תוצאות החיפוש

היתרון של שמוש בקרן השתלמות וקופת גמל הניהול אישי (IRA) נדונו רבות הן בפורום והן בפוסטים של @הסולידית . רק שאלה אחת נותרה פתוחה בעיני, שאלת העלות לעומת האפשרויות האחרות. איני רוצה לפתוח כאן דיון בסגנון IRA כן או לא אלא לדון ספציפית בעלויות של IRA. דמי הנהול של IRA הם כ- 0.5% (IRA ישראל...

ניתן להפקיד לקופת גמל לפי תיקון 190 בכל זמן. ניתן למשוך את הכספים החל מגיל 60. תשלומי המס או הפטור מהם כפופים לתנאים של תיקון 190 ושנדון בהרחבה בפורום במספר מקומות וגם בקישור הבא של נדב טסלר http://www.pensuni.com/?p=2795 . כמוכן, בקישור הבא ישנו דיון בקופת הגמל החדשה...

הבעיה בילין לפידות הם דמי הנהול הגבוהים שלהם, בין 0.7% ל-0.86% תלוי בגודל התיק ויכולת המיקוח. לכך יש להוסיף את דמי עלות ההשקעה, פרמטר שעד לפני שנה לא היה גלוי כלל למשקיעים והוסתר בדו"חות, מה שמיקר בפועל את דמי הנהול מעבר למספרים המפורסמים. נכון שהם מובילים בראש טבלת תשואות קרנות ההשתלמות בשנים...

יש גם את הקרן הזו http://maya.tase.co.il/bursa/fundDetails.asp?FundCd=5105614 נקובה ונסחרת בדולר. לא מחזיק לא ממליץ

סוף שבוע טוב לכולם, בבלוג הזה, ואחרים, וברחבי הפורום נדונה בהרחבה אסטרטגית השקעות המשתמשת במכשירים מחקי מדדים כאסטרטגיה העדיפה על פני האחרות (כמובן תוך סייג איסור המלצות ויעוץ וכו'). ההסברים לאסטרטגיה הזו, בעיני, מוצדקים, נכונים ו"מחזיקים מים" וככל הנראה גם עובדים. אחת המחשבות ביסוד אסטרטגיה זו...

@aduadu אפשר לשאת ולתת על הקטנה עמלת המינימום. להבנתי אתה מחזיק סכום די גדול בבנק (כי קיבלת פטור מדמי משמרת דבר הניתן בד"כ ללקוחות עם תיקים משמעותיים). אם זה לא עוזר, אפשר להעביר את התיק לאחד מבתי ההשקעות המוזכרים בבלוג, שם עמלת המינימום עומדת על סדרי גודל של 4-5 ש"ח. בכל מקרה, אם אתה נשאר...

אם חישוב המס הנ"ל נכון אזי ישנה בעיה חמורה ברכישת והחזקת ETF כמו VT המחזיקות בניירות ערך של חברות זרות הנסחרות מחוץ לארה"ב. לא ברור כיצד נושא המסים הסבוך מנוהל במקרה זה. תאורטית (ואני יודע שזה לא קורה בפועל) בעת ארוע מס יש לבדוק את אמנת המס מול כל מדינה שמניותיה מוחזקות על ידי VT ולחשב את גובה...

האם מישהו יודע כיצד מחושב המס על מניות זרות (של חברות לא אמריקאיות) הנסחרות בארה"ב? למשל, מניה של חברת TSMC הטאיוואנית נסחרת ב-NYSE. בעת קבלת דיוידנדים נוכה מס במקור (בארה"ב) בגובה 20%. מסיבות לא מובנות, נגבה מס נוסף בישראל בגובה 15% למרות שלהערכתי היה צריך להגבות רק ההפרש שבין המס בארץ למס...

אפשר לקנות ETF דרך הבנק ישירות במט"ח ולחסוך את עלויות המרת המט"ח. לאחר רכישת הניירות אפשר להשאיר אותן בחשבון ההשקעות בבנק (אם העמלות השונות מספיק נמוכות) או להעביר את הניירות כמקשה אחת לבית ההשקעות בו מנוהל שאר התיק.

רק שתי הערות תהיות על התיק הפשוט: איך התיק מוגן מאינפלציה? איך התיק מוגן מהעלאת ריבית? בסביבת האינפלציה והריבית הנוכחית ברור שתהיה עליה בשני המרכיבים בעתיד (בהנחה של תיק המיועד ל-10 שנים ויותר).

מכיוון שרוב נכסי הקרן מושקעים בפועל באג"ח אזי במקרה קיצון (ובהנחה שהקרן לא צריכה להעביר כסף לכסוי ה-MARGIN של החוזה הממונף שרכשה) הקרן תתנהג כמו האג"ח שבהן היא מחזיקה. מכאן אני חוזר לשאלה המקורית שלי. היכן צריכה להכלל קרן זו, בחלק המנייתי או האג"חי של התיק?

פרט להפרשי שער קנה/מכירה ישנה גם עמלת המרה המשתנה לפי הסכום (באחוזים מהעסקה ויש גם עמלת מינימום). כך שעלות המרת מט"ח גבוהה יותר משער הקניה/מכירה שלו. אם ההמרה למט"ח נעשית אצל גוף אחר מהבנק/בית ההשקעות אזי יש גם עמלות הפקדת מט"ח. יש ממליצים (ראה למשל התמונה הגדולה...

@GentleGiant הצעתי לך לחבר בינה לבין ארגון פעמונים שחרטו על דגלם לעזור לאנשים במצבה של קרובת המשפחה שלך. לפעולה זו שני יתרונות מובהקים: ניתוק המעורבות שלך בעניניה הכספיים של קרובת המשפחה ניתוק שהוא בריא לכל הצדדים קל יותר ומחייב יותר לשתף פעולה עם צד שלישי ובלתי מעורב ופחות מתחשב/סלחן. גלוי...

קרנות מחקות מדדי חו"ל מחזיקות בנכסים שציינתי ללא קשר לגידור. לכן התהיות שהעלתי אינן מוגבלות לנושא הגידור. אפשר כמובן לבצע השקעה כזו בכפוף לצורך בהמרה לנט"ח ושאר הסייגים הקשורים במסי ירושה וכו'.

תודה על ההסבר. אני מבין זאת. אך האם, בשל אופי הנכסים שהקרן מחזיקה בפועל, אין המשקיע בקרן כזו חשוף גם לסיכון הנובע מנכסים אלה? למשל, חשיפה לאג"ח ממשלתי צמוד או אג"ח ממשלתי אירופי בתשואה שלילית. למשל, רגישות האג"ח לשנויי ריבית (דרך המח"ם) המשפיעים על התשואה שלהם ויכולים לגרור הפסדי הון.

קרנות מחקות על מדדי חוץ מחזיקות נכסים בצורת אג"ח, מק"מ וכו'. למשל הקרן המחקה MTFי (4A) צריכה בסיסית ארה"ב – מגודרת מט"ח (מס' הקרן - 5122213) מחזיקה בנכסים הבאים (מקור: אתר מאי"ה): נזילות 47.38 נזילות 47.38 מק"מ 18.70 מק"מ-עד 3 חודשים 18.70 תעודות פיקדון 17.70 תעודות פקדון שקליות 17.70...

אני חושב שהפוסט הבא של @הסולידית ממצה את הרעיון http://www.hasolidit.com/%D7%91%D7%A2%D7%A6%D7%9D-%D7%99%D7%A9-%D7%9C%D7%9B%D7%9D-%D7%A8%D7%A7-%D7%AA%D7%99%D7%A7-%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%95%D7%AA-%D7%90%D7%97%D7%93

ראו את הכתבה הבאה בענין הגרעון וההתנהלות של הקרן המשלימה. http://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3692647,00.html ההחלטה לגבי השמוש במכשיר הזה בידיכם ועל אחריותכם :lol:

@Yevgeny אני מציע לך לקרוא את הפוסט הזה בפורום הדן בדיוק בשאלה של חישובי תשואה לפדיון והטעות הנפוצה בכל ספרי הלימוד והפרסומים בענין השקעת הקופונים בחזרה באג"ח לאורך כל חייה. ההנחה הזו פשוט לא נכונה, מטעה ואין בה צורך לחישוב התשואה לפדיון. מכאן שגם שאר הדברים הנגזרים מהנחה זו אינם נכונים.