תגובה אחרונה ע"י ShaulNM

אתה מזכיר כאן סיכונים נוספים שלא קשורים לקרנות סינטטיות בלבד אלא לכל קרן נאמנות... בהקשר הסינטטי: יש מספר רב של שיטות לחיקוי המדד, לכל שיטה יש "סיכון מנפיק" שונה. כדי שהגורם המנפיק (בנק למשל), יסכים להיכנס לעסקה סיננטטית עם בית השקעות הוא לרוב מעוניין שבית ההשקעות יחזיק "בטוחות" כנגד העסקה...

מקווה לא להטעות; אבל למיטב ידעתי, שיטת ההחזקה הסיננטית של הקרנות הישראליות (גלגול חוזים על המדד והחזקת מק"מים וכדומה) היא כזו שמייצגת סיכון מנפיק גדול יותר מאשר שיטת ההחזקה של אינבסקו, אשר נעזרת בעסקאות החלף (Swap). נדמה, שבהתממשות סיכון מנפיק, בקרן שעובדת בשיטה הישראלית, נשארים עם המק"מ ולא...

להבנתי, אתה צריך להשוות פוליסות מסוג "כללי". באתר Funder תחת הקטגוריה של פוליסות חיסכון --> בחירה למעלה משמאל תאפשר סינון לפי פוליסות מסוג כללי --> לחיצה על הפוליסה הרלוונטית --> יפתח דף חדש עם כפתור מתחת לשם הפוליסה בשם "הרכב" --> לחיצה עליו תוביל לדף פירוט נכסי הפוליסה, כאשר במרכז/תחתית הדף...

בדף הקרן באתר של Invesco נכתב כי דמי הניהול בקרן Invesco Russell 2000 UCITS ETF Acc (בלונדון: RTYS) הם נכון להיום (22/03/2024): 0.25%. מצ"ב הודעה למשקיעים מאתר Invesco על הפחתת דמי הניהול החל מ-19/03/2024.

כמה שאלות ותהיות למחשבה: אני מניח לפי התיאור שאין לך עדיין תיק מסחר עצמאי; אתה בטוח שאתה מעריך נכון את סיבולת הסיכון שלך? גם אם נניח שכן, אתה בטוח שאתה מעריך את סיבולת הסיכון של בת הזוג?. אתה רושם שיש לכם חסכונות נמוכים, אתה בטוח שהיא תזרום עם כל תכנית כלכלית שתיזום? אתה בטוח שאם לא תהיו עם...

בהתאם לנתונים, סביר שההמלצה הרלוונטית אליך היא לפתוח קרן השתלמות רגילה ולהשקיע במסלול מחקה מדד. גם אם דמי הניהול יהיו גבוהים כרגע, הסכום שלהם יהיה נמוך אבסולוטית - כך למשל, 0.6% יהוו השנה כ-123 ש"ח לשנה (20,520*0.006). סביר שאם תתאמץ תוכל להשיג תנאים טובים יותר, אבל אבסולוטית זה לא ממש חשוב...

1. האם מסלול אג"חי בלי מניות מתאים לצרכים שלך? דמי הניהול באמת מאוד גבוהים אם כן... 2. זו השקעה לטווח הארוך? למה לא לשנות למסלול מחקה מדד מנייתי? במה אתה משקיע באקסלנס? 3. העיקרון בקופות גמל הוניות נזילות ישנות הוא שכל מה שבקופה עכשיו וכל התשואה שהיא תשיא יהיו פטורות מכל מס. 4. יש חברות/סוכנים...

באיזה מסלול הכסף מושקע? 1. מהרגע שהקופה נזילה היא אמורה להיות פטורה ממס לגמרי. 2. אתה יכול לנייד את הקופה וכל הזכויות שלה אמורות להישמר בניוד. הסכום אכן קטן, אז אולי כדאי לנייד למקום שכבר יש לך בו קופות/קרנות אחרות, או לנייד את הכל ביחד למקום אחר. 3. כמובן שכדאי שדמי הניהול יהיו כמה שיותר...

המסלולים לבני 60 פלוס בקופות הגמל נחשבים לסולידיים באופן יחסי, עם חשיפה מנייתית נמוכה. לרוב ההיגיון במסלולים אלו הוא הגנה על נכסי הקופה מתנודות לקראת פרישה של החוסך בזמן הקרוב מאוד (והמרת הקופה לקצבה...). סביר שהמכר שויך והועבר למסלול זה באופן אוטומטי לאחר ההגעה לגיל 60. אם המכר מבין את זה ובשום...

חסרים קצת נתונים כדי לתת תשובה מקיפה; מה הגיל שלו? הוא מקבל כבר עכשיו קצבה מקרן פנסיה? הוא מתכנן להמשיך לעבוד כעצמאי עוד זמן רב? האם חשוב לו ליצור תזרים הכנסות גבוה מקצבאות פנסיוניות, או שהוא יכול להסתפק מההכנסות מהקצבה שכבר התחיל לקבל ולהסתדר עם נכסים הוניים אחרים שיש ברשותו לאחר שיפסיק לעבוד...

יש המון דיונים על זה בפורום (ניסיונות לחשב את ההשפעות של העלויות השונות וכמו כן חוויות מגוונות מול החברות השונות). נדמה שהסיכום הוא כזה: אם יש לך צבירה משמעותית בקרן, סבלנות והוצעו לך דמי ניהול טובים ב-IRA זה כנראה מטה את הכף לכיוון ה-IRA. לחלופין, אם יש לך הטבת דמי ניהול נמוכה במיוחד בקרן...

כאשר לא מתבצעות הפקדות שוטפות לקרן הפנסיה היא הופכת ללא פעילה, כלומר מתבטלים בה הכיסויים הביטוחים (ביטוח שארים ואובדן כושר עבודה). משמעות אחת למשל, היא ששארים קטינים או בן/בת הזוג לא יהיו זכאים לקבל קצבה כאחוז מהשכר האחרון, אלא קצבה המבוססת על הסכום שנצבר בפועל. סביר שניוד כספי קרן פנסיה לא...

אני לא בטוח בכך, ארם מציעים מסלול מנייתי? נדמה לי שאם קופת הגמל שלך בארם תגמולים, אז את במסלול של "ארם עד 50" (שאינו בחשיפה מנייתי מלאה). בנוגע לקרן ההשתלמות, מדובר במסלול אקטיבי לגמרי ובהשוואה לביצועים של קרנות השתלמות אקטיביות אחרות בשלוש השנים האחרונות, נדמה שהתשואה שלה די מפגרת מאחור...

כדאי שתקרא את גוגל --> הסולידית "למה הקרן המחקה שלי מחזיקה מק"מ?!". בתמצית, סביר שצורת החשיפה של קופת הגמל שלך למדדים היא דרך חוזים ומכשירים שונים, שמאפשרים להם להחזיק בינתיים את הכסף בהשקעות מזומן. הדעה הרווחת כאן בפורום היא שקופת גמל להשקעה היא מוצר נחות ביחס לחשבון מסחר עצמאי. זה לא אומר...

לדעתי זו סוגיה שכדאי להרהר בה עוד טיפה - האם זה בטוח יהיה נכון גם עוד 4-5 שנים (עשור?)? אני לא בטוח שבשביל השקעה של 500K שווה לאבד את ההטבות במס הרכישה ובמס השבח שיש למי שמחזיק בנכס יחיד. אני לא בטוח שיש הרבה נכסי נדל"ן בארץ שעומדים בקריטריון הזה כרגע והם גם השקעה טובה בהכרח. אולי כדאי לשקול...