחות מהתיקרה וחודש 2 מעבר לתיקרה, האם זה מתקזז

 

[מתכנת]

נניח חודש 1 הפקדתי פחות מהתיקרה וחודש 2 מעבר לתיקרה, האם זה מתקזז

מחושב שנתי רק על חודשים שהפקדת בפועל.
כלומר אפשר לקזז חודש שיש בו הפקדות מעל התקרה עם חודש שיש בו הפקדות מתחת אבל לא עם חודש שאין בו הפקדות כלל.
ראה כאן בעמוד האחרון "הבהרות נוספות"

 

[קפה שחור]

מחושב שנתי רק על חודשים שהפקדת בפועל.
כלומר אפשר לקזז חודש שיש בו הפקדות מעל התקרה עם חודש שיש בו הפקדות מתחת אבל לא עם חודש שאין בו הפקדות כלל.
ראה כאן בעמוד האחרון "הבהרות נוספות"

האם "הפרשות בפועל" > 1 ש"ח ?

 

[מתכנת]

האם "הפרשות בפועל" > 1 ש"ח ?

קטונתי..

 

[פזרן]

יתרונות: נזילות שאפשר למשוך לפני גיל 60 + אפשרויותת מיסוי זהות לקופ"ג רגילה במידה והכספים יישארו עד גיל 60. (אולי אני מפספס וזה 67)

הפתעת אותי פה.
כספי קצבה מוכרת לא ניתנים למשיכה עם תשלום רווחי הון בלבד בכל עת?
בעצם הדרך היחידה להימנע מכפל מס זה לא לגעת בהם עד גיל 60 ולהגיע לקצבה שמזכה בהיוון?

 

[מתכנת]

הפתעת אותי פה.
כספי קצבה מוכרת לא ניתנים למשיכה עם תשלום רווחי הון בלבד בכל עת?
בעצם הדרך היחידה להימנע מכפל מס זה לא לגעת בהם עד גיל 60 ולהגיע לקצבה שמזכה בהיוון?

משיכה של כספי קופ"ג בלתי נזילה לפני גיל 60 נחשבת משיכה שלא כדין ותשלם מס שולי או 35% לפי הגבוה.
אצטט בפעם המאה
רשמתי בעבר:

קבלת קבצה מוכרת - פטור ממס רווח הון פטור ממס הכנסה (כי על ההפקדות כבר שולם מס הכנסה בעבר)
קבלת קצבה מזכה - פטור ממס רווח הון חייב במס הכנסה שולי (ויש פטור ממס הכנסה עד כ 8K ומתקזז מזה פטורים שנוצלו עד הפרישה)

היוון היתרה מעבר לקצבה המינימלית (4,418 נכון לשנת 2016, צמוד מדד אאל"ט):
היוון קצבה מוכרת - תשלום מס רווח הון 15% על הרווח הנומינלי, (כי על ההפקדות כבר שולם מס הכנסה בעבר) [עריכה: למעט כספי קצבה מוכרת שמקורם בכספי פיצויים שעברו התחשבנות מס - תשלום מס רווח הון 25% על הרווח הריאלי]
היוון קצבה מזכה - תשלום מס הכנסה לפי מס שולי (-בפריסה) על כל הסכום.
אפשר להשתמש בפטור של ה 8K לשם היוון ואז הקצבה תהיה חייבת במס הכנסה שולי.

 

[Oren]

בדקתי בדוחות של השנים האחרונות וגיליתי שאכן צבעו לא נכון לרעתי - ההפקדות מפוצלות בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים וכל אחד מהם צבע כאילו הוא היחיד וללא התחשבות בקיומו של השני (כך שבעצם נספר כאילו קיבלתי הטבת מס כפולה מזו שבאמת קיבלתי).

האם יש דרך כלשהי לתקן את זה?
@מתכנת

 

[מתכנת]

האם יש דרך כלשהי לתקן את זה?
@מתכנת

אין לי תשובה.
זאת שאלה ל @נדב או @יוסי (תתייג אותם שוב כי עקב בעיה מוזרה המשתמשים שאני מתייג לא מקבלים התראה.)

 

[Oren]

אין לי תשובה.
זאת שאלה ל @נדב או @יוסי (תתייג אותם שוב כי עקב בעיה מוזרה המשתמשים שאני מתייג לא מקבלים התראה.)

@נדב
@יוסי

 

[יוסי]

מצטער, לא מבין בזה מספיק, וגם השארתי את תחום הביטוח לאחרים

 

[נדב]

@Oren כל הנושא הזה מאוד מורכב,
בעיקרון המעסיק אמור להודיע לקופות מה הצבע של הקופות ובהתאם לזה יסווגו הכספים כקצבה מוכרת וקצבה מזכה. בשבוע האחרון התפרסמה טיוטת חוזר חדשה שעוסקת בזה. אני מקווה שיש לך עוד הרבה זמן עד הפנסיה, אחרת תצטרך להשקיע זמן וכסף כדי להוכיח שאכן מדובר בכספי קצבה מוכרת.

 

[מתכנת]

בשבוע האחרון התפרסמה טיוטת חוזר חדשה שעוסקת בזה.

שעוסקת במה, בחובת המעסיק או תיקון טעויות?
אפשר בבקשה לינק?

 

[נדב]

@מתכנת בבקשה

http://mof.gov.il/hon/documents/הסדרה-וחקיקה/mosdiym/memos/h_2018-9-13.pdf

 

[מתכנת]

@מתכנת בבקשה

http://mof.gov.il/hon/documents/הסדרה-וחקיקה/mosdiym/memos/h_2018-9-13.pdf

תודה.
אז ממה שאני מבין (סעיף 8) ניתן יהיה לבקש מהחברה המנהלת לשנות את צביעת הכספים לפטורים בהתאם לצירוף אסמכתאות שכספים אחרים נצבעו כאינם פטורים.

 

[נדב]

אני מניח שיהיה יותר קל לשכנע את פקידי מס הכנסה מאשר את החברה המנהלת.
בכל אופן, מניח שבמידה ותאושר הטיוטא יתפרסמו גם תקנות שמסדירות את כל הפעולות.

 

[Oren]

@Oren כל הנושא הזה מאוד מורכב,
בעיקרון המעסיק אמור להודיע לקופות מה הצבע של הקופות ובהתאם לזה יסווגו הכספים כקצבה מוכרת וקצבה מזכה. בשבוע האחרון התפרסמה טיוטת חוזר חדשה שעוסקת בזה. אני מקווה שיש לך עוד הרבה זמן עד הפנסיה, אחרת תצטרך להשקיע זמן וכסף כדי להוכיח שאכן מדובר בכספי קצבה מוכרת.

תודה נדב.
יש לי עוד המון זמן עד הפנסיה, אבל החלפתי מעסיק (וכנראה אחליף עוד פעמים רבות).
האם התקנות החדשות אמורות לעזור לי לתקן את הצביעה של הכספים שהופקדו בתקופה של המעסיק הקודם, או שזה אבוד?

 

[נדב]

מוקדם לדעת, נקווה שהחוזר החדש יעשה סדר בנושא