תוצאות החיפוש

כיום ריבית משכנתא במסלול הצמוד עומדת על ממוצע של 3.80% ובמסלול השקלי הלא צמוד ממוצע של 5.53% . תשואת תיק השקעות לטווח ארוך ניראת לי הרבה יותר גבוה מכך. אני מפספס משהו?

שלום לכולם, אני שוקל לקנות סופסוף דירה (ראשונה...) יש לי הון זמין הרבה מעבר לסכום הנדרש אני למעשה בפרישה מוקדמת וחיי על תיק ההשקעות יפה אני מעדיף להתמנף מתוך הבנה שכך התשואה על ההון תגדל (בהנחה של עליית ערך הדירה, ותשואה אלטרנטיבית עדיפה על ההון) אבל אין לי הכנסות קבועות משכר / עסק / עבודה מה...

רק מעדכן בתשובות שקבלתי מיועץ ההשקעות בבנק (הפועלים) כחלק מחישוב הזיכוי לחשבון על הפעולה השנייה מפתיע אבל נאמר לי עד ה 31/12 עם זאת אני מניח שכדאי לא ביום האחרון, בין השאר למנוע מקרה שזה נייר עם LIMIT שלא יתפוס

בהמשך לשאלה שלי על חישוב הסכום הכולל למימוש מה סוכמים במקרה של קרן עם הפסד ריאלי אבל רווח נומינלי ? אפס?

אתה יכול בבקשה להסביר את זה? - איזו "הצמדה למדד" מאבדים? את ההצמדה אם החלק שנמכר יעבור אולי בעתיד מרווח להפסד?

לכל המעוניין, שיפרתי את הגיליון לטפל במימוש שמגיע גם ל מדרגת המס 14% מימוש כזה אכן מוסיף ומשפר את הכדאיות אשמח להערות https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ia5VmQutSbrmjuNp5OfOSn7dMpE38ok88Z9JsiCf75s/edit?usp=sharing

תודה על ההערות, ירח אפל עדכנתי את הגיליון בהתאם כתוצאה מכך נראה לי צעד נכון יהיה לממש בסוף כל שנה ניירות ברווח מצטבר של סביבות 82,000 שח (מניח שהמדרגה של 14% כבר לא תיתן הבדל גדול ואולי אפילו תקלקל) אני מנסה לוודא את החישוב של הרווח למימוש בסוף השנה (בהנחה שהיו פעולות מימוש במהלך השנה) 1...

הכנתי גיליון פשוט שמבצע סימולציה לשני תסריטים: 1. מימוש שנתי שמנצל את הפטור של נקודות הזיכוי ואת מדרגת המס 10% 2. ללא מימושים שנתיים כרגע רק ל 6 שנים קדימה (קל להוסיף עוד שנים ע"י שכפול שורות) אשמח מאוד אם תוכלו לבדוק ולהעיר בגיליון או פה מי שרוצה לערוך מוזמן ליצור עותק...

נהדר, בואו ניקח את הדיון הזה קדימה: מדובר על תיק השקעות של אמי מבחינתה אין לה צורך בכספים והניירות מיועדים להורשה האם יהיה נכון לנצל כל שנה את המדרגה של ה 10% ? כלומר, לממש כל שנה רווחים בסכום של כ 80,000 שח להגיש דוח שנתי, לקבל החזר מס (כולל ריבית והצמדה..) ולהשקיע שוב את הכסף אמנם יש כאן...

אוסיף ואשאל : איך אני יכול לדעת איזה סכום מרווח אני יכול לממש כך שאשאר במדרגות המס 10, 15? בהנחה של הכנסה של כ 6 אלף שח מקצבאות ביטוח לאומי ועוד 2000 שח קצבת שארים מקרן פנסיה לפי הבנתי הקצבאות הללו פטורות ממס אז לפי המאמר הנ"ל ממה שאני מבין אני יכול למכור ני"ע ברווח של 81,480 שח ולזכות רק ל 10%...

תודה על ההברה. אכל התבלבלתי פה עם רווחים מול דיוידנד.

נכתב פה בעבר כי לאנשים מעל גיל 60 יש הקלות בתשלום מס רווחי הון ההסבר הוא שתשלום המס אם יוגש דוח שנתי יהיה לפי המס שולי ואז לאדם מעל שישים ללא הכנסה או עם הכנסה מועטה יהיו מדרגות מס קטנות יותר מ 25%. עם זאת, קראתי מאמר מעניין שטוען שפקודת מס הכנסה מחריגה קרנות נאמנות. כלומר : שיעור המס על...

שלום החשבון הוא חשבון בנק ישראלי 1. נניח ומכרתי נייר ברווח עם תשלום מס ולאחריו נייר בהפסד א. איך יגיע ההחזר? כחלק מחישוב תנועת המכירה השנייה או כתנועה נפרדת לעו"ש? ב. אם כתנועה נפרדת - תוך כמה זמן זה קורה? 2. מה קורה במקרה של דיוידנדים על ETF אמריקאי (שקוזז מהם מס כבר בחול?)...

שלום, אני מעוניין לבצע ייעוץ פנסיוני כללי + בדיקת אופציה לפרישה מוקדמת (אני בן 55) איך ניתן למצוא יועץ טוב? דרך אחת היא כמובן לבקש ולקבל פה ככל הנראה המלצות בפרטי. אז אני מבקש (אבל שואל את עצמי איך אדע שאכן מדובר בבעל מקצוע טוב ולא במישהו שמומלץ רק כי יש לו מכר טוב פה בפורום. סליחה על החשדנות...

היי איכשהו מצאתי שיש לי פוליסה של אובדן כושר עבודה ממעסיק ישן שנפתחה לפני כ 20 שנה ונשארו ב 600 ש"ח היא לא הופיעה בדוח מסלקה ולא באתר חברת הביטוח... מחברת הביטוח נמסר לי: מדובר בתקלה ולכן אינך רואה את הפוליסה בפוליסה נותרו כספי עודף מעסיק. כספים אלו לא ניתנים לניוד. ניתן לבצע משיכה בניכוי מס...

אם אתה פחות מגיל 45 אז ללא ספק עשית מהלך נכון. אני כבר בן 55 ובסימולציות שלי זה כבר פחות כדאי. גם השינוי במקדמים לגיל 60 מול 67 הוא בהחלט יותר טוב בקרנות הפנסיה

יש עוד מסלולים תלויי גיל נראה לי שדמי הניהול זהים לכל המסלולים (0.6% מצבירה ו 15% מרווחים ראלים) לאן ברחת? מסלול אחר או מכשיר אחר?

בביטוח המנהלים שלי (משנת 97...) יש מסלול שנקרא קרן י'. הוא מכיל 40% מניות ואפשר להמשיך בו גם לאחר הפרישה. אולי הייתי צריך לציין את זה מראש כי זה ביטוח חריג (גם מקדם מובטח יחסית טוב) מכאן ההתלבטות שלי להישאר במסלול זה גם לפני וגם לאחר הפרישה.

אז אחכ כך השוק מתקן והקצבה עולה בהתאם. לא? זה כל הבסיס של התהיה בפוסט זה

שאלתי על לפני ואחרי לא מדובר על לא לפרוש אלא לפרוש שנמצאים עד לרגע האחרון במסלול עם מקסימום מניות. ואולי גם אחכ אם ניתן