תגובה אחרונה ע"י ogrb
-
O
קיזוז רווח קרן כספית מול ההפסדים האחרונים.
היי, יש לי קרן כספית מכובדת עם רווחים *ריאליים* צנועים , כחלק מהאסטרטגיה אני מתכנן להכניס אותה לשוק ולאפיקים נוספים בחצי שנה הקרובה. בעקבות הירידות האחרונות נוצרו לי הפסדים בחלק מהניירות בסדר גודל דומה לרווחים מהכספית. אני משקיע לטווח ארוך ואין לי שום כוונה למכור חלק מן התיק, אבל, כיוון שאני... -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
לא מפתיע אותי בכלל. בגלל זה רוב התיק שלי נמצא באיזורים עתירי סיכון . אני עושה בחירה מודעת וסולידית ביותר של צמצום חוב - כלומר חסכון מובטח של 5.6% . אם יש אפיק המבטיח לי בודאות של 100% משהו כזה לתקופה של 4-8 שנים אני לוקח. -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
נכון, בהנחה שאתה יודע להבטיח תשואה לתקופה של 5 שנים. -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
t אוקיי תיארתי לעצמי שאתה מתכוון לכך, אבל כמו שאמרתי זה חלק מאסטרטגיה גדולה יותר (: אסביר בקצרה: 1. יש לי תיק גדול משמעותית בנכסים עתירי סיכון 2. ה300 אשח הללו מוקצים לחלק הסולידי בתיק (5.6% לפי דבריך) לשם פיזור (ושקט נפשי) 3. הדירה מיועדת למכירה תוך 4-8 שנים ולכן 300 אש״ח הללו ישתחררו לאחר פרק... -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
היי אייל תודה על התשובה. אבל אשמח להתייחסות נוספת: 1. אני עומד בהחזר החודשי, ויש ברשותי כ300 אש״ח שאני מעוניין בכל מקרה לצמצם את המשכנתא כחלק מאסטרטגיית כללית יותר. אז סגירה כנראה תהיה פה. 2. יכול להסביר למה סגירה תגרום להפסד של מאות אלפי שקלים במיוחד שמחזור עומד אכן על הפרק והסגירה תהיה לפני או... -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
הכנסה פנויה מעל 25 אש״ח אין הלוואות או חובות ולהלן כל נתוני המשכנתא (המשך בתגובה הבאה): -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
מעניין! לא חשבתי על זה, יכול להסביר למה זה עדיף? מצד שני אפשר לטעון שהמחזור עצמו יהיה פחות טוב על המשכנתא המקורית מאשר על משכנתא מופחתת ולכן עדיף לסגור ואז למחזר. אבל אשמח להבין יותר לעומק. תודה! -
O
אין מתקנים משכנתא גרועה?
היי חברים! אני מתכנן לסגור חלק מהמשכנתא שלי (שנסגרה בחופזה בגלל מהירות עסקה לפני כשנה וקצת) לקראת מחזור עתידי. ברור לי שחשוב להשוות נכון בין המסלולים השונים, במיוחד בין מסלולים צמודים למדד לבין אלו שאינם צמודים. נתונים: מתכנן לסגור בין 250 ל300 אש״ח ההחזר החודשי כרגע (6100) לא מכביד עליי בכלל... -
O
חיסכון במס בתקופת ירידות?
למה? אם קיזזתי רווח והפסד ואני קונה פוזיציה חדשה אז יש לי פוזיציה נקייה ממס כרגע לגמרי, וכל רווח שהיא תעשה מכאן והלאה אשלם עליה פחות מס מאשר הפוזיציה החייבת במס המקורית. אני מפספס משהו? לא הבנתי את החלק של המיסוי הראלי . -
O
חיסכון במס בתקופת ירידות?
שלום חברים, אני מחזיק תיק השקעות פשוט המורכב בעיקר מקרנות מחקות מדדים שאני רוכש באופן שיטתי לטווח ארוך. התיק מנוהל דרך הבנק עם עמלות נמוכות יחסית (זהות כמעט לבית השקעות), והמס מנוכה במקור. לאור הירידות בשווקים לאחרונה, אני שוקל אסטרטגיה שתאפשר לי לנצל את המצב לאופטימיזציה של המיסוי: רכישה... -
O
איך להקצות מיליון ש"ח, בהתאם לפרוטפוליו הקיים?
כן אני מודע, אבל מודע גם לפסכולוגיה שלי. במקרה הזה ההתלבטות היא בין סגירת חלק מהמשכנתא לבין אפיק סולידי. כן. סוגר (: נקודה טובה ונכונה (: תודה! -
O
איך להקצות מיליון ש"ח, בהתאם לפרוטפוליו הקיים?
1. רקע אישי • רווק, הכנסה פנויה של כ־25,000 ש”ח בחודש 2. סיכום התיק הנוכחי • נדל”ן בישראל: • דירה בשווי כ־2.1 מיליון ש”ח • משכנתא: 1.2 מיליון ש”ח (ריבית ~5%, ל־30 שנה) • שכירות חודשית: ~5,000 ש”ח • נדל”ן בארה”ב: • 75 אלף דולר (~270 אלף ש”ח) שהקצבתי לרכישת נכס מניב בחודשיים הקרובים, טרם מומש... -
O
אפיק סולידי או לפרוע חלק מהמשכנתא
אז ההתלבטות היא בעצם בין: 1. סגירת חוב - 5% מובטח, ללא נזילות 2. אפיקים נזילים כגון קרן כספית פקדונות יומיים , 2%-4% תשואה, נזילות מלאה 3. אג״ח - לא סגור מה מידת הנזילות וגם מה התשואה/סיכון - אשמח לעזרה 4. פקדונות לא נזילים עם נקודות יציאה רחוקים - אשמח אם מישהו מכיר נתונים 5. אופציה סולידית... -
O
אפיק סולידי או לפרוע חלק מהמשכנתא
תודה רבה ! בהנחה שעניין הנזילות שולי מבחינתי והנחה שהדירה נמכרת תוך 5 שנים. אז ההשוואה הנכונה עבורי היא בין אפיקים סולידיים לא נזילים (בהנחה שהתשואה שלהם יכולה להיות גבוהה יותר ) עם נקודת יציאה תוך 5 שנים. אשמח להמלצות וכיוונים נוספים.