הורשה של קרן השתלמות

[קורא הדוק]

שלום לכולם

השאלה שלי היא האם ניתן להוריש קרן השתלמות AS-IS, בלי שהיורשים יצטרכו להנזיל אותה ושהרווחים ימשיכו להצטבר שם? אם כן, האם הקרן עוברת על שם המוטבים?

בפוסט הזה של נדב (https://pensuni.com/?p=2560) הוא כותב:

"מכיוון ובדרך כלל הכספים בקרן ההשתלמות של הנפטר יהיו פטורים ממס, לא כדאי למשוך את הכספים."
וישר אחרי זה:
"קרן השתלמות בניגוד לקופת גמל לא ניתן להעביר לחשבון חדש על שם המוטבים"
שזה סוג של סותר אחד את השני.

חיפשתי גם פה בפורום ולא מצאתי תשובה.

תודה לעונים.

 

[גרהם]

שלום לכולם

השאלה שלי היא האם ניתן להוריש קרן השתלמות AS-IS, בלי שהיורשים יצטרכו להנזיל אותה ושהרווחים ימשיכו להצטבר שם? אם כן, האם הקרן עוברת על שם המוטבים?

בפוסט הזה של נדב (https://pensuni.com/?p=2560) הוא כותב:

"מכיוון ובדרך כלל הכספים בקרן ההשתלמות של הנפטר יהיו פטורים ממס, לא כדאי למשוך את הכספים."
וישר אחרי זה:
"קרן השתלמות בניגוד לקופת גמל לא ניתן להעביר לחשבון חדש על שם המוטבים"
שזה סוג של סותר אחד את השני.

חיפשתי גם פה בפורום ולא מצאתי תשובה.

תודה לעונים.

לענות במקום נדב זה קצת כמו שהאלוף של השכונה יתן עצה לברון גיימס, אבל נראה לי שהכוונה היא שהקרן לא נפדית והיורש הופך לבעליה מכוח צו ירושה / צוואה, אבל לא ניתן לנייד את הכספים לקופה אחרת שעל שם היורש.

 

[משתמש 72]

שלום לכולם

השאלה שלי היא האם ניתן להוריש קרן השתלמות AS-IS, בלי שהיורשים יצטרכו להנזיל אותה ושהרווחים ימשיכו להצטבר שם? אם כן, האם הקרן עוברת על שם המוטבים?

בפוסט הזה של נדב (https://pensuni.com/?p=2560) הוא כותב:

"מכיוון ובדרך כלל הכספים בקרן ההשתלמות של הנפטר יהיו פטורים ממס, לא כדאי למשוך את הכספים."
וישר אחרי זה:
"קרן השתלמות בניגוד לקופת גמל לא ניתן להעביר לחשבון חדש על שם המוטבים"
שזה סוג של סותר אחד את השני.

חיפשתי גם פה בפורום ולא מצאתי תשובה.

תודה לעונים.

אני יודע לגבי קופת גמל ( של "פעם") שניתן להעביר על שם היורשים. הרווחים שנוצרים אחרי מועד הפטירה, לא יהנו מפטור ממס.
אני מניח שיש סידור דומה לקרן השתלמות.

 

[קורא הדוק]

לענות במקום נדב זה קצת כמו שהאלוף של השכונה יתן עצה לברון גיימס

צודק. מתייג את לברון
@נדב

הכוונה היא שהקרן לא נפדית והיורש הופך לבעליה מכוח צו ירושה / צוואה

והיא נשארת על שם המנוח? נשמע לי מוזר.

 

[גרהם]

והיא נשארת על שם המנוח? נשמע לי מוזר.

נראה לי שהבעיה היא לא על שם מי הקופה, אלא אם אפשר לנייד אותה

 

[קורא הדוק]

נראה לי שהבעיה היא לא על שם מי הקופה, אלא אם אפשר לנייד אותה

גם על שם מי הקופה זה מעניין, כי אז (אולי) המוטבים לא יכולים לבצע פעולות למיניהן.

 

[נדב]

קרן ההשתלמות נשארת על שם המנוח, למוטבים אין אפשרות לבצע פעולות בקופה - כלומר לעדכן כתובת, לשנות מסלול השקעה, להתמקח על דמי ניהול וכד'

הייתי ממליץ, לפני המוות לבחור מסלול מנייתי ולהוריד דמי ניהול ואז למות בשקט

מנגד - במידה ויש סכסוכי ירושה. לפדות את קרן ההשתלמות ושכל מוטב ילך לדרכו. הפתרון הזה מומלץ רק כאשר המוטבים מוכנים להשאיר את הכסף שימשיך לעבוד על שם המנוח.

 

[משתמש 72]

קרן ההשתלמות נשארת על שם המנוח, למוטבים אין אפשרות לבצע פעולות בקופה - כלומר לעדכן כתובת, לשנות מסלול השקעה, להתמקח על דמי ניהול וכד'

הייתי ממליץ, לפני המוות לבחור מסלול מנייתי ולהוריד דמי ניהול ואז למות בשקט

מנגד - במידה ויש סכסוכי ירושה. לפדות את קרן ההשתלמות ושכל מוטב ילך לדרכו. הפתרון הזה מומלץ רק כאשר המוטבים מוכנים להשאיר את הכסף שימשיך לעבוד על שם המנוח.

אם הפטור ממס מסתיים עם פטירת האדם, איזה יתרון יש בלהשאיר את הכסף לעבוד על שם המנוח?

 

[נדב]

אם הפטור ממס מסתיים עם פטירת האדם, איזה יתרון יש בלהשאיר את הכסף לעבוד על שם המנוח?

הפטור לא מסתיים, כספים שהיו פטורים ישארו פטורים גם אחרי הפטירה.
(הפקדות עד התקרה המוטבת)

 

[Shlomi Z]

הפטור לא מסתיים, כספים שהיו פטורים ישארו פטורים גם אחרי הפטירה.

לברון, ברשותך
סליחה, צריך חידוד:
הריבית דריבית לאחר המוות? התשואה של הקרן פוסט מורטום, היא גם פטורה ממס?

שנאמר, במותו ציווה לנו את התשואה?

 

[משתמש 72]

הפטור לא מסתיים, כספים שהיו פטורים ישארו פטורים גם אחרי הפטירה.
(הפקדות עד התקרה המוטבת)

אבל מה לגבי הרווחים החל ממועד הפטירה?

 

[קורא הדוק]

קרן ההשתלמות נשארת על שם המנוח, למוטבים אין אפשרות לבצע פעולות בקופה - כלומר לעדכן כתובת, לשנות מסלול השקעה, להתמקח על דמי ניהול וכד'

הייתי ממליץ, לפני המוות לבחור מסלול מנייתי ולהוריד דמי ניהול ואז למות בשקט

מנגד - במידה ויש סכסוכי ירושה. לפדות את קרן ההשתלמות ושכל מוטב ילך לדרכו. הפתרון הזה מומלץ רק כאשר המוטבים מוכנים להשאיר את הכסף שימשיך לעבוד על שם המנוח.

תודה נדב!
ברשותך כמה חידודים:

אין אפשרות לבצע פעולות בקופה

אבל כן יש אפשרות למשוך את הקרן ע"י המוטבים מתי שירצו?
מה עם הלוואות על חשבון הקרן?
ואיך החברה יודעת שאכן יש מוטבים וזאת לא קרן אבודה שאין לה דורש?
מה ימנע ממני לשנות את הפרטים באתר? זה איכשהו ננעל?

הריבית דריבית לאחר המוות? התשואה של הקרן פוסט מורטום, היא גם פטורה ממס?

מצטרף לשאלה הזאת גם.

שוב תודה.

 

[משתמש 72]

אני אמנם לא בקיא בדיני קופות גמל, אבל מה שאני כן יודע, וזה כלל ידוע בדיני מיסים, זה שכשאדם מת, כל הפטורים שלו מתים איתו.

לא נראה לי שהדין שונה לגבי רווחים מקה"ש לאחר פטירתו של אדם.

 

[נדב]

אבל כן יש אפשרות למשוך את הקרן ע"י המוטבים מתי שירצו?

בטח אין בעיה

מה עם הלוואות על חשבון הקרן?

כמובן שלא ניתן

ואיך החברה יודעת שאכן יש מוטבים וזאת לא קרן אבודה שאין לה דורש?

לא יודעת, לך תדע שהיא לא תעביר את הכספים לאפטרופוס...

מה ימנע ממני לשנות את הפרטים באתר? זה איכשהו ננעל?

מניח שבאיזה שלב זה ייחסם

 

[קורא הדוק]

בטח אין בעיה

כמובן שלא ניתן

לא יודעת, לך תדע שהיא לא תעביר את הכספים לאפטרופוס...

מניח שבאיזה שלב זה ייחסם

תודה. סגרת הרבה פינות.
רק חסרה לנו תשובה לגבי:

הריבית דריבית לאחר המוות? התשואה של הקרן פוסט מורטום, היא גם פטורה ממס?

ואז זה סוגר לגמרי את הנושא.

 

[גרהם]

אני אמנם לא בקיא בדיני קופות גמל, אבל מה שאני כן יודע, וזה כלל ידוע בדיני מיסים, זה שכשאדם מת, כל הפטורים שלו מתים איתו.

לא נראה לי שהדין שונה לגבי רווחים מקה"ש לאחר פטירתו של אדם.

שאלה מעניינת, כי הפטור בקה"ש מחושב לפי אחוז מהסכום הצבור בה ולא לפי הסכום השקלי הצבור. נראה לי הגיוני שאחוז הפטור נותר גם לאחר הפטירה, אבל בטח יש איזה הוראת ביצוע או פרקטיקה שנותנות תשובה מוסמכת.

 

[משתמש 72]

שאלה מעניינת, כי הפטור בקה"ש מחושב לפי אחוז מהסכום הצבור בה ולא לפי הסכום השקלי הצבור. נראה לי הגיוני שאחוז הפטור נותר גם לאחר הפטירה, אבל בטח יש איזה הוראת ביצוע או פרקטיקה שנותנות תשובה מוסמכת.

הפטור הוא על הפקדות ועל רווחים.
לאחר הפטירה אין עוד הפקדות אבל יש רווחים. אני מאוד אופתע עם רווחים אחרי הפטירה יהיו פטורים ממס.

 

[גרהם]

הפטור הוא על הפקדות ועל רווחים.
לאחר הפטירה אין עוד הפקדות אבל יש רווחים. אני מאוד אופתע עם רווחים אחרי הפטירה יהיו פטורים ממס.

אתה צודק רק שהרווחים הם של הקרן ולא של הנישום והפטור מחושב במשיכה לפי אחוז ההפקדות הפטורות. אכן שאלה איך מתחשבים ברווחים והפסדים אחרי הפטירה.

 

[משתמש 72]

אתה צודק רק שהרווחים הם של הקרן ולא של הנישום והפטור מחושב במשיכה לפי אחוז ההפקדות הפטורות. אכן שאלה איך מתחשבים ברווחים והפסדים אחרי הפטירה.

אני לא יורד לסוף דעתך.
היתרה בחשבון למועד הפטירה תהיה פטורה ממס.
כל גידול ביתרה לאחר מועד הפטירה יהיה חייב במס.

יפתיע אותי ברמות אם זה לא המצב.

 

[גרהם]

אני לא יורד לסוף דעתך.
היתרה בחשבון למועד הפטירה תהיה פטורה ממס.
כל גידול ביתרה לאחר מועד הפטירה יהיה חייב במס.

יפתיע אותי ברמות אם זה לא המצב.

לא חלקתי עליך, אלא רק הצבעתי על הבדל מסויים לעומת הכנסות ישירות של הנפטר.
בכל מקרה, מתברר שכנראה אין תשובה חד משמעית לפי מה שכתוב כאן.