תוצאות החיפוש

@Yevgeny אז בהמשך לזה ולהודעות של עומר: האם הכוונה כאן הייתה שב-level 1 tax בקרנות אמריקאיות זה גם 25% קבוע או שהכוונה ב-25% הייתה ל-level 2 tax (ואם זה המצב, איפה אפשר למצוא את ה-level 1)?

למה הכוונה כאן בדיוק? האם אלה המספרים הממוצעים עבור הניכוי במקור במדינת היעד בה הקרן משקיעה? לדוגמה, נניח יש לי EIMI ו-VXUS ושניהם מחזיקים במניה גרמנית מסוימת שמפרישה דיבידנד - האם לפי מה שאמרת, ב-2013, לפי הממוצע, הדיבידנד הזה מוסה ב-10.96% ב-EIMI לפני שהוא נצבר, וב-VXUS הוא מוסה ב-25% לפני...

קופות גמל קטנות של שכירים או עצמאיים שלא מיועדות לקצבה (כלומר הקופות ההוניות הוותיקות, שנפתחות אחרי 15 שנים) כמו כן אם הקופה שלך באמת קטנה מ-7K והיא הונית, אבל היא כבר נזילה, אז זה לא מעניין אותך - אתה יכול להוציא את הכסף מתי שתרצה. זה טוב רק למי שהקופה שלו עדיין לא נזילה ויצטרך לשלם מס על הוצאת...

שזה כמובן בעיה נוספת בקרנות הישראליות - מידה מסוימת של חוסר שקיפות. לא ברור ב-100% איך הנכסים שלך מנוהלים (מה שיכול תיאורטית גם להשאיר פרצות כאלה ואחרות לגביית אקסטרה דמי ניהול בצורות כלשהן)

שים לב שבמצב כזה אחוז האג"ח בתיק שלך יעלה, כי בעצם נוסף כסף לתיק שאתה מנהל עצמאית (עקב העברת הקה"ש ל-IRA). לצורך העניין אם התכוונת למצב בו תשאיר את החלוקה זהה ופשוט ב-IRA יהיו רק מניות - כאמור, זה מה שמסתמן פה כה-common practice. מה שכן, לאחר תקופה מסוימת המניות עולות, ואתה רוצה לאזן. אתה יכול...

@גרהם הבנתי רק עכשיו שהתכוונת בכלל לשאלה השנייה שלי, סליחה על הבלבול.

כמובן שזה לא באמת ב"חינם", אבל פשוט לא הצלחתי להבין מקריאת התשקיף איך אפשר להעריך כמה זה עולה לי בפועל. בנוגע לעניין של המטבע בו נקוב הנייר VS המטבע בו נקובים הנכסים - לא הבנתי את כוונתך כאן - לצורך העניין הקרונות המדוברות של מגדל נקובות בשקלים כמובן, והגידור הוא לעומת המטבע בו באמת נקובים...

בסופו של דבר יש הרבה שיקולים ותצטרך להחליט בעצמך: - כמו שציינת אתה רוצה שהחלק המנייתי יהיה ב-IRA בשביל מקסום הרווח מהפטור ממס, אז הקרן המחקה אג"ח ירדה מהפרק. - להחזיק VTI/VXUS בקרן השתלמות יכול להיות בעייתי מבחינת עמלות - קודם כל משום מה ב-IRA למרות שהעמלות ק/מ בארץ נמוכות יותר מבחשבון ממוסה...

הפוסט האחרון אכן מצדד ביתרון של הסרת חוצצים בינך ובין רכושך כסיבה לגיטימית להעדפה של ברוקרים זרים. ספיציפית בנוגע לעניין הראשון שהזכרת - מעילה אצל הברוקר הזר - לפחות לפי הפוסט, החלק הזה מבוטח ע"י הממשלה, אבל החלק השני (מעילה בברוקר הישראלי) אכן מהווה בעייה. אישית אני מעדיף להימנע מהחסרונות...

או פשוט זה.

שתי שאלות בנוגע לקרנות ישראליות ומט"ח: 1) למגדל יש מספר קרנות מגודרות שעוקבות אחרי S&P, ראסל, STOXX - איך הגידור בהן מתבצע בדיוק? האם הוא עולה למשקיע כסף? איך אפשר לדעת כמה בערך העלות של הגידור? עד לאחרונה ההבדל היה בדמי הניהול, אבל לאחר ההעלאות לאחרונה ובאופן כללי אם יוצאים מנקודת הנחה שכל...

כן, הייתי צריך לציין באמת שמדובר במסלול הקצת יקר יותר IBI TRADE+ שעולה 19 + 19 שמוחזר על פעולות, ובדיפולט מגיע עם עמלת מינימום של 7.5$, אבל כאמור אפשר לעשות שם מסלול של 5$+סנט למנייה. אני לא יודע אם האפשרות הזאת קיימת גם במסלול ה-basic.

התשואה היא אחרי דמי ניהול (דמי הניהול מגולמים במחיר הקרן). ההבדל יכול לנבוע מהבדל בדמי ניהול (למשל בזאת דמי נאמנות 0.04%, בזאת 0.03%, בזאת 0.025%) או למשל מטעות עקיבה שים לב שב"טעות עקיבה" הכוונה היא לא רק לחלוקה לא נכונה של כל נייר לפי משקלו היחסי, אלא גם לאופן בה הקרן בוחרת לעקוב אחרי הניירות...

ההבדלים הם מינוריים. הדרך לבחור היא: 1) תשווה את דמי הניהול כאמור, אבל כנראה שתגיע למסקנה שהם זהים. 2) תוודא שהקרנות אכן מושקעות רק באג"חים עצמם ישירות (יש קרנות שחלק מהנכסים שלהם בתעודת סל של עצמן - ככה אתה מאבד בעקיפין עוד סכום מסוים על דמי ניהול של תעודת הסל...) 3) אם עדיין יש כמה אפשרויות...

ה-record date זה פשוט התאריך שבו החברה בודקת ברשומות מי רשום כבעלים שלה ולפי זה יודעת למי לחלק את הדיבידנד. בגלל שלוקח כמה ימים בין זמן הקנייה לזמן ההרשמה, הזמן הזה הוא בדיוק ההפרש בין ה-ex date וה-record date. אתה לא תהיה זכאי לדיבידנד אם תקנה בזמן הביניים הזה.

חזרתי לת'רד הזה בשביל להגיד משהו קטן בנוגע לעמלות בקניית ני"ע בארה"ב, יש בפורום לא מעט אנשים שמשקיעים דרך IBI וראיתי בעיקר איזכורים לעמלת מינימום של או 7.5$ או 10$. רציתי פשוט לשתף שיש גם מסלול של 5$ פלוס סנט למניה - בפועל זה לרוב יוצא משתלם יותר מהמסלולים האחרים בקנייה בסכומים "רגילים" (קנייה...

אם השאלה הייתה על השוואה בין קרן מחקה ישראלית על מדדי מניות בחו"ל כנגד קרן אמריקאית (למשל vanguard) אז בסיכום (ואתה יכול למצוא פירוט על כל סעיף בת'רד הזה ובת'רדים דומים בפורום): 1) הישראליות לא מחזיקות פיזית בנכסים, האמריקאיות כן (על כל המשתמע מכך - סיכון צד ג' לרווחים וכו'..) 2) קרנות אמריקאיות...

מעבר לכך שאתה יכול לאבד את ההשקעה כולה בתעודות סל בגלל פשיטת רגל של המנפיק, אתה יכול גם לאבד חלק מההשקעה ללא קשר לשינויים במדד אם הדירוג של המנפיק יורד למשל. למוצר מורכב יותר יש גם, מעבר ליותר נקודות כשל, יותר פונטציאל לקחת לך יותר עמלות בדרכים כאלה ואחרות שלא תצליח לזהות בגלל חוסר שקיפות. חבל...

זוג 28 חוסכים כ-66% מהמשכורות אם סופרים קה"ש ורווחי הון זה יוצא יותר מ-75% השכ"ד (בלי ארנונה ועד-בית וכו') הוא יותר מ-50% מההוצאה החודשית ._.

מניסיון אישי, התאריך הקובע הוא תאריך הזכאות לתואר (מתי שסגרת את כל העניינים מול המזכירות), והשלוש שנים הן שלוש שנות המס הקלנדריות הבאות בשנה שלאחר השנה של תאריך הזכאות. לא הייתי משקיע מחשבה מיותרת בזה, זה יוצא סכום זניח לחלוטין, ללא קשר למשכורת ההתחלתית (כלומר יש קשר למשכורת, ולא תהנה מזה עם...