תוצאות החיפוש

נתונים: קרן פנסיה חדשה (זו של ברירת המחדל, הלמן אדובי או מיטב דש) הצטרפות ב-2018. אתאר שני מצבים: 1. המבוטח מת לפני פרישה: בת הזוג מקבלת 60% מהשכר המובטח אם יש ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים מקבלים 40% מהשכר המובטח אם אין ילדים מתחת לגיל 21 - הילדים שנמצאים מעל גיל 21 לא מקבלים כלום 2. המבוטח מת...

אווו, בדיוק. מכל הדיון הזה, זו השאלה החשובה. פתחתי את השרשור הזה בדיוק כדי לדבר על זה. כפי שניתן לראות מהאקסל שהכנתי, אותה הטייה לטובת מניות טכנולוגיה קיימת כבר משנת 1995 (כבר 23 שנים). גם בזמנים של התרסקויות של מניות הטכנולוגיה (בועת הדוט קום, משבר 2008) עדיין היה ריווחי להצמד למדד הזה על פני...

מהתרשמות שלי כאן בפורום, ראיתי שהשקעה פאסיבית במדד עוקב סנופי היא מאוד נפוצה (דוגמת VOO). תהיתי מדוע דווקא סנופי פופולארי כל כך ולא מדד אחר כמו הנאסד"ק 100 או אפילו הדאו ג'ונס. אז עשיתי בדיקה והשוואתי בין 3 המדדים. מצורף אקסל המראה מה היה קורה ל-100 דולר שהיינו משקיעים בשנה כלשהי (החל משנת 1995...

ברור. אפעל לפי המודל הצ'יליאני ואקטין חשיפה מנייתית מספר שנים לפני מועד משיכה. בפסקה אחת לפני אמרת שזה זניח. :lol:

כן, צודק, אבל במקרה שאני מדבר עליו, מדובר בהפקדות עצמאיות, ולא הפקדות מעסיק. אז זה לא רלוונטי. לכן שוב אני תוהה אם כך, מדוע שמישהו ירצה להשקיע דרך קופ"ג (בצורה עצמאית ולא דרך מעסיק) ? [כשאני אומר "עצמאית" אני לא מתכוון שהמשקיע הוא עצמאי בעל עסק, אלא לצורך העניין, שכיר, שבוחר לחסוך דרך קופ"ג...

למה אתה אומר 25% "כך או אחרת" ? אתה הרי רושם בעצמך, שמעל גיל 60 ייתכנו הטבות מס לפי מדרגות המס שלך באותה תקופה. כלומר, תיתכן הטבת מס גם בקופ"ג וגם בתיק חייב. אוקי, אז מכיוון שהטבות המס האלו שמגיעות מעל גיל 60 הן גם עבור קופ"ג וגם עבור חשבון חייב, למה שמישהו ירצה להשקיע דרך קופ"ג בכלל ? (אם הוא...

כלומר אם כל המשכורת שלי מבוטחת (ההפרשות הפנסיוניות שלי הן על כל גובה המשכורת שלי, אז סעיף 47 לא רלוונטי ? ממש לא. רוב חברי הפורום מדברים על עצמאות כלכלית, כלומר הם מתכננים לפרוש ולחיות על משיכה של 3% כל שנה. אני מדבר על משיכה חד פעמית של 100%. לשלם בשלב זה מס של 25% על כל הרווחים זה כואב מאוד.

טוב, חברים, אני חייב לומר שאחרי כל התשובות אני הרבה יותר מבולבל ממה שהייתי בהתחלה. אני חוזר לנושא המרכזי של השירשור - קופ"ג (רגילה או להשקעה) לעומת VOO בחשבון חייב. וכדי לפשט את הדיון, אניח שאני לא מתכוון לצאת ולהכנס מהשוק כל 3-4 שנים. כלומר שתי אפשרויות: 1. חשבון חייב, VOO, להחזיק ולא לגעת במשך...

כן. זה רלוונטי רק אם ההפרשות הפנסיוניות הן לא על כל השכר. במקרה שלי, כל השכר שלי מוכר להפרשות פנסיוניות. זה היה יכול להיות הכי טוב, אך כאמור, IRA אפשרי רק בקרן השתלמות, ואני שכיר, כך שלא אוכל להפקיד לשם בצורה עצמאית. אתם בטוחים ש 15% נומינלית עדיף מאשר 25% ריאלית ? היה פה פעם בפורום דיון על...

הבנתי. כלומר, אם אני מפקיד עצמאית 10,000 ש"ח כל רבעון לקופ"ג רגילה או לקופ"ג להשקעה, כאשר אבצע היוון של כל הקופה אשלם 15% נומינלית על הרווחים? (אחרי גיל פרישה) זה לא ההפך ? להלן מתוך אתר מנורה: פטור ממס לפי "הקיצבה המזכה" גיל מינימלי 67 גבר, 62 אשה או פרישה מחמת נכות צמיתה מעל 75%. תקרת...

אני מדבר על כספים שאני מפקיד עצמאית (לקופ"ג להשקעה) ולא המעסיק שלי. כך שהמס היחידי שעליי לשלם יהיה מס רווחי הון (במשיכה הונית בגיל פרישה). השאלה אם אכן בקופ"ג להשקעה יש פטור ממס רווחי הון עד סכום של 739,116 ש"ח ? (במשיכה הונית בגיל פרישה) ושאלה שניה, כמה מס רווחי הון משלמים מעל סכום זה ?

עדכון נוסף: "בעת היוון קיצבה שלא עפ"י הכללים, ייגבה מהסכום המהוון 35% מס על משיכה שלא כדין" - כלומר, היוון מעבר לתקרה הפטורה ממס (739,116 ש"ח), תעלה ב-35% מס ?? מקור: https://www.menoramivt.co.il/wps/portal/pension-and-savings/pension/general-info/tax-issues-pension/hivun-kizba/

תודה רבה על המאמץ דור! קרן השתלמות אינה אופציה כי אני לא עצמאי ולא מתכוון לפתוח עסק בשביל זה (החוק לא מאפשר לי כשכיר להפקיד עצמאית לקרן השתלמות). כך שהאופציה החדשה שהעלת היא קופ"ג רגילה במקום קופ"ג להשקעה. אני לא יודע אם זה פיתרון טוב עבורי, כי כמו שציינת, ייתכן מצב שאצטרך למשוך את כל הכסף לפני...

כלומר, אתה חושב שעדיף קופ"ג להשקעה (למשל אינטרגמל עוקבת סנופי ב-0.35%) על פני VOO בחשבון חייב ? (כאמור, IRA לא אופציה כרגע) ? ייתכן. מבין לחלוטין שלא ניתן לתזמן את השוק. אך מעוניין שתהיה לי לפחות האופציה פעם בכמה שנים לבצע שינויים בתיק מבלי ליצור ארוע מס.

יש לך קישור לדיון הזה ?

כבר הגעתי לסכום גדול מספיק ואני יכול לעבור ל IRA, אבל שוב, לא אוכל להפקיד לשם עצמאית 10,000 ש"ח כל חודש, נכון ?

תודה Yoss, הבנתי את הרמיזה, לא ניתן לתזמן את השוק. ובכל זאת אענה לשאלתך - מה שהוביל אותי היה הסנטימנט בשוק בעקבות מלחמת הסחר, תשואת האג"ח 10 שנים ארה"ב, צפי העלאות הריבית בארה"ב 2019, המצב באיטליה והשוק שהיה ברמות שיא. כל החששות האלו עדיין כאן, אבל לדעתי 10% ירידה זו סיבה טובה להכנס חזרה. גם אם...

לפני חודשיים החלטתי להקטין למינימום האפשרי חשיפה למניות ובימים אלה שוקל לחזור לחשיפה מקסימלית למניות.

אבל אני שכיר. לא עצמאי. איך אעבור ל IRA ואפקיד שם עצמאית 10,000 ש"ח כל רבעון ? רק עצמאים יכולים להפקיד כך, לא ? תראה, נכון שכל שנה ושנה אני משלם דמי ניהול (נניח 0.35%) אבל מספיק שפעם אחת בכמה שנים אבצע שינוי מסלול שכזה (מעבר ממניות לאג"ח וחזרה) ואצליח להכנס שוב במחיר נמוך יותר, כדי שאקזז את...

אני לא עצמאי. חוץ מזה 0.5% דמי ניהול ב-IRA זה הרבה. איפה עוד אני יכול למצוא דרך לחסוך ולהנות מתיק פטור ולהפקיד 10,000 ש"ח כל רבעון (כאשר אני שכיר) ? נראה לי שקופ"ג להשקעה זו אופציה בהחלט לא רעה אם חשובה לי האופציה לשנות מסלול מבלי לגרום לארוע מס.