שלום לכולם.
זה מספר חודשים שאני קורא פסיבי של הבלוג והפורום המעולים הללו.
הגעתי למסקנה שאני מוכן לשתף ולקבל הערות בונות אודות המסע אותו התחלתי מזה מספר חודשים.
את הפוסט אעדכן בתדירות של חודש/חודשיים/שלוש, בעיקר בתלות בשינויים במצב/אסטרטגיה.
מי אתה?
בחור בן 27, בספטמבר האחרון עברתי להתגורר עם בת זוגתי בחמש שנים האחרונות.
השכלה?
הנדסאי תוכנה מדופלם מאוגוסט שעבר.
כרגע נמצא בלימודי תואר ראשון בכלכלה עם חטיבה במדמ"ח באו"פ.
לא חושב שלימודים הם מטלה או חובה, נהנה ללמוד ולהחכים, לא פוסל המשך ישיר לתואר שני/ תואר ראשון נוסף בנושא שונה.
צפי סיום לימודי תואר ראשון הינו סוף 2023 עד אמצע 2024.
המסלול נבחר אחרי לבטים רבים שנבעו בעיקר מאילוצים במספר תחומים, עוד בהמשך הפוסט.
תעסוקה נוכחית?
עובד בחברת הייטק,משרה מלאה, לא תעשייה ביטחונית או פאנג, אך חברה מוצלחת לכול הדעות.
התחלתי שם מיד עם סיום לימודיי הקודמים.
אני נמצא בקבוצה שמפתחת FW ומממשת פרוטוקול תקשורת.
קשה לתחום את התפקיד שלי תחת טייטל ספציפי, בגדול, אני מפתח אוטומציה וניתן לומר שבנוסף אני הפנים של הצוות מול קבוצות פיתוח אחרות או קבוצות QA בכול הנוגע לבאגים.
לומר שהתפקיד משעמם אותי יהיה שקר, לומר שהתפקיד מפתח אותי ועונה על דרישותיי יהיה שקר גם כן.
ישנם ימים שאני מרגיש סיפוק, ישנם ימים של תסכול, מנחש שזה אצל כולם, לכן זה לא פקטור.
לשמחתי יש לי מנהלים פנטסטיים, שתומכים בפן הלימודי, ונותנים את חופש הפעולה לו אני זקוק (אוהב להיות עצמאי).
מבחינת משכורת, אני חושב שהיא נמוכה יחסית.
לצערי, אני לא מרגיש שאני במקום הנכון לי מבחינת התקדמות וסיפוק עצמי,
מבחינת יכולות תכנותיות אני מרגיש שאני מתנוון טיפה ולא לומד טכנולוגיות חדשות, בעיקר בגלל שאני עוף מוזר בתוך הצוות(מבחינת פן עבודה..) ואני בפחדים גדולים מלציין זאת מול המנהל שלי.
מה הוא יגיד? האם אוכל להמשיך להישאר בתפקיד? מה הברירות? מה אעשה אם לא אמצא עבודה אחרת?
תעסוקה עתידית?
בתור בחור סקרן,יש יגידו יצירתי ובעל אהבה טבעית למידע וסטטיסטיקה, הייתי יותר משמח למצוא את עצמי במשרת מחקר מעניינת.
מחקר מעניין יכול להיות בתחומים של ביולוגיה, כלכלה, פיננסיים, פסיכולוגיה, חקר החלל ועוד מגוון של נושאים נוספים.
לא אוהב להשתמש במונחים של מדען נתונים וכדומה, כיוון שבעיניי לפחות, הן סתם שם נרדף לסטטיסטקיים בעלי יכולות תכנות בסיסיות ובכול זאת, זה פחות או יותר המשרות אותן אני מחפש.
בת זוגתך?
צעירה ממני בשלוש שנים, בסמסטר אחרון של לימודי תעשייה וניהול (הנדסאי).
בחורה מקסימה, שקטה יחסית, טיפה בוסרית עדיין ולא בטוחה מה היא רוצה (לגיטימי בעייני בהתחשב בגילה).
לא הייתי מגדיר אותה לא בתור חסכנית ולא בתור בזבזנית.
קצת קשה לה עם המשטר שאני עושה לעצמי(לרשום כול גרוש של הוצעה), מידי פעם רוכשת לעצמה איזה בגד או אוכלת עם חברה איכנשהו.
טרם הלימודים הייתה חוסכת מעל 5000 מתוך 7000, אז אין לי טענות כלל.
כרגע עובדת "בעבודה" שמכניסה לה גרושים,(לא מכסה לה את כול ההוצאות) ולכן, כול חודש, חלק קטנה מחסכונותיה(שצברה טרם תחילת הלימודים) נאכל.
בקרוב תחל בחיפוש עבודה "של גדולים" ובמקביל לימודי תואר ראשון באו"פ.
חושבת על כלכלה/חשבונאות/ניהול או שילוב של הנושאים.
כמו שכבר ציינתי, בספטמבר האחרון עברנו להתגורר יחד.
לא הייתי שלם עם זה, כיוון שאנחנו לא במצב פיננסי איתן, אך צצה הצעה לא רעה מטעם ההורים של בת זוגתי שהציעו לסבסד חלק נכבד משכ"ד ובשיכלול עם ה"וותק" שלנו החלטנו שזה הזמן.
מה עם המשפחה?
אח וזוג הורים, מתגוררים יחדיו, בתהליכי מכירת הבית ומעבר לבית חדש.
יחסים סבירים, טיפה מתח בין הערות בעקבות הלחצים של החלפת הדירה ומעבר לעיר אחרת.
אחי חייל, בחור חכם לכול הדעות,ואף יותר חשוב, לא עצלן, לא דואג לגביו.
משכנתא על בית נוכחי כמעט גמורה, ענייו של חודשים בודדים(800 שקל בחודש, אז לא הוצאה כבירה).
את השדרוג הם יעשו בעזרת הון עצמי, הלוואה של כ8% מסך הדירה מהבנק, ואם צריך מספר בודד של אלפים מהמשפחה.
הוריי כמעט וחסריי השכלה, עובדים קשה בגילם, שנות החמישים המאוחרות, ללא פנסייה אמיתית, אבי עצמאי.
קצת מפחיד אותי שאת רוב חסכונותיים, ישארו מאה אלף אולי בצד, הם ישימו על הבית, בעוד שאין להם עתיד תעסוקתי מזהיר וללא פנסיה.
לא יודע מה לעשות בנידון, את פחדיי ציינתי בפניים.
פיננסיים?
אתייחס כאן בעיקר להוצאות והכנסות שלי.
ההוצאות המשוטפות כגון יתרת שכ"ד ,חשבון חשמל, מזון ושונות מחולקות בינינו שווה בשווה כול חודש.
הוצאות:
1. רכב:
שלי פרטי, לבת זוגתי אין רישיון כרגע, עולה לי 1000 שקל לחודש פחות או יותר, לא כולל ירידת ערך, שהיא לא גדולה.
רכב שנתון 2012 נקנה לפני שנה וקצת, מחירו נע בין 25 ל30 אלף.
2. לימודים:
1000-1500 שקל בחודש, תלוי כמה קורסים לוקח, לומד שלושה סמסטרים בשנה.
3. דירה:
מתגורר ביחידת דיור קטנה וחמודה, הכול כלול פרט לחשמל, מים מחומים ע"י גז על חשבון בעל הבית.
שכ"ד 350 ש"ח בחודש, חשמל 35 ש"ח בממוצע.
4. מוצרי מזון וצריכה:
1100 ש"ח בממוצע.
5. מותרות:
500-1000 ש"ח תלוי אם יש אירועים כגון חתונות, ימי הולדות וכדומה.
הכנסות:
1. עבודה:
נטו של 10700~, 10 אחוז ממנו הולכים לתוכנית espp, שבתנאים הנוכחיים, היא לא פחות מפנטסטית מבחינת תצואה עבורי.
2. דבידנים ממניות:
עדיין נורא נמוך, והאקסל בשיפוצים, לא נחשב כרגע.
חסכונות והפקדות:
1. פנסיה:
מידי חודש, סך ההפקדות מסתכמות בכ2500 ש"ח.
2. קרן השתלמות:
מידי חודש, סך ההפקדות מסתכמות בכ1200 ש"ח.
3.ESPP:
מידי חודש, סך ההפקדות הן 1000 וקצת ש"ח.
4. חסכון/השקעה:
מה שנותר מהשכר, לאחר הפרשות לESPP והוצאות, בין 4-5 אלף.
מצב תיק נוכחי(ש"ח):
פנסיה: 67000 (מגדל מקפת אישית, דמי ניהול מהפקדה 1%, דמי ניהול מחיסכון 0.13%,כרגע במסלול סולידי של בני 50 ומטה).
קרן השתלמות: 23500 (אקסלנס מחקה מדד סנופי, עברתי זה עתה, דמי ניהול 0.5%).
קרן חרום: 30000 (מספיקה לחצי שנה,לא נכללת בשווי מבחינתי).
עובר ושב: 15000
שווי במניות חברה: 43000 (פחות או יותר נטו, זה תלוי בסוג המנייה RSU/ESPP וכו..)
שווי ניירות בתיק השקעות: 30000 (פחות או יותר, התיק נפתח לפני חודש, אקסלנס טרייד).
דולרים בתיק השקעות(בש"ח): 8800 (פחות או יותר).
שווי כולל: 187300
שווי לא כולל פנסיה: 120300
אלוקציה רצוייה:
עדיין לא שם,טיפה רחוק, בעיקר בגלל מניות חברה, אך מכוון את עצמי.
1. פק"מ/מק"מ/מזומן:
20% מההון, כאשר כול שנה מעלה את הנתח בעשר אחוז עד ל50% (לצורך רכישת דירה).
2.קרנות סל:
45% מההון מחולק VXUS/VTI/SPY ביחס חלוקה של ארה"ב/עולם של VT, קרן ההשתלמות מגלמת את הSPY כאן, VTI משלימה את ארה"ב ליחס הנכון.
3.מניות ספציפיות:
35% מניות יציבות, מחלקות דבידנדים, בעלות תזרים יציב ויחס חלוקה בריא (כרגע מחזיק בTROW וLMT, ארחיב בפוסטים בעתיד).
כאשר אגדיל את הנתח הסולידי, היחס בחלוקה בין מניות הדבידנד לקרנות הסל ישאר זהה בנתח המסוכן.
מה צופן העתיד:
כרגע, קשה לומר.
בטווח הקצר(שנה עד שלוש), לסיים את לימודי, להמשיך להשקיע, להגדיל הכנסה פסיבית, לשרוד בעבודה(?), ואולי להתחתן(טיפה מפחיד אותי כרגע).
טווח בינוני(חמש-שש שנים), רכישת בית, מציאת משרה רצוייה, המשך לימודיי ואולי ילד(?).
טווח ארוך, יציאה לעצמאות כלכלית, קריאת ספרים, התעיניינות בנושאים של חלל/ביולוגיה/פילוסופיה.
הערות:
1. היזהרו משגיאות כתיב, אולי אני דיסגרף?
2. הפן הפיננסי עוסק יותר בי מאשר בנו כיוון שאני לא בטוח במידת רצוני/רצונה לחשוף את מצבה הפיננסי.
3. השווי לא כולל מיסוי, נכון להרגע.
זה מספר חודשים שאני קורא פסיבי של הבלוג והפורום המעולים הללו.
הגעתי למסקנה שאני מוכן לשתף ולקבל הערות בונות אודות המסע אותו התחלתי מזה מספר חודשים.
את הפוסט אעדכן בתדירות של חודש/חודשיים/שלוש, בעיקר בתלות בשינויים במצב/אסטרטגיה.
מי אתה?
בחור בן 27, בספטמבר האחרון עברתי להתגורר עם בת זוגתי בחמש שנים האחרונות.
השכלה?
הנדסאי תוכנה מדופלם מאוגוסט שעבר.
כרגע נמצא בלימודי תואר ראשון בכלכלה עם חטיבה במדמ"ח באו"פ.
לא חושב שלימודים הם מטלה או חובה, נהנה ללמוד ולהחכים, לא פוסל המשך ישיר לתואר שני/ תואר ראשון נוסף בנושא שונה.
צפי סיום לימודי תואר ראשון הינו סוף 2023 עד אמצע 2024.
המסלול נבחר אחרי לבטים רבים שנבעו בעיקר מאילוצים במספר תחומים, עוד בהמשך הפוסט.
תעסוקה נוכחית?
עובד בחברת הייטק,משרה מלאה, לא תעשייה ביטחונית או פאנג, אך חברה מוצלחת לכול הדעות.
התחלתי שם מיד עם סיום לימודיי הקודמים.
אני נמצא בקבוצה שמפתחת FW ומממשת פרוטוקול תקשורת.
קשה לתחום את התפקיד שלי תחת טייטל ספציפי, בגדול, אני מפתח אוטומציה וניתן לומר שבנוסף אני הפנים של הצוות מול קבוצות פיתוח אחרות או קבוצות QA בכול הנוגע לבאגים.
לומר שהתפקיד משעמם אותי יהיה שקר, לומר שהתפקיד מפתח אותי ועונה על דרישותיי יהיה שקר גם כן.
ישנם ימים שאני מרגיש סיפוק, ישנם ימים של תסכול, מנחש שזה אצל כולם, לכן זה לא פקטור.
לשמחתי יש לי מנהלים פנטסטיים, שתומכים בפן הלימודי, ונותנים את חופש הפעולה לו אני זקוק (אוהב להיות עצמאי).
מבחינת משכורת, אני חושב שהיא נמוכה יחסית.
לצערי, אני לא מרגיש שאני במקום הנכון לי מבחינת התקדמות וסיפוק עצמי,
מבחינת יכולות תכנותיות אני מרגיש שאני מתנוון טיפה ולא לומד טכנולוגיות חדשות, בעיקר בגלל שאני עוף מוזר בתוך הצוות(מבחינת פן עבודה..) ואני בפחדים גדולים מלציין זאת מול המנהל שלי.
מה הוא יגיד? האם אוכל להמשיך להישאר בתפקיד? מה הברירות? מה אעשה אם לא אמצא עבודה אחרת?
תעסוקה עתידית?
בתור בחור סקרן,יש יגידו יצירתי ובעל אהבה טבעית למידע וסטטיסטיקה, הייתי יותר משמח למצוא את עצמי במשרת מחקר מעניינת.
מחקר מעניין יכול להיות בתחומים של ביולוגיה, כלכלה, פיננסיים, פסיכולוגיה, חקר החלל ועוד מגוון של נושאים נוספים.
לא אוהב להשתמש במונחים של מדען נתונים וכדומה, כיוון שבעיניי לפחות, הן סתם שם נרדף לסטטיסטקיים בעלי יכולות תכנות בסיסיות ובכול זאת, זה פחות או יותר המשרות אותן אני מחפש.
בת זוגתך?
צעירה ממני בשלוש שנים, בסמסטר אחרון של לימודי תעשייה וניהול (הנדסאי).
בחורה מקסימה, שקטה יחסית, טיפה בוסרית עדיין ולא בטוחה מה היא רוצה (לגיטימי בעייני בהתחשב בגילה).
לא הייתי מגדיר אותה לא בתור חסכנית ולא בתור בזבזנית.
קצת קשה לה עם המשטר שאני עושה לעצמי(לרשום כול גרוש של הוצעה), מידי פעם רוכשת לעצמה איזה בגד או אוכלת עם חברה איכנשהו.
טרם הלימודים הייתה חוסכת מעל 5000 מתוך 7000, אז אין לי טענות כלל.
כרגע עובדת "בעבודה" שמכניסה לה גרושים,(לא מכסה לה את כול ההוצאות) ולכן, כול חודש, חלק קטנה מחסכונותיה(שצברה טרם תחילת הלימודים) נאכל.
בקרוב תחל בחיפוש עבודה "של גדולים" ובמקביל לימודי תואר ראשון באו"פ.
חושבת על כלכלה/חשבונאות/ניהול או שילוב של הנושאים.
כמו שכבר ציינתי, בספטמבר האחרון עברנו להתגורר יחד.
לא הייתי שלם עם זה, כיוון שאנחנו לא במצב פיננסי איתן, אך צצה הצעה לא רעה מטעם ההורים של בת זוגתי שהציעו לסבסד חלק נכבד משכ"ד ובשיכלול עם ה"וותק" שלנו החלטנו שזה הזמן.
מה עם המשפחה?
אח וזוג הורים, מתגוררים יחדיו, בתהליכי מכירת הבית ומעבר לבית חדש.
יחסים סבירים, טיפה מתח בין הערות בעקבות הלחצים של החלפת הדירה ומעבר לעיר אחרת.
אחי חייל, בחור חכם לכול הדעות,ואף יותר חשוב, לא עצלן, לא דואג לגביו.
משכנתא על בית נוכחי כמעט גמורה, ענייו של חודשים בודדים(800 שקל בחודש, אז לא הוצאה כבירה).
את השדרוג הם יעשו בעזרת הון עצמי, הלוואה של כ8% מסך הדירה מהבנק, ואם צריך מספר בודד של אלפים מהמשפחה.
הוריי כמעט וחסריי השכלה, עובדים קשה בגילם, שנות החמישים המאוחרות, ללא פנסייה אמיתית, אבי עצמאי.
קצת מפחיד אותי שאת רוב חסכונותיים, ישארו מאה אלף אולי בצד, הם ישימו על הבית, בעוד שאין להם עתיד תעסוקתי מזהיר וללא פנסיה.
לא יודע מה לעשות בנידון, את פחדיי ציינתי בפניים.
פיננסיים?
אתייחס כאן בעיקר להוצאות והכנסות שלי.
ההוצאות המשוטפות כגון יתרת שכ"ד ,חשבון חשמל, מזון ושונות מחולקות בינינו שווה בשווה כול חודש.
הוצאות:
1. רכב:
שלי פרטי, לבת זוגתי אין רישיון כרגע, עולה לי 1000 שקל לחודש פחות או יותר, לא כולל ירידת ערך, שהיא לא גדולה.
רכב שנתון 2012 נקנה לפני שנה וקצת, מחירו נע בין 25 ל30 אלף.
2. לימודים:
1000-1500 שקל בחודש, תלוי כמה קורסים לוקח, לומד שלושה סמסטרים בשנה.
3. דירה:
מתגורר ביחידת דיור קטנה וחמודה, הכול כלול פרט לחשמל, מים מחומים ע"י גז על חשבון בעל הבית.
שכ"ד 350 ש"ח בחודש, חשמל 35 ש"ח בממוצע.
4. מוצרי מזון וצריכה:
1100 ש"ח בממוצע.
5. מותרות:
500-1000 ש"ח תלוי אם יש אירועים כגון חתונות, ימי הולדות וכדומה.
הכנסות:
1. עבודה:
נטו של 10700~, 10 אחוז ממנו הולכים לתוכנית espp, שבתנאים הנוכחיים, היא לא פחות מפנטסטית מבחינת תצואה עבורי.
2. דבידנים ממניות:
עדיין נורא נמוך, והאקסל בשיפוצים, לא נחשב כרגע.
חסכונות והפקדות:
1. פנסיה:
מידי חודש, סך ההפקדות מסתכמות בכ2500 ש"ח.
2. קרן השתלמות:
מידי חודש, סך ההפקדות מסתכמות בכ1200 ש"ח.
3.ESPP:
מידי חודש, סך ההפקדות הן 1000 וקצת ש"ח.
4. חסכון/השקעה:
מה שנותר מהשכר, לאחר הפרשות לESPP והוצאות, בין 4-5 אלף.
מצב תיק נוכחי(ש"ח):
פנסיה: 67000 (מגדל מקפת אישית, דמי ניהול מהפקדה 1%, דמי ניהול מחיסכון 0.13%,כרגע במסלול סולידי של בני 50 ומטה).
קרן השתלמות: 23500 (אקסלנס מחקה מדד סנופי, עברתי זה עתה, דמי ניהול 0.5%).
קרן חרום: 30000 (מספיקה לחצי שנה,לא נכללת בשווי מבחינתי).
עובר ושב: 15000
שווי במניות חברה: 43000 (פחות או יותר נטו, זה תלוי בסוג המנייה RSU/ESPP וכו..)
שווי ניירות בתיק השקעות: 30000 (פחות או יותר, התיק נפתח לפני חודש, אקסלנס טרייד).
דולרים בתיק השקעות(בש"ח): 8800 (פחות או יותר).
שווי כולל: 187300
שווי לא כולל פנסיה: 120300
אלוקציה רצוייה:
עדיין לא שם,טיפה רחוק, בעיקר בגלל מניות חברה, אך מכוון את עצמי.
1. פק"מ/מק"מ/מזומן:
20% מההון, כאשר כול שנה מעלה את הנתח בעשר אחוז עד ל50% (לצורך רכישת דירה).
2.קרנות סל:
45% מההון מחולק VXUS/VTI/SPY ביחס חלוקה של ארה"ב/עולם של VT, קרן ההשתלמות מגלמת את הSPY כאן, VTI משלימה את ארה"ב ליחס הנכון.
3.מניות ספציפיות:
35% מניות יציבות, מחלקות דבידנדים, בעלות תזרים יציב ויחס חלוקה בריא (כרגע מחזיק בTROW וLMT, ארחיב בפוסטים בעתיד).
כאשר אגדיל את הנתח הסולידי, היחס בחלוקה בין מניות הדבידנד לקרנות הסל ישאר זהה בנתח המסוכן.
מה צופן העתיד:
כרגע, קשה לומר.
בטווח הקצר(שנה עד שלוש), לסיים את לימודי, להמשיך להשקיע, להגדיל הכנסה פסיבית, לשרוד בעבודה(?), ואולי להתחתן(טיפה מפחיד אותי כרגע).
טווח בינוני(חמש-שש שנים), רכישת בית, מציאת משרה רצוייה, המשך לימודיי ואולי ילד(?).
טווח ארוך, יציאה לעצמאות כלכלית, קריאת ספרים, התעיניינות בנושאים של חלל/ביולוגיה/פילוסופיה.
הערות:
1. היזהרו משגיאות כתיב, אולי אני דיסגרף?
2. הפן הפיננסי עוסק יותר בי מאשר בנו כיוון שאני לא בטוח במידת רצוני/רצונה לחשוף את מצבה הפיננסי.
3. השווי לא כולל מיסוי, נכון להרגע.
נערך לאחרונה ב:
).