(כרגיל, ההכנסות וההוצאות הן בשקלים לחודש, עם המרות מטבע כשצריך והמרות זמן כשצריך. אכתוב את המספרים בשקלים מעוגלים בשביל לשמור על קונסיסטנטיות, למרות שאני משתמשת רק ביורו בחיים הפרטיים)
הפסקתי לעבוד למשך חצי שנה ואז חזרתי לעבוד במשכורת נמוכה יותר, ירדה מ 19,000 שקלים נטו ל 14,000 שקלים נטו, ולמעשה ירדה יותר כי כבר אין RSUs כמעט.
אני פוטרתי בתחילת השנה ולכן קיבלתי פיצויי פיטורים - סכום חד פעמי של בערך 300,000 שקלים ברוטו, שקול בערך ל 8 חודשי עבודה (אחרי שעבדתי שם 3 שנים).
למרות שהמשכורת אמורה להיות בערך 14,000 שקלים היא למעשה 6,400 שקלים עד סוף השנה, בגלל שאני קפצתי למדרגת המס הכי גבוהה באופן זמני.
התרומה הקבועה נעצרה בגלל השינויים בשכר, תחזור בקרוב בכמות של בערך 1400 שקלים. אני מנסה להתאים אותה ל 10% מההכנסה.
הוצאות קבועות אחרות נשארו בערך 5300 (בשנה שעברה כתבתי 4500 כי התעלמתי מהוצאות קטנות, שמסתבר שהן לא כל כך קטנות)
שווי תיק ההשקעות הישראלי (סטטי כבר יותר משנה) הוא 842559 ש"ח, מתוכם הושקעו 600,000 ש"ח מההכנסה.
שווי תיק ההשקעות הפיני (משקיעה בערך 12,000 שקלים בחודש פלוס השקעה אחת גדולה באמצע השנה) הוא 200,000 שקלים. השקעתי 12,000 בחודש אבל אני עומדת להנמיך את ההשקעה לסביבות 8000 בחודש, בגלל שהמשכורת ירדה.
חשבון העו"ש בישראל עדיין בערך 160,000 שקלים
חשבון העו"ש בפינלנד הוא בערך 90,000 שקלים
סך הכל - קצת יותר ממיליון שקלים. הידד!
הרכב התיק בישראל (לא נגעתי בשנה האחרונה):
תכלית TTF ת"א 90 - 7%
NDX100.קסם - 58%
MSCIEUROאשס.חוץ - 25%
MSCI EM אשס.חוץ - 9%
הרכב התיק בפינלנד:
MSCI World דרך הבנק בפינלנד - 100%
היה לי שינוי פיננסי משמעותי השנה - פוטרתי מהעבודה בחברה הגדולה והעשירה, וקיבלתי פיצויים גדולים (כי אלה היו פיטורים קבוצתיים עם הסכם מענק עזיבה סטנדרטי). אחרי כמה חודשים מצאתי עבודה חדשה, בסטארט-אפ בפינלנד, עם משכורת נורמלית לאזור המחיה (במילים אחרות, משכורת עוד יותר נמוכה).
לא ביצעתי את רוב התוכניות שהיו לי בשנה שעברה, שהיו העברת כספים מישראל לפינלנד, כי.... רציתי לוודא שאני מתבססת בפינלנד טוב, כי חשבתי שמבחינת מיסוי עדיף למכור מניות כשמדרגת המס שלי נמוכה יותר, ובגלל עצלנות. עדיין מתכננת (בחודשים הקרובים!):
להעביר כמות נכבדת של כסף בעו"ש הישראלי לעו"ש הפיני ואז להשקיע אותו, כי כרגע זה בזבוז לא לעשות איתו כלום
למכור את המניות ששייכות לי בישראל, להמיר ליורו, להשקיע מחדש במניה יחידה של World Index, כי זה יותר נוח
כבר אין השקעות מישראל! מכרתי הכל, שילמתי מס (קצת כפול), העברתי לפינלנד וקניתי מניות מחדש.
כשמכרתי את המניות חברת ההשקעות פסגות שילמה מס רווח הון לישראל, וכשהעברתי את הכסף לישראל הם לקחו בעצמם מס הכנסה, אז יצא פה מיסוי כפול. אחרי שקראתי את אמנת המס והחלפתי כמה עשרות אימיילים עם הבנקים ומשרד המס, הבנתי שישראל הייתה אמורה לקחת רק 10% מס רווח הון ולא 25%, אז כעבור זמן רב (יותר מדי) סוף סוף הצלחתי לגרום לחברת ההשקעות פסגות להחזיר לי את עודף המס.
כשקיבלתי את החזר המס הזה הכמות הייתה גדולה משחשבתי -- לפי החישוב שלי נראה שישראל החליטה לקחת ממני 0% מס עם המניות הבינלאומיות אבל 25% מס על המניות הישראליות (כמו תכלית ת"א 90), במקום 10% על הכל. אני לא יודעת למה אבל אני מניחה שהם יודעים יותר ממני וזה טוב לי אז לא התעמקתי.
בסך הכל העברתי ככה כ 850,000 שקלים ושילמתי כמות מס שהיא... אין לי מושג, בערך 40,000 שקלים פלוס מינוס 100,000 שקלים.
אני יודעת שזה כלל בזבוז כסף די רציני, אבל הרגיש לי חשוב להוציא את הכסף מישראל מכמה סיבות לא מאוד רציונאליות -- חוסר יציבות גיאופוליטית, רצון לא להתעסק עם פי שניים חשבונות, רצון שהכל יהיה נגיש בבת אחת למקרה שאבצע עסקה גדולה (כמו קניית בית), פלוס העובדה שאני קצת שונאת את ממשק המשתמש של חברת ההשקעות שלי (פסגות).
שווי תיק ההשקעות (פינלנד) הוא 1,400,000 שקלים, שמושקעים 100% ב MSCI World
חשבון העו"ש בישראל בערך על 10,000 שקלים
חשבון העו"ש בפינלנד בערך על 70,000 שקלים
חשבון השקעות נוסף בפינלנד הוא על 40,000 שקלים, חשבון השקעות מיוחד עם הטבת מס לרכישת בית/דירה ראשונה
סך הכל - מיליון וחצי שקלים. הידד!
אז בקיצור: לא השתנה הרבה, ביצעתי את התוכניות שהיו לי משנה שעברה (לרכז את הכסף במקום אחד), היו סיבוכים אבל לא נוראיים, ובסך הכל הרווחתי די טוב בגלל שהשווקים חזרו לעלות.
