"מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול

[שם משתמש בעייתי]

להבנתי, מתחילת השנה 2024 הקרן "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שלה בצורה דרסטית. מ-0.05% ל-0.22%.
השאלה היא... אז למה שבשני בינואר אני לא אמכור את כל הניירות שלי של קרן זו? ואז אקנה במקומם "פסגות כספית", או "איילון כספית" או "הראל כספית ניהול נזילות" וכדומה?

איפה הקאצ'? אני מנחש שהחברות המתחרות תיאמו מחירים ככה שכולם הולכים להעלות אז אין אלטרנטיבה?

 

[חתול לילה]

בצורה דרסטית

מה הזנק שייגרם לך בסכום שהשקעת?

 

[שם משתמש בעייתי]

חסר לי נתונים לחישוב. כמה אחוז עולה הקרן במהלך שנה?

 

[חתול לילה]

חסר לי נתונים לחישוב. כמה אחוז עולה הקרן במהלך שנה?

איך זה משנה? אני שואל על הדלתא משינוי דמי הניהול.
אבל אתה יכול להניח 4% אם זה עוזר לך.

 

[שם משתמש בעייתי]

אני מבין את הכוונה שלך. באמת מצטמצם. בכל אופן:

נגיד השקעתי 100 ש"ח לצורך חישוב וכעבור שנה אני מצפה ל104 ש"ח.
מינוס דמי ניהול של 0.05% יוצא 103.95 ש"ח
מינוס מדי ניהול של 0.22% יוצא 103.78 ש"ח.
כלומר הבדלים של 0.17 ש"ח על כל מאה ש"ח למשך שנה.

אז בהשקעות של מאה אלף מדובר 170 ש"ח. לא הרבה, אבל בכל זאת כסף.

 

[עידו ג]

כל הקרנות שלהם עולות, אך זו שציינת בצורה המשמעותית ביותר. ובכל זאת, לא כל כך משמעותי.

 

[שם משתמש בעייתי]

אם מכירה עצמה היא לא אירוע מס, קניה לא עולה עמלות ויש שני מוצרים עם הבדל של כמה מאות ש"ח לשנה, אז למה לא לעבור למתחרה זול יותר?

אם אני עובר אז הרווחתי עוד תדלוק אחד של הרכב לשנה בכמה קליקים. לא? זה לא כזה ביג דיל, אני מסכים. פשוט למה לשלם יותר על מוצר כשיש אלטרנטיבה זהה באיכות אבל זולה יותר.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

איפה הקאצ'? אני מנחש שהחברות המתחרות תיאמו מחירים ככה שכולם הולכים להעלות אז אין אלטרנטיבה?

לא כל החברות מעלות
גם מיטב לא מעלה בכולם, למשל קרן מספר 5136544 (כספית שקלית כשרה) נשארת עם דמי ניהול 0.09%
מומלץ לעבור אחת אחת ולבדוק

 

[מרקר]

להבנתי, מתחילת השנה 2024 הקרן "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שלה בצורה דרסטית. מ-0.05% ל-0.22%.
השאלה היא... אז למה שבשני בינואר אני לא אמכור את כל הניירות שלי של קרן זו? ואז אקנה במקומם "פסגות כספית", או "איילון כספית" או "הראל כספית ניהול נזילות" וכדומה?

איפה הקאצ'? אני מנחש שהחברות המתחרות תיאמו מחירים ככה שכולם הולכים להעלות אז אין אלטרנטיבה?

1. מלכודת מס. מתחילים בדמי ניהול נמוכים ואז פתאום מעלים אחרי שנה רווחית ולא שווה לך למכור בגלל המס.
2. הרבה אנשים לא יודעים על ההעלאה וזה שיטת מצליח.

 

[חתול לילה]

אם מכירה עצמה היא לא אירוע מס

ארוע מס, כתלות באינפלציה.

 

[האזרח הקטן]

או "איילון כספית"

שגם העלו ל0.17%.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

אוקיי, בדקתי את 15 הקרנות הזולות ביותר לשעבר (כספית שקלית)
ב12 מתוכם עלו דמי הניהול (ל-0.16% ויותר)

להלן הקרנות הזולות ביותר לשנת 2024:

1. מיטב כספית שקלית כשרה - 0.09%
2. מגדל כספית - 0.129%
3. איילון כספית ניהול נזילות - 0.14%

- הבאים אחריהם עם 0.16% ומעלה

 

[Williamsburg]

אז למה שבשני בינואר אני לא אמכור את כל הניירות שלי של קרן זו?

אם אין לך חבות מס כבד מדי (יכול לבקש סימולצית מס) ובהינתן שאתה לא משלם עליה עמלת קניה ומכירה, לא יגרם לך נזק מהחלפת קרן.

 

[אורי ג.]

להלן הקרנות הזולות ביותר לשנת 2024:

חכי עד ה2 לחודש, עוד חברות יעלו את הדמי ניהול.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

חכי עד ה2 לחודש, עוד חברות יעלו את הדמי ניהול.

אאל"ט מי שלא עדכן עד היום כבר לא יוכל לעדכן
תקן אותי אם אני טועה

 

[אורי ג.]

אאל"ט מי שלא עדכן עד היום כבר לא יוכל לעדכן
תקן אותי אם אני טועה

זה עד ה1/1, אני לא יודע אם זה כולל את ה1/1 או לא.
גם אלטשולר ואנליסט הודיעו על העלאה.

 

[מכל מלמדי השכלתי]

זה עד ה1/1, אני לא יודע אם זה כולל את ה1/1 או לא.

אתה בטוח?
זכור לי עד יום חמישי האחרון בשנה

 

[אורי ג.]

זכור לי עד יום חמישי האחרון בשנה

תכלס הם יכולים לעלות מתי שהם רוצים.

 

[cypriano de rore]

האם יש מגבלה של בנק ישראל על דמי הניהול?

 

[אורי ג.]

האם יש מגבלה של בנק ישראל על דמי הניהול?

יש מגבלה בתשקיף.