הגעה לגיל פרישה - שאלות

[סטרבו]

בוקר טוב חברים,
אימי הגיעה לגיל 62 וממשיכה לעבוד.
קבעה פגישה עם סוכן פנסיוני על מנת להבין מה מצבה כרגע, אם היא פורשת מחר, וביקשה שאצטרף לפגישה.

לאימא שלי יש הכנסה מכמה מקורות-
1. שכר עבודה
2. קצבת שארים מביטוח לאומי
3. ביטוח שארים מקרן הפנסיה של אבי ז"ל

היא חברה בקרן פנסיה ותיקה 'מקפת', והקצבה שהיא תקבל משם היא כ9000+ שקלים.
מספר שאלות:
1. האם דחייה בקבלת הקצבה תגדיל את הקצבה החודשית? (או ש70% זה הגבול)
2. בהנחה והיא ממשיכה לעבוד ומושכת קצבה, מה קורה מבחינת מיסוי? הקצבה פטורה ממס, תמוסה שולית?
3. לגבי קצבת זקנה מביטוח לאומי - ענייני מיסוי
4. קצבת זקנה מביטוח לאומי - האם יש בעיה\השלכות לכפל קצבאות (שארים וזקנה)

אשמח לכל עזרה. וגם לדעת האם יש עוד נושאים שלא חשבתי עליהם בכלל.
תודה רבה

 

[yossik]

3. לגבי קצבת זקנה מביטוח לאומי - ענייני מיסוי
4. קצבת זקנה מביטוח לאומי - האם יש בעיה\השלכות לכפל קצבאות (שארים וזקנה)

אני לא חושב שיש על זה מיסים, מה שכן יש זה גובה הקיצבה אם היא תבקש 'השלמת הכנסה' והיא לא תקבל כי הסך הכולל כבר הרבה מעבר ל 9K.

 

[חיים 111]

סוכן פנסיוני מטעם מקפת, או עצמאי?
כדאי לקחת יועץ פרישה שמקבל את השכר ממכם ולא ממקפת. הפערים בתחום של קרנות ותיקות יכולים להיות גדולים, ואת צריכה לזכור למי הנאמנות של הסוכן.
זה בהחלט שווה את המחיר.

 

[FIYaacov]

קצבת זקנה מביטוח לאומי - האם יש בעיה\השלכות לכפל קצבאות (שארים וזקנה)

מחשבון מגניב שמצאתי

לפי מה שיצא לי:

על פי הנתונים שהוזנו,
ניתן לקבל קצבת אזרח ותיק מלאה ומחצית קצבת שאירים, אם נצברהתקופת אכשרה כנדרש בחוק.

עקרת בית ומי שלא השלימה תקופת אכשרה - יכולה לבחור בין קצבת אזרח ותיק ובין קצבת שאירים.

 

[גרהם]

למי שקרוב לגיל פרישה, כדאי לחכות מעט עם קבלת הקצבה, כי נכון לעכשיו נראה שיש כוח פוליטי רב למי שדוחף להגדלת קצבאות הזקנה והקלת התנאים לזכאות. יש סיכוי לא מבוטל שב-2020 יהיה כדאי יותר לפרוש (מבחינת ביטוח לאומי) מאשר היום.

 

[FIYaacov]

יש סיכוי לא מבוטל שב-2020 יהיה כדאי יותר לפרוש (מבחינת ביטוח לאומי) מאשר היום

אבל זה לא יחול מאותו יום גם על מקבלי קצבאות?

 

[חיים 111]

עוד שאלה שכדאי לשאול - במקרה ויחליטו לקצץ בפנסיות הותיקות בגלל אי-העלאת גיל הפרישה, האם יעשו את זה רק למי שיפרוש מכאן ואילך, או גם למי שכבר פרש?
עד כמה מעריכים את הסיכון שיקרה דבר כזה, והאם כדאי לפרוש כבר עכשיו בגלל זה?

 

[סטרבו]

סוכן פנסיוני מטעם מקפת, או עצמאי?
כדאי לקחת יועץ פרישה שמקבל את השכר ממכם ולא ממקפת. הפערים בתחום של קרנות ותיקות יכולים להיות גדולים, ואת צריכה לזכור למי הנאמנות של הסוכן.
זה בהחלט שווה את המחיר.

מדובר בסוכן פרטי, לא של הקופה.

למי שקרוב לגיל פרישה, כדאי לחכות מעט עם קבלת הקצבה, כי נכון לעכשיו נראה שיש כוח פוליטי רב למי שדוחף להגדלת קצבאות הזקנה והקלת התנאים לזכאות. יש סיכוי לא מבוטל שב-2020 יהיה כדאי יותר לפרוש (מבחינת ביטוח לאומי) מאשר היום.

מאמין שיחול על כל מקבלי הקצבאות, לא?

עוד שאלה שכדאי לשאול - במקרה ויחליטו לקצץ בפנסיות הותיקות בגלל אי-העלאת גיל הפרישה, האם יעשו את זה רק למי שיפרוש מכאן ואילך, או גם למי שכבר פרש?

הקיצוץ האחרון שדובר עליו היה קיצוץ לכל חברי הקרן אם אני זוכר נכון. דווקא מדברים עכשיו על העלאת גיל הפרישה בקרנות הותיקות כדי להתמודד עם הגירעון,
יש מצב ששווה כבר עכשיו לפרוש, לפני השינוי. מישהו מכיר חדשות לגבי הנושא הזה?

 

[חיים 111]

הקיצוץ האחרון שדובר עליו היה קיצוץ לכל חברי הקרן אם אני זוכר נכון. דווקא מדברים עכשיו על העלאת גיל הפרישה בקרנות הותיקות כדי להתמודד עם הגירעון,
יש מצב ששווה כבר עכשיו לפרוש, לפני השינוי. מישהו מכיר חדשות לגבי הנושא הזה?

אני חושב שבכל מצב זה יהיה הדרגתי, ובכל מקרה מי שיכל לפרוש לפני העלאת גיל הפרישה יוכל לפרוש גם אחריו.
לגבי העלאת גיל הפרישה - מדברים על זה שיצטרכו להעלות או לקצץ. יש כוחות גדולים שנאבקים נגד שני הכיוונים. אם חלק מהפשרה תכלול קיצוץ רק למי שלא פרש עדיין, אז עדיף לפרוש עכשיו.

מדובר בסוכן פרטי, לא של הקופה.

סתם בשביל הסקרנות - כמה עולה להיפגש עם סוכן פרטי?

 

[c881]

אתה מקדים אותי ביומיים.
חמישי בבוקר אני נפגש עם אמא שלי עם סוכנת פרטית. שזוכרת לי חסד נעורים מהתקופה שליוותה בפעמונים.
נראה מה יוליד יום.

 

[גרהם]

אבל זה לא יחול מאותו יום גם על מקבלי קצבאות?

שאלה טובה. יכול להיות שמטעמי תקציב ייכנס בהדרגה.

 

[Shlomi Z]

מדובר בסוכן פרטי, לא של הקופה.

חמישי בבוקר אני נפגש עם אמא שלי עם סוכנת פרטית

עלות?
האם אתה תתייעץ איתה האם לקחת X מגמל ולהפוך לקצבה? מי נגד מי וכו' ? ביטוחים?
האם היא נותנת מענה להכל ?

 

[c881]

עלות 3,000 שח.
מענה על הכל.

 

[paskar]

יש סיכוי לא מבוטל שב-2020 יהיה כדאי יותר לפרוש (מבחינת ביטוח לאומי) מאשר היום.

נראה שיותר מדברים על קיצוצים דרושים בגלל הגרעון, לא?

 

[גרהם]

נראה שיותר מדברים על קיצוצים דרושים בגלל הגרעון, לא?

אם ליברמן יישאר לשון המאזניים כצפוי, יבטלו את בתי הספר ויוציאו את הילדים לשדות לפני שיפגעו בהבטחות שכבר ניתנו לו במו"מ הקואליציוני הקודם.
להבטחות קואליציוניות תמיד יש מספיק כסף.

 

[סטרבו]

פגישה נקבעה אחרי ראש השנה.
@c881 האם יש רשמים מעניינים?

 

[c881]

יום חמישי נפגשים אחרי חפירות מהצד המקצועי.
אמא שלי רוצה לוודא שישאר משהו לילדים.
אני עומד על זה שתדאג לעצמה ואנחנו נסתדר.

 

[Shlomi Z]

שאלת תם או סתם טיפש:
קצבאות הזקנה בישראל בשנת 2018- סכומים מרכזים
קצבת זקנה בסיסית 1,535
קצבת זקנה לזוג 2,307
את הקצבאות אפשר לקבל החל מגיל 62 לנשים ו- 67 לגברים בהתאם לעמידה בתנאי הזכאות.
(פנסיוני, נדב המלך)

זוג נשוי.
אישה 62
גבר 60
א. היא מקבלת 1535 או 2307?
ב. כאשר הגבר יגיע לגיל 67? הוא מקבל עוד 2307 או 1535 ? האם עצם הגעתו לגיל זקנה משנה משהו אצל האישה?
ג. למה זה לא אותו גיל ? הרי בכל המקדמים מחשבים שהנשים "קוברות" את הבעלים [ואם הן תימניות אז בכלל]
ד. קופת גמל/קרן פנסיה מתחילות לחלק בגיל פרישה. האם זה אומר שבמידה ויוצאים לפרישה ב"זמן" באותו יום ניתן לקבל גם את הקצבת זקנה וגם את הגמל בפועל?

שוב, סליחה אם יצאתי מפגר.
[לא הביישן/טיפש למד ולא הקפדן מלמד]

 

[Fitch]

יש סימולטור מדויק באתר הבט"ל.

 

[נדב]

בוקר טוב חברים,
אימי הגיעה לגיל 62 וממשיכה לעבוד.
קבעה פגישה עם סוכן פנסיוני על מנת להבין מה מצבה כרגע, אם היא פורשת מחר, וביקשה שאצטרף לפגישה.

לאימא שלי יש הכנסה מכמה מקורות-
1. שכר עבודה
2. קצבת שארים מביטוח לאומי
3. ביטוח שארים מקרן הפנסיה של אבי ז"ל

היא חברה בקרן פנסיה ותיקה 'מקפת', והקצבה שהיא תקבל משם היא כ9000+ שקלים.
מספר שאלות:
1. האם דחייה בקבלת הקצבה תגדיל את הקצבה החודשית? (או ש70% זה הגבול)
2. בהנחה והיא ממשיכה לעבוד ומושכת קצבה, מה קורה מבחינת מיסוי? הקצבה פטורה ממס, תמוסה שולית?
3. לגבי קצבת זקנה מביטוח לאומי - ענייני מיסוי
4. קצבת זקנה מביטוח לאומי - האם יש בעיה\השלכות לכפל קצבאות (שארים וזקנה)

אשמח לכל עזרה. וגם לדעת האם יש עוד נושאים שלא חשבתי עליהם בכלל.
תודה רבה

1. לא ניתן להגדיל את ה- 70% אך יתכן והשכר הקובע יגדל ומכאן הקצבה תגדל. מצד שני המשך הפקדות גורר אבדן קצבאות ואבדן של חיסכון פנסיוני שיוחזר רק בחלקו
2. החל מגיל 62 ניתן למלא טופס 161ד ולהחיל פטור על קצבת הזקנה (כעת 4,155 ש"ח) במקביל לנצל נקודות זיכוי על ההכנסה. - https://pensuni.com/?p=6056
3. קצבת זקנה מביטוח לאומי לא חייבת במס - יתכן והיא לא תהייה זכאית לקצבת זקנה מביטוח לאומי בשל הכנסה מעבודה. במידה ולא תהייה זכאית תקבל תוספת דחייה של 5% עבור כל שנת דחייה
4. לדעתי יהיה עליה לבחור אחת מהקצבאות שארים או זקנה