פתיחת קרן פנסיה, קושיות קיומיות... עזרה בבקשה

[הקוקיה]

אודה על כל עזרה והמלצה.
אני בתחילת שנות השלושים שלי מועסקת במשרה חלקית. הגיעה השעה לפתוח קרן פנסיה (מעולם לא התעמקתי בנושא לפני השבוע) בכובע השני שלי אני עצמאית קטנה ואת הכספים הײמיועדיםײ לפנסיה אני מכניסה לקרן השתלמות.

אני לא עובדת בארגון אלא אצל אנשים פרטיים מה שנותן לי יותר חופשה בחירה.
מנורה, הראל וכו ממה שראיתי ישמחו מאוד אם הקרן פנסיה שלי תפתח אצלם תמורת 6% ו 0.5% הרף העליון ביותר המותר בחוק. ממש ממש זעמתי כשראיתי את זה. אחרי מאבק עיקש אולי אצליח להוריד את זה ל 4% ו 0.33%
כשביקשתי הצעות יותר הגונות נשאלתי האם יש לי קרוב משפחה מדרגה ראשונה העובד באחת החברות הגדולות במשק כי להם יש הסדרים שלי לא מגיעים.

מכירים הצעה שווה יותר לפנסיה לאדם הקטן?

הפתרון הנראה באופק הוא מיטב ד"ש, אממה אומנם דמי הניהול שלו מאוד נמוכים 1,49% ו 0.19% אבל להבנתי האחוזים שהקרן עושה נמוכים גם כן, בערך 3.47. בניגוד ל 6-7% אצל החברות הגדולות.
מיותר לציין שבעקבות התגלית הלכנו להציץ בתלוש הפנסיה של חברה (יש לה פוביה מהנושאים האלו אז היא לא בדקה) היא בהראל וגילינו כי גם לה לוקחים 6% ועוד מגוון שונה ושונה של עמלות ובסופו של דבר התשלומים עולים על הרווח שהקרן עושה!!! היא למעשה בהפסד מקרן הפנסיה שלה!

אז אנשים טובים ומנוסים, האם ישנה קרן שהייתם ממליצים עליה? טריק אחר שאני לא מכירה?
ובאיזה אפיק הייתם ממליצים לי לשים את כספי הפנסיה?
אני בתחילת שנות השלושים בזוגיות ארוכת שנים וכרגע אין לי ילדים... אני לא באמת יודעת אם אני מאמינה שהפנסיה שלי תהיה שם בסוף הדרך, אני חושבת שהן דיי בלון שיתפוצץ מתישהו, אבל שום דבר לא בטוח בחיים ואולי אני טועה... האם כדאי לשים את הפנסיה שלי במסלולים מסוכנים יותר עם כוונה לפרוע אותם כאשר הזדמנות תציג את עצמה ולשלם את ה 35% עונש על הוצאת כספי התמלוגים או ללכת על משהו יותר סולידי ולקוות שהפנסיות יהיו שם בעוד שלושים ארבעים שנה?

מה אתם אומרים?
תודה רבה
מבולבלת פנסיה...

 

[HHH]

אם יש לך או לבני משפחתך אפשרות להצטרף להסתדרות המהנדסים אגודה עותומנית (ברצינות!) תמורת 200 ש"ח לשנה תוכלי להצטרף לקרן הפנסיה של מנורה בדמי ניהול 0.9% מההפקדות ו-0.19% מהצבירה.

 

[גרהם]

היתרון הגדול בפנסיה הוא העניין הביטוחי שאמור להיות בתנאים טובים מאשר בשוק.
מאחר שאין לך ילדים ומציעים לך עמלות שחיטה, הייתי מעדיף הפקדה בקופת גמל ודואג לביטוחים הרלוונטיים בחברת ביטוח.

 

[הקוקיה]

@HHH תודה על החשיבה מחוץ לקופסה (:
הבאת לי רעיון, אני הולכת לבדוק מה מציעים לאיגוד יועצי המס... נקווה שיהיה טוב.
@גרהם תודה על ההתייחסות, אך לא רלוונטי מכיוון שנדרש על פי חוק

איזשהם עוד רעיונות אנשים טובים?

 

[דגגגג]

@הקוקיה נראה לי שלא הבנת. החוק לא דורש קרן פנסיה, מבחינת החוק יש שלושה מסלולי חיסכון פנסיוני: קרן פנסיה, קופת גמל וביטוח מנהלים.
גרהם הציע לך לפתוח קופ"ג ואם באמת תפתחי קופ"ג מחקה מדד יש פחות סיכוי שהממשלה תוכל לבזוז אותה וגם הביצועים שלה יהיו טובים יותר מקרנות הפנסיה שהן אקטיביות.

http://www.pensia.mof.gov.il/

 

[Deleted member 887]

לדעתך, התשואה המובטחת של האג״ח היעודיות לא מפצה על זה?
הפתרון שבחרתי הוא פנסיה על הסכום הבסיסי + קופ״ג מחקה מדדים מעבר לזה (במקום קרן פנסיה משלימה).

 

[דגגגג]

לדעתך, התשואה המובטחת של האג״ח היעודיות לא מפצה על זה?
הפתרון שבחרתי הוא פנסיה על הסכום הבסיסי + קופ״ג מחקה מדדים מעבר לזה (במקום קרן פנסיה משלימה).

לי יש פנסיה זולה כדרך לשמר תנאים בקרן (כל עוד ההפקדות נמשכות עד גיל הפרישה אני מקבל את התנאים על פי החוזה) שאליה מופרש כרבע מהשכר ושלושת רבעי מופרש לקופ"ג מחקה מדד.