ירושה גדולה והמון בלאגן

[paloni almoni]

אהלן,
עוקב כבר שנים בפורום אבל פתחתי חשבון חדש מטעמי פרטיות

בקצרה - קיבלתי בירושה 400 אלף שח, מתלבט איך כדאי להגדיר לעצמי את המטרות והאילוצים בתור סיפתח לבניית תיק השקעות.

פרטים יבשים -
בן 24, סטודנט למדמח, כרגע ללא הכנסה ונעזר בהורים. המשפחה בעד שאני אכניס את הכסף להשקעות ובינתיים הם ימשיכו לתמוך בי עד שאמצא עבודה.
שווי קודם - 20 אלף בעו"ש ו25 אלף בתיק השקעות של אקסלנס.

האינסטינקט הראשוני כמו כל סולידי טוב היה להוסיף הכל לתיק הקיים ולהשקיע בקרנות נאמנות מחקות. כבר ממש התקשרתי לבית השקעות אבל במחשבה שנייה מדובר בסכום כסף מאוד משמעותי, ואני לא יודע מה יהיו הצרכים, המשאבים והאילוצים שלי בעוד 5-10 שנים, כך שקשה לי להתחייב שלא אגע בכסף הזה 30 שנה קדימה.

לדעתי הדבר המרכזי שבשבילו אני עשוי להוציא את הכסף הוא משכנתא לדירה, שאני מניח זה לא יקרה לפני גיל 30+(?).

מבחינת סיכון, אני צעיר ולמזלי עם גב חזק מההורים, טפו טפו טפו עתיד להתעסק במקצוע רווחי שאני אוהב וטוב בו, ומהמדגם הקטן של ההשקעות הקודמות אני יודע להתעלם מרעשי רקע ולתת לכסף לשבת בלי התערבות, כך שאני מרגיש בנוח להגיד שיש לי סיבולת סיכון גבוה.

ועכשיו לתכלס -
האם חכם להשקיע את הכסף לטווח קצר יחסית של 5 שנים כדי לשמור עליו יחסית בטוח עבור משתכנתא תיאורטית לחלוטין שאולי כן ואולי לא תקרה?
האם חכם להשקיע בצורה שהולמת לטווח ארוך ולהסתכן שבסוף באמת אצטרך את הכסף למשכנתא?
האם יש דרך חכמה לשלב את שתי האפשרויות?
האם אני שואל את השאלות הנכונות? יש כאן איזשהי זווית שאני מפספס לדעתכם?

אשמח לשמוע את תשובותיכם ומחשבותיכם בנושא תודה רבה מראש לכל העונים!

 

[חתול לילה]

האם יש דרך חכמה לשלב את שתי האפשרויות?

אם היית יודע בוודאות של 100% שתרצה משכנתא, איך היית משקיע?
אם היית יודע בוודאות של 100% שלא תרצה משכנתא, איך היית משקיע?

נשמע לי שאתה בסוג של חצי-חצי ולכן אפשר לחלק את ההשקעה לשני חלקים בהתאם לתשובות.

 

[SolidusMaximus]

במצב של אי ודאות (למי יש ודאות בגיל 24 באמצע התואר?) אפשר להשקיע "כאילו אין אופק השקעה" ולמשוך כשכן נוצר כזה ("תרקוד כאילו אף אחד לא מסתכל" אבל תכלס מסתכלים)

אני לא ממליץ דבר, אבל אם אתה 50-50 משכנתא-השקעות, ובסוף כן תשקיע בקרן מחקה - חמש שנים מהיום - תרצה משכנתא?? עלתה? אחלה. ירדה? - יכול לחכות עוד.
הרי זה לא שתכננת מלכתחילה מקסימום עוד 5 שנים לקחת משכנתא. זה די נפל עלייך מהשמיים. ואם לא תרצה משכנתא, אז בכלל מה טוב.

כן יש אלמנט של תשואות יחסית אטרקטיביות באג"ח בשנה האחרונה. סביר להניח שמניות ישיאו יותר, אבל מי יודע. זה עוד שיקול לכיוון החצי-חצי, משכנתא-השקעה, להשאיר 2 אופציות.
שוב, לא ממליץ, מה אני יודע. עוד דבר שקח בחשבון זה שסיבולת להשקעות של 25K זה לא כמו של 425K. זה כהערת אגב.

 

[optimum]

אתה צעיר. לרוב הסטודנטים בגילך אין 400 אש"ח שהם קיבלו בירושה בכלל, ועם זאת הם מסתדרים בחיים.
אז למה קשה לך להאמין שאתה יכול לא לגעת בכסף הזה למשך 30 שנה?

ואני לא יודע מה יהיו הצרכים, המשאבים והאילוצים שלי בעוד 5-10 שנים,

אתה יכול להסתכל על אנשים בני 29-34 ולהניח שיהיו לך את אותם צרכים כמוהם כשתהיה בגילם (רק תשתדל לא לבלבל בין צרכים לרצונות)

 

[איניגו מונטויה]

מבחינת סיכון, אני צעיר ולמזלי עם גב חזק מההורים, טפו טפו טפו עתיד להתעסק במקצוע רווחי שאני אוהב וטוב בו, ומהמדגם הקטן של ההשקעות הקודמות אני יודע להתעלם מרעשי רקע ולתת לכסף לשבת בלי התערבות, כך שאני מרגיש בנוח להגיד שיש לי סיבולת סיכון גבוה.

האם חכם להשקיע את הכסף לטווח קצר יחסית של 5 שנים כדי לשמור עליו יחסית בטוח עבור משתכנתא תיאורטית לחלוטין שאולי כן ואולי לא תקרה?
האם חכם להשקיע בצורה שהולמת לטווח ארוך ולהסתכן שבסוף באמת אצטרך את הכסף למשכנתא?

לדעתי נטילת משכנתא איננה "צורך" אלא רצון.

אם אתה (או בת הזוג שלך) תרצו לקנות דירה בדיוק כשהשוק יהיה במשבר,
אני מניח שאפשר יהיה לדחות מעט את הרכישה, ובינתיים להמשיך לגור בשכירות.

 

[ניצן המצוין]

אם בנתיים אתה לא יודע מה תרצה בעתיד וגם מה סיבולת הסיכון ואיך בכלל מתייחסים לכל כך הרבה כסף שהגיע פתאום אתה יכול בתיק ההשקעות להשקיע לטווח קצר, פיקדון\ק. כספית\ מק"ם וכדומה

איך להשקיע לטווח קצר - הסולידית

לכולנו יש יעדים פיננסיים שנרצה להשיג בטווח של 5 השנים הקרובות. כשחוסכים לקראתם יש לאמץ תהליך השקעה שונה.

www.hasolidit.com

ואחרי שתתרגל לסכום ותבין יותר מה אופק ההשקעה וסיבולת הסיכון תוכל להעביר חלק מהכסף להשקעה לטווח ארוך

 

[גרהם]

קיבלת עצות טובות.
רק אל תשכח שגם בהשקעה סולידית יש סיכון. אם לא תשתמש בכסף בשנים הקרובות, אז השקעה במניות תכפיל את עצמה בעשר שנים (בתוחלת כמובן), בעוד השקעות סולידיות יותר יניבו הרבה פחות.

 

[Williamsburg]

האינסטינקט הראשוני כמו כל סולידי טוב היה להוסיף הכל לתיק הקיים ולהשקיע בקרנות נאמנות מחקות.

אתה צעיר מאוד עם "אופק שירות" ופוטנציאל השתכרות גבוה, כלומר מספיק זמן לתת להשקעה במניות להשיא תשואה - הייתי קונה מהכל קרנות מחקות ואולי כסף חדש במעלה השנים משקיע באפיקים יותר סולידיים (אגח מדינה/קרן כספית).

 

[yahud]

יש כאן איזשהי זווית שאני מפספס לדעתכם?

לא. נראה שאתה מבין עניין, ומבין את הסיכונים והאופציות.
אני אישית הולך בקו של X% מניות, ולכן אם הייתי מקבל סכום גדול, גם ה% הסולידי (מזומן/פקמ וכו) היה גדל (כי אני שומר על הratio) וזה היה מרגיע אותי באותה צורה.

- אל תרגיש חייב לקבל החלטה הרגע. תמשיך לקרוא ולהבין מה יתאים לך. זה זמן טוב עכשיו כשאין לימודים עדיין.

 

[חתול לילה]

אני אישית הולך בקו של X% מניות, ולכן אם הייתי מקבל סכום גדול, גם ה% הסולידי (מזומן/פקמ וכו) היה גדל (כי אני שומר על הratio) וזה היה מרגיע אותי באותה צורה.

זה סביר.

ואפשרות אחרת היא לעבוד עם ערך מוחלט ולא עם יחס.

לדוגמה, תמיד 1M בתיק יהיו בסיכון נמוך, וכל השאר במניות.

 

[משה]

בבלוג התמונה הגדולה הופיע טיפ שמאוד אהבתי בהקשר הזה:

"במקום לתכנן את תיק ההשקעות בהתאם לחיים תכנן את החיים בהתאם לתיק ההשקעות" כלומר במקום להניח שבעוד 6 שנים בוודאות תקנה דירה תהיה גמיש. תניח שבעוד כ6 שנים תרצה לקנות דירה אם הבורסה תהיה במצב טוב. מצד שני אם יהיו נפילות תוכל להמתין כמה שנים. כך אפשר לבנות תיק אגרסיבי יותר ולפדות אותו כשהבורסה בעליות במקום להינעל על תאריך ספציפי שיאלץ אותך להתפשר על התשואה.