עזרה עם כניסה לגיל פרישה של הורה

[adamshalev]

אמא שלי נכנסת חודש הבא לגיל פרישה, ואני מנסה להבין מה בדיוק היא זכאית לקבל מביטוח לאומי.
עיקר הפרטים קראתי כאן:
https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Pages/default.aspx

שיעורי הקצבה
אמא שלי נשואה, ואבא שלי עדיין שכיר לא בגיל פרישה. להבנתי זה מזכה אותה בקצבה של "זוג" - קרי 2301 שח, נכון?

תוספת ותק לקצבת הזקנה
יש לה כ-20+ שנות עבודה שבהן שילמה ביטוח לאומי, ולפי המחשבון זה אמור לצאת כ-30% תוספת מעל קצבת הבסיס, נכון?

תוספת השלמת הכנסה לקצבת זקנה
זה הסימן שאלה הגדול באמת - לפי הפירוט כאן היא לא תהיה זכאית להשלמה כיוון שאבי עדיין עובד ומקבל מעל 2000-2500 שח. אם הוא יוריד את ההכנסה שלו לרף הנ"ל (2500, כיוון שהם זוג?) אז היא תהיה זכאית לסך קצבה של 4918 שח?



קופות פנסיוניות
בדקתי ב"הר הכסף" ומופיע לה שם רק "ביטוח חיים עם חסכון" של מגדל, בזמן שבתלוש שכר יש הפרשות לפנסיה של מבטחים וקרן השתלמות של מנורה. איך יכול להיות שבאתר האיתור הממשלתי הקופות הללו לא מופיעות?
יש לי אופציה אחרת חוץ מלהתקשר לכל חברה ולוודא שאין אצלם איזה קופה אבודה מהעבר?
כמו כן - בשביל שהיא תוכל להתחיל לקבץ קצבה מהקופות הללו (למעט הקה"ש) - אני מניח שצריך ליצור איתם קשר ולעדכן אותם בשינוי סטטוס שלה?


עוד משהו שהיא צריכה לדעת?

 

[Yevgeny]

בדקתי ב"הר הכסף" ומופיע לה שם רק "ביטוח חיים עם חסכון" של מגדל, בזמן שבתלוש שכר יש הפרשות לפנסיה של מבטחים וקרן השתלמות של מנורה. איך יכול להיות שבאתר האיתור הממשלתי הקופות הללו לא מופיעות?

יש מצב שזה מראה רק קופות לא פעילות.

יש לי אופציה אחרת חוץ מלהתקשר לכל חברה ולוודא שאין אצלם איזה קופה אבודה מהעבר?

הדרך הכי נוחה שאני מכיר לקבל מידע פנסיוני היא בקשת מידע דרך אתר המסלקה הפנסיונית - בקשה שפונה לכל הגופים הפנסיוניים ומקבלת את המידע בחזרה עולה 40 ש"ח (צריך לשמור אותו אצלך אחרי סוף התהליך, כי השמירה באתר עצמו היא לתקופה מוגבלת). עשיתי את זה בזמנו גם לעצמי וגם להורים, כשעשיתי סדר בפנסיות שלהם.

כמו כן - בשביל שהיא תוכל להתחיל לקבץ קצבה מהקופות הללו (למעט הקה"ש) - אני מניח שצריך ליצור איתם קשר ולעדכן אותם בשינוי סטטוס שלה?

לחברות יש תהליכים/טפסים מסודרים מבחינת איך לפנות בבקשה להתחיל לקבל קצבה - תתחיל מלבדוק באתר של הקופות הרלוונטיות.
לצורך הדוגמא, כך נראית המסמכולוגיה של הראל באתר שלהם.

 

[בת העמק]

עיקר הפרטים קראתי כאן:

קטע איתך, אדם. אתמול נכנסתי לאתר הזה ויצאתי מבולבלת לגמרי ממנו. הוא כתוב הכי לא ברור בעולם. לא משנה שגם ככה החוקים מתוסבכים לגמרי.
בכל אופן, תיכנס לאתר "כל זכות" ותחפש את מדור הזיקנה. תתחיל מדף שנקרא "זכותון קצבת זיקנה".
מסתבר שכל מה שהבנת (וגם מה שאני חשבתי שהבנתי) הוא לא נכון. באסה...

בדקתי ב"הר הכסף" ומופיע לה שם רק "ביטוח חיים עם חסכון" של מגדל, בזמן שבתלוש שכר יש הפרשות לפנסיה של מבטחים וקרן השתלמות של מנורה. איך יכול להיות שבאתר האיתור הממשלתי הקופות הללו לא מופיעות?

ב"הר הכסף" תמצא רק את הקופות הלא פעילות שלה. לגבי הקופות הפעילות, אמור להגיע דו"ח שנתי כל שנה בערך במרץ מהקופה עצמה.

אה, ואשמח אם תעלה לכאן את הבנותיך לגבי הקצבאות

 

[Yevgeny]

@adamshalev אגב, לגבי ביטוח לאומי (שאני מסכים לגמרי עם @בת העמק שלהבין מה בדיוק הזכאות בתרחישים שונים היה די כאב ראש), ממליץ לעשות חשבון באתר שלהם ("מידע אישי") - יש כל מיני סוגי מידע / אישורים / פניות שאפשר לבצע דרכו, ובין השאר יש שם פירוט של כל היסטוריית התעסוקה כפי שביטוח לאומי מכירים אותה.

 

[יובל]

בקשת מידע דרך אתר המסלקה הפנסיונית - בקשה שפונה לכל הגופים הפנסיוניים ומקבלת את המידע בחזרה עולה 40 ש"ח

Wobi ו-Zebaroor עושים את זה ללא תשלום.
ב-Wobi השתמשתי (מזמן), הם רק מציגים באתר הצעות מתחרות, לא משהו מציק.

מצטרף להמלצה של @Yevgeny על חשבון באתר ביטוח לאומי, האתר מוצלח באופן מפתיע.

 

[Yevgeny]

Wobi ו-Zebaroor עושים את זה ללא תשלום.

Wobi לפחות מציגים מידע מאוד חלקי ביחס לפירוט המלא שיש במסלקה הפנסיונית, וכזכור לי מהעבר גם לקח יותר זמן מהמסלקה. אני מניח שהם סופגים את עלות הפניות למסלקה (שהן נמוכות יותר עבורם) על מנת להרוויח מהפניית לקוחות למוצרים.

כשמדובר בהחלטות פיננסיות משמעותיות, אני מעדיף לשלם פעם אחת את ה-40 ש"ח לגוף הממשלתי המוסמך (או נציג רשמי מטעמו) ישירות ולקבל מידע מלא ומפורט.

 

[שפרה]

הדרך הכי נוחה שאני מכיר לקבל מידע פנסיוני היא בקשת מידע דרך אתר המסלקה הפנסיונית - בקשה שפונה לכל הגופים הפנסיוניים ומקבלת את המידע בחזרה עולה 40 ש"ח (צריך לשמור אותו אצלך אחרי סוף התהליך, כי השמירה באתר עצמו היא לתקופה מוגבלת). עשיתי את זה בזמנו גם לעצמי וגם להורים, כשעשיתי סדר בפנסיות שלהם.

+1
נדמה לי, אבל לא משוכנעת, שיש הבדל בין גיל פרישה לבין גיל זכאות לקצבת זקנה. עד כמה שאני זוכרת, בגיל 70 יש זכאות לקבל קצבת זקנה מבט"ל ללא תלות ברמת ההכנסה של המבוטח. לפני גיל 70, זה תלוי הכנסה. ואם דוחים את קבלת קצבת הזקנה, מתווספים אחוזים לקצבה בעתיד.

 

[adamshalev]

@Yevgeny
יש לה חשבון בביטוח לאומי, אכן שימושי.
תודה על התזכורת לגבי המסלקה - אעשה את זה.

@בת העמק - מבאס
אחפור גם בכל זכות, אנסה להבין.

 

[Glazgo]

אמא שלי נכנסת חודש הבא לגיל פרישה

שיהיה בשעה טובה!

 

[מתכנת]

@adamshalev
לגבי משיכת כספי הקצבה, יועץ פרישה מקצועי (להבדיל מיועץ פנסיוני) יחסוך הרבה כסף על ידי תכנון מס וכו'. אין לי המלצה על מישהו ספציפי.
אם תלך על זה, anyway הוא יצטרך קבצי מסלקה.

Wobi לפחות מציגים מידע מאוד חלקי ביחס לפירוט המלא שיש במסלקה הפנסיונית

אכן.
מצד שני זה הספיק לי רק כדי לדעת את רשימת הגופים.
פירוט מדויק גם המסלקה מזייפת לא מעט (מניסיון וגם דברי יועץ פנסיוני) ולכן לא מסתמך עליה אלא נרשמתי לאזור האישי באתרים של הגופים בעצמם.

 

[FIYaacov]

ממליץ לעשות חשבון באתר שלהם ("מידע אישי")

+10000
בחופשת לידה של אשתי פתחתי את החשבון שלה שם, ובמקום להטרטר עם טלפונים, ודואר ולהגיע לסניף, הכל עושים שם. ניתן אפילו להעלות מסמכים, עם שאלות, הגשת בקשות/טפסים, ומקבלים תשובה באתר (יש חלק של "מכתבים" מביטוח לאומי) מהנסיון שלי תוך יום עסקים אחד בלבד.

 

[FIYaacov]

מבאס

אל תתבאס. רוב המידע שרשמת היה נכון. לדעתי רק טעית בחישוב תוספת ותק. הנוסחא היא
2*(x-10) כאשר x זה הותק והתוצאה באחוזים. אז במקרה של אמא שלך זה יוצא 20% תוספת ותק לקצבה.
ממליץ לבדוק אם אפשר לדחות את קבלת הקצבה, מקבלים 5% לכל שנה שדוחים (לא ניתן לדחות מעבר לגיל 70)

 

[בת העמק]

אל תתבאס. רוב המידע שרשמת היה נכון.

מה זאת אומרת? לפחות תתן פירוט והסבר לגבי מה הוא צדק.
ב"כל זכות" היה הסבר למשל לגבי גובה המשכורת של הפורש שלפיו הוא יוכל לקבל קיצבה בפרישה ולא בגיל הפנסיה. לא שהבנתי הרבה מזה
אני מאד אשמח אם השרשור הזה יהפוך לדף שמסביר היטב את כל מה שקשור לביטוח לאומי ופרישה ופנסיה...

 

[Benjamin W]

נראה לי שזה בדיוק הזמן לפנות לאיש מקצוע...

ומזל טוב!

וכן כל "הרי הכסף" מראים רק קרנות לא פעילות. לפחות היה ככה כשבדקתי.

 

[FIYaacov]

ב"כל זכות" היה הסבר למשל לגבי גובה המשכורת של הפורש שלפיו הוא יוכל לקבל קיצבה בפרישה ולא בגיל

היות והוא טען שאמא שלו פורשת הנחתי משכורת 0.
עם זאת, עדיין ייתכן ושווה לדחות את קבלת הקצבה בהנחה ויש מספיק הכנסות מקרנות הפנסיה או מחשבון השקעות. זה תלוי בתוחלת החיים הצפויה. נקודת השוויון היא בערך 21-23 שנה. אם צופים שנחיה יותר עדיף לדחות (שוב ,במידת האפשר).

 

[בת העמק]

היות והוא טען שאמא שלו פורשת הנחתי משכורת 0.

נדמה לי שיש שם גם התייחסות להכנסות פסיביות ולא רק למשכורת.

 

[adamshalev]

נדמה לי שיש שם גם התייחסות להכנסות פסיביות ולא רק למשכורת.

אין לה הכנסות פסיביות. צפוי רק קצבה, פנסיה קטנה ושכר של בן זוג.

 

[FIYaacov]

נדמה לי שיש שם גם התייחסות להכנסות פסיביות ולא רק למשכורת.

שיחקתי קצת עם המחשבון, עשיתי כאילו אני בן 67, אשתי צעירה ממני ועטבדת ומרוויחה מעל 5,500, יצא שהגבול להכנסה פסיבית היא 16,000 לחודש.
מבחינת שכר יצא לי שהגבולות הם עד 5,500 זכאי לקצבה, בין 5,500 ל-7,800 זכאי לקצבה חלקית, מעל 7,800 לא זכאי (אבל הייתה גם הערה שאם יש לי הרבה ותק שייתכן ואני עדיין אהיה זכאי לקצבה חלקית)

בכל מקרה במחשבון ציינו בכל שלב שצריך להיכנס לסניף ולברר ושתוצאות המחשבון לא קבילות, לדעתי שווה את המאמץ החד פעמי (אפילו במחיר של יום חופש @adamshalev אם אתה חושב שזה הכרחי )

 

[adamshalev]

@FIYaacov
הכרחי לגמרי

 

[מתכנת]

(אפילו במחיר של יום חופש

בא לא נגזים, זה ייקח מקסימום שעות ספורות.