אשמח לדעתכם על הרכב משכנתא

[Bookitzish]

לקחנו משכנתא בסכום של 1,230,000 (65 אחוז מערך הנכס).
מעבר למינוף הפסיכי וההתחייבות הסופר-ארוכה, שזה כרגע סיפור אחר, נניח שכרגע זה לא ניתן לשינוי - כלומר לא מתכוון למכור את הדירה ולגור בשכירות.
אני מאוד לא סגור על התנאים שלה.
כרגע היא מחולקת במסלולים הבאים:
34.51% מסלול פריים לא צמוד, ריבית 0.8 (עד פאקינג 2039)
33.35% מסלול משתנה כל חמש שנים, צמוד למדד, כרגע ריבית 2.14% (עד 2034)
24.6% קל"צ ריבית 4.60% (עד ינואר 2028)
4.15% קל"צ ריבית 4.60% (כנ"ל)
3.39% קל"צ ריבית 4.60% (כנ"ל)

מה אומרים?

 

[Redroze]

האם יש לך דרך לסגור את המשתנה בתחנה הראשונה או השניה?

 

[Fitch]

24.6% קל"צ ריבית 4.60% (עד ינואר 2028)
4.15% קל"צ ריבית 4.60% (כנ"ל)
3.39% קל"צ ריבית 4.60% (כנ"ל)

יקר בצורה פסיכית.
מה יתר הפרטים בעסקה?

 

[אורי ג.]

תמהיל גרוע, אבל כבר סגרת על המשכנתא אז מה זה משנה...

 

[Roi]

מה אומרים?

מה ההחזר החודשי?

 

[amit]

יקר בצורה פסיכית.
מה יתר הפרטים בעסקה?

זה דווקא החלק הזול כאן. חכה עוד 10 שנים כשהפריים יהיה 5 והמדד בכלל.

 

[Bookitzish]

מה ההחזר החודשי?

7000

תמהיל גרוע, אבל כבר סגרת על המשכנתא אז מה זה משנה...

שאלה טובה, אין תשובה טובה, אבל חשוב לי לדעת.
אני יכול להגיד שזו משכנתא שנלקחה בליווי צמוד של יועץ שנחשב לטוב. (אובייסלי לא מספיק טוב לפי התגובות....)

מבחינת לסגור חלק ממנה - בעוד שנתיים אי"ה אני יכול להקדיש סכום של 300 אלף לסגירה של חלק כלשהו.

 

[אורי ג.]

מבחינת לסגור חלק ממנה - בעוד שנתיים אי"ה אני יכול להקדיש סכום של 300 אלף לסגירה של חלק כלשהו.

אז תסגור את החלק של הקל"צ אם הקנס לא גדול מדי, אם הוא כן אז של המשתנה כל 5.
אם גם שם הקנס גדול אז תחכה לתחנה של המשתנה כל 5 ותסגור כמה שאתה יכול.

 

[Fitch]

7000

דווקא החזר שמתאים לסכום. מוזר שדיינו אותך ככה. ועוד עם יועץ.

 

[Fitch]

אני יכול להגיד שזו משכנתא שנלקחה בליווי צמוד של יועץ שנחשב לטוב.

חולה על יועצים שלוקחים 7000 שקל בשביל לעשות 1/3 1/3 1/3.

 

[סטרבו]

האם יש למישהו תשובות קונקרטיות-
אילו ריביות או מסלולים היו נחשבים טובים יותר לאחוז המימון הזה?

 

[Fitch]

אילו ריביות או מסלולים היו נחשבים טובים יותר לאחוז המימון הזה?

בהינתן איזה החזר מקסימלי?

 

[סטרבו]

לפי הנתונים של פותש. 65% אחוז מימון, 7000 החזר נגיד פלוס מינוס 5-10%.
כולכם בעצם אכלתם אותו, מבלי לומר אילו מסלולים טובים ואילו לא,
האם אלה המסלולים שלא טובים, או הריביות שבהם או משך ההלוואה.

 

[passive income]

אני יכול להגיד שזו משכנתא שנלקחה בליווי צמוד של יועץ שנחשב לטוב.

יועץ סובייקטיבי פרטי ? ללא קשר לבנק ?

 

[passive income]

אז תסגור את החלק של הקל"צ אם הקנס לא גדול מדי, אם הוא כן אז של המשתנה כל 5.
אם גם שם הקנס גדול אז תחכה לתחנה של המשתנה כל 5 ותסגור כמה שאתה יכול.

האם לא כדאי לסגור או לצמצם את המסלולים עם ריביות משתנות שככל הנראה יעלות בשנים הבאות ? (לאחר שארה'ב מעלה את הריבית ).
אם לא , אשמח להסבר. למה כדאי לסגור את החלק של ריבית קבועה ?

 

[Fitch]

לפי הנתונים של פותש.

הצלחתי לגרד עוד 20K חסכון על ידי התמהיל הבא:
33.3% בפריים-0.6% ל30
44.7% קל"צ ב3.5% ל12
22% משתנה צמודה ב3% ל25

 

[Fitch]

למה כדאי לסגור את החלק של ריבית קבועה ?

ככה"נ כי הריבית שם נשך.

 

[אורי ג.]

האם לא כדאי לסגור או לצמצם את המסלולים עם ריביות משתנות שככל הנראה יעלות בשנים הבאות ? (לאחר שארה'ב מעלה את הריבית ).
אם לא , אשמח להסבר. למה כדאי לסגור את החלק של ריבית קבועה ?

כי זה גם פונקציה של כמה קנס פרעון מוקדם אתה תשלם, בריבית של הקל"צ לא יהיה קנס, במשתנה כל 5 כנראה שכן (תבדוק).
תכלס זה לא מאד משנה איזה מהם תסגור מוקדם יותר, הייתי סוגר את זה עם הקנס הנמוך יותר ואם בשניהם יש קנס רציני אז מחכה עד לתחנה ואז סוגר.

 

[Fitch]

בריבית של הקל"צ לא יהיה קנס, במשתנה כל 5 כנראה שכן (תבדוק).

הפוך, כנראה בקל"צ יהיה קנס ואילו במשתנה הבנק ישמח מאוד אם תסגור.

 

[אורי ג.]

הפוך, כנראה בקל"צ יהיה קנס ואילו במשתנה הבנק ישמח מאוד אם תסגור.

יתכן, השואל מוזמן לבדוק.