היי לכולם, פוסט ראשון שלי בפורום
אז אחרי שקראתי שנה שלמה את כל הפוסטים של הסולידית על לחסוך ולשקיע, עשיתי את הפילוח תיק ההשקעות שלי.
כיוון שאני בן 30, חשבתי על החלוקה הקלאסית של 30% אג''ח, 70% מניות.
לפני שחישבתי את תיק ההשקעות, חשבתי להעביר את הפנסיה שלי למניות ממסלול סטנדרטי, ואת אחת מקרנות ההשתלמות ממניות למחקה מדד s&p 500.
שחישבתי על כל הנכסים שלי (2 קרנות השתלמויות, קופת גמל, פנסיה) יצא שאני עומד על 65% מניות, ו35% אג''ח.
הבנתי שזה קצת בעייתי להעביר את הפנסיה שלי למניות כיוון שאעבור את 70% מניות.
אך בת זוג שלי אמרה לי שהיא אפשר להתעלם מהעו''ש שלי, וברגע שחישבתי אותו כאג''ח (רק על מנת לפשט את החישוב. ברור לי שאין לי עליו תשואה אלא להפך),
יצא שאני עומד 42% מניות, ו58% אג''ח, וזה משנה לחלוטין את התמונה של תיק ההשקעות.
אז השאלה שלי:
1. האם בכלל מחשבים פנסיה בתיק ההשקעות (במובן הרחב של המילה)?
2. האם מחשבים מזומן בתיק השקעות?
תודה לכולם
אז אחרי שקראתי שנה שלמה את כל הפוסטים של הסולידית על לחסוך ולשקיע, עשיתי את הפילוח תיק ההשקעות שלי.
כיוון שאני בן 30, חשבתי על החלוקה הקלאסית של 30% אג''ח, 70% מניות.
לפני שחישבתי את תיק ההשקעות, חשבתי להעביר את הפנסיה שלי למניות ממסלול סטנדרטי, ואת אחת מקרנות ההשתלמות ממניות למחקה מדד s&p 500.
שחישבתי על כל הנכסים שלי (2 קרנות השתלמויות, קופת גמל, פנסיה) יצא שאני עומד על 65% מניות, ו35% אג''ח.
הבנתי שזה קצת בעייתי להעביר את הפנסיה שלי למניות כיוון שאעבור את 70% מניות.
אך בת זוג שלי אמרה לי שהיא אפשר להתעלם מהעו''ש שלי, וברגע שחישבתי אותו כאג''ח (רק על מנת לפשט את החישוב. ברור לי שאין לי עליו תשואה אלא להפך),
יצא שאני עומד 42% מניות, ו58% אג''ח, וזה משנה לחלוטין את התמונה של תיק ההשקעות.
אז השאלה שלי:
1. האם בכלל מחשבים פנסיה בתיק ההשקעות (במובן הרחב של המילה)?
2. האם מחשבים מזומן בתיק השקעות?
תודה לכולם
ואתה יכול להעביר את הכסף בין מסלולים למטרות איזון חלוקת נכסים. היא אמנם לא נזילה, אבל רוב התיק שלך "לא נזיל" במובן שאתה לא מתכוון למכור בזמן הקרוב. אם קורה אסון של ממש, גם הפנסיה נזילה
