תוצאות החיפוש

מדובר פה על מס רווחי הון/מס דיבידנד או שיש חלק מהרווח הזה שחייב במס הכנסה?

למה הנייר ב0.39%? תמיד יש לך את הניירות של בלאקרוק שנותנים בין 0.07% (על S&P) ל0.18% (על אירופה/EM, לא זוכר איזה מהשניים), או אם יש לך תנאים סבבה למסחר בניירות בחול הקרנות של Vanguard עוד יותר זולות. לא ממליץ, לא יודע על מה אני מדבר, סתם המספרים פה נראו לי מוזר.

כן, בלאקרוק הוא (כנראה) לא מלכודת מס. קרנות סל ישראליות עם ד"נ 0 בהמון מקרים מחכות שאנשים יצברו תשואה בקרן ואז מעלים את דמי הניהול למה שמקובל בשוק או מעל, ואתה נתקע איתם אם אתה לא רוצה לשלם מס רווח הון ועמלות מכירה.

היי כולם גיליתי לאחרונה שאולי יש לי אפשרות להגדיל את ההפקדה לקרן ההשתלמות - כרגע מופרש לשם רק מהשכר שלי (נמוך מאוד - כ2000 בחודש על תרגולים), אבל אני מקבל גם מלגה של כ4700 שקל בחודש. יש לי כמה שאלות על זה: 1. האם מישהו פה הצליח למצוא/יודע להגיד אם אפשר להפקיד עוד לקרן ההשתלמות ממלגה? היא לא...

אז מה, מוותרים? איך אתה מחליט על קומבינציות של דמי ניהול מצבירה/מהפקדה? איך אתה מחליט אם יותר נכון לך לעבור לקרן זולה יותר אפילו שאתה צריך לשלם מס רווחי הון/עמלת מכירה וקניה? איך אתה מחליט אם עדיפה לך קרן אירית או אמריקאית? אי אפשר פשוט למשוך בכתפיים ולהתעלם מכל החלטה שתלויה בהערכה גסה של התשואה.

נותן דוגמה (לא ממליץ) לקרן שאני מכיר: https://www.as-invest.co.il/interstedin/blackrock/ishares-%D7%A7%D7%A8%D7%A0%D7%95%D7%AA-%D7%A1%D7%9C-%D7%96%D7%A8%D7%95%D7%AA/ishares-core-msci-em-imi-ucits-etf/ בגלל שאני עצלן, בדקתי לאן אני יכול להגיע מהקישור הקודם שייתן תשובה אפשרית לשאלה שלך...

לא הבנתי, אתה שואל האם משתלם לשלם יותר מהצבירה ופחות מההפקדה, או ששאלת אם הלמן זורמים על זה? אם זו האופציה הראשונה, תפתח אקסל עם הערכה של ההפקדות שלך בשנים הקרובות והערכה של התשואות ותראה מה יותר לפי אופק ההשקעה שלך. אם זו השניה, אין לי שמץ של מושג.

אני חושב שאפשר להעביר את האג"ח האלה להיות רשומת בתיק ההשקעות הראשי שלכם בלי למכור ולקנות (לדעתי יש איזו פרוצדורה להעברת ניירות ערך), ואז תוכל להחליט אם למכור אותם עכשיו או להחזיק אותם עד שהערך שלהן יעלה/יגיע מועד הפרעון של האג"ח ותקבל חזרה את מה ששילמת בקנייה/תצטרך את הכסף בכל מקרה ותמכור אותן...

איך שהייתי מנסה לעשות משהו כזה זה להחליט מה נחשב מבחינתי 100% חשיפה (נגיד FTSE all cap), ולראות כמה חפיפה יש בינו לבין ACWI. כיוון שACWI מכוון להיות מדד שווי השוק הכי מקיף של MSCI, מניח שהנתחים העיקריים שלא מופיעים בו הם סקטורים למיניהם, אז אפילו ללכת לFTSE all cap זה סוג של פוזיציה נגד large...

אין לי מושג, הייתי בודק אם יש אופציה כזאת בפלטפורמה ואם לא אז פשוט פותח את כל הקרנות הרלוונטיות ובתור מעבר סינון ראשוני מעיף את אלה שמחלקות דיבידנדים.

מהתקציר של הכתבה: "המהלך רלבנטי ל־1,200 קרנות הנאמנות האקטיביות (שאינן קרנות סל או קרנות מחקות)." אז נראה לי שלנו כמשקיעים פסיביים אין ממש מה לדאוג, למעט אולי מאפקטים מסדר שני של העלאת דמי ניהול על קרנות פסיביות (אם הרווחיות של קרנות אקטיביות נפגעת, יכול להיות שבתי השקעות יצטרכו להשלים חלק...

לחלוטין, זו מלכודת מס - אתה קונה הרבה יחידות כי אתה מתלהב מדמי ניהול אפסיים, ואז אחרי שהערך עולה מגדילים את דמי הניהול למשהו מוגזם אבל אתה לא בהכרח תעבור כדי לא לשלם מס רווחי הון.

אפשר גם "לרמות" עם זה קצת ולקנות עם הוראת LMC/LMO - זה אמנם רק בפתיחה/סגירה של הבורסה אבל אין כמות מינימום לקניה ותכלס בהשקעה פסיבית אין המון משמעות להפרש של כמה שעות בקניה.

אף אחד פה בפורום לא יכול להגיד לך מה נכון עבורך לעשות. פתחת את השרשור בשאלה על S&P ועל מדדים עולמיים של MSCI? נסה לסנן לפי השלושה האלה (S&P500, MSCI ACWI, MSCI World). חשוב מאוד שבמקביל תקרא על כל אחד מהאינדקסים ומה שהוא מייצג (באתר של MSCI יש הסבר על המדדים שלהם ועל איך הם מורכבים. בפרט...

MSCI זה לא מדד ספציפי אלא חברה שמתחזקת כמה מדדים. מניח שהתכוונת לMSCI ACWI (המדד הכי מקיף שלהם) או לMSCI World (החלק של MSCI ACWI שכולל רק שווקים מפותחים ולא שווקים מתעוררים). אין לי מושג לגבי קרנות דולריות הואיל ואני סוחר רק בארץ (בטווח השנים הקרובות אני לא אגיע לסכומים שמשתלם להשקיע בחו"ל...

מבחינת איך לאזן את זה בלי למכור - בפעם הבאה שאת מכניסה עוד כסף לתיק, את יכולה פשוט להגדיל את החלק הפחות תנודתי (אג"ח או מה שלא יהיה לך שם) עד שתגיעי חזרה לאיזון. לא ממליץ מייעץ, לי אישית פשוט קוסם הקונספט של לאזן על ידי קניה של עוד דברים כשבכל מקרה תכננתי להשקיע עוד.

מעבר למה שאמרו כאן, אני אתייחס למשהו שנראה לי יעזור להתאפס על עצמך - מאוד מאוד חשוב בהשקעה פסיבית ובמיוחד בהתחלה לשמור הכל כמה שיותר פשוט. עצה ששמעתי פה איפשהו זה להתחיל משני ניירות (נגיד מניות עולמי וסל אגח, אבל כל שתי קרנות ממה שתיארת פה או מעבר יכולות לתפוס) ולהוסיף אחד אחד, כשאתה כל פעם שואל...

פער יומי דווקא הרבה יותר סביר מפער שנתי. הפער הזה נובע משיטות העקיבה של הקרנות (כנראה שהחוזים העתידיים שכל קרן משתמשת בה שונים קצת) ואני חושב שהוא יתוקן בימים הקרובים, ודווקא להסתכל על פער שנתי זה משהו יותר יציב (עם שונות פחות גבוהה, אם אתה אוהב לדבר סטטיסטיקה) שבגדול נותן לך אמד יותר טוב לכמה...

נשמע רעיון מעולה. אני אהיה מופתע אם זה לא משהו שקרה כבר בפורום, ובכל מקרה לדעתי יש סיכוי לא רע שאפשר לאסוף פה מספיק אנשים עם מספיק צבירה כדי לקבל תנאים טובים.

מה הכוונה? ממה שהבנתי, MSCI world הוא לא מכשיר פיננסי אלא מדד תיאורטי (ויש כל מיני קרנות מחקות וקרנות סל שעוקבות אחריו). ממי אתה מבקש לא להשקיע את הדיבידנדים? הכי קרוב שאני מצליח לחשוב עליו זה למצוא מכשיר שמחקה את MSCI world אבל מחלק דיבידנדים ולא צובר אותם. זה יהיה די קשה בארץ כי ממה שהבנתי...