תגובה אחרונה ע"י Bob_the_Creator

פותח הפוסט צירף קישורים לכתבה עם מחקר בנושא. שם מופיעים התוצאות , שהתוצאות הטובות ביותר מתקבלות כאשר מעלים בהדרגה את אחוז החשיפה מ 60% מניות ל 100% תעבור בבקשה על הכתבה . אני מתקשה להסביר אותה במספר מילים

יש בזה כמובן, אבל עובדה שהסימולציה מציגה תוצאות שונות. זאת בדיוק הסיבה שהתיק הראשון ממנו אני אבצע את המשיכה הינו עם אחוז מניות נמוך יותר. גם הירידה חדה לא תזיק לתיק במיוחד

אגב תוך כדי עלה לי רעיון לניהול פסיבי ועם מינימום מאמץ המתאים לאסטרטגית משיכה מדוברת: חלוקת תיק השקעות לשניים: 1. נגיד 70% אג"ח ו 30% מניות (ממוסה). מתחילים למשוך ממנו את כל הסכום עד אשר הכסף בו נגמר. 2. נגיד 90% מניות ו 10% אג"ח (פתור חלקית ומלא ממס). מושכים ממנו את הכספים רק כאשר הם יגמרו בחלק...

מדוייק מאד. להבנתי בגיל מסוים הדרך הנכונה זה לקבוע יחס קבוע ולא משתנה. יחד עם זאת במידה ומדובר בפרישה מוקדמת , אני מקווה שיהיה לנו כמה שנים לנהל את התיק באופן גמיש יותר ובאמת נראה שהחשיפה הנמוכה יחסית למניות לתקופת משיכת פנסיה עוזרת מאד להוריד את הסיכון (בעיקר טמון בכמה שנים "רעות" בהתחלה, כמה...

המחיר של "חופש" קשה לכמת כלכלית, אך תחשוב שכרגע אין לך מחוייבות חברתיות , מערכת זוגית (לפי משהו כתבת לפחות) , כך שלמעשה רמות החופש בחירה שלך גבוהות ביותר. השאלה היא האם יש לך אופי מתאים לנצל אותו , ואם התשובה היא כן הייתי אומר שחיסכון של 50000 זה מחיר גבוה מידי (הרי ברור שאילת ותל אביב זה ממש לא...

חשוב להכיר את סדר גודל של הכנסות פסיביות (דיבידנדים , שכר דירה, שינוי ערך של מניות וכדומה בקיזוז של עמלות ומסים) על מנת להעריך האם ועד כמה ניתן לממן על ידם את ההוצאות

התייחסות מעניינת, לא חשבתי על הנושא. הדיוק של עלויות נכסים בעייתי באופן עקרוני, למשל אני מחזיק תעודות סל פי 3. המדד יכול לקפוץ ביום במעל שני אחוז , והתעודה בהתאם יכולה להשתנות בשישה אחוז או אף יותר. כך שבכל מקרה לא ניתן לדייק בחלוקה (אלה אם משקיעים מתוכניות חיסכון או מזומן) להבנתי יש צורך...

שאלת הרחבה אם כך: מבחינת תזרים חודשי אני סופר את דירת המגורים שלוש פעמים: 1. תזרים חיובי השווה לשכר דירה שניתן לקבל עבור דירה דומה בשוק חופשי. את התזרים הזה אני מוסיף לסה"כ הכנסות. 2.תזרים שלילי השווה לשכירות, אשר מצורף להוצאות. 3.תזרים שלילי נוסף עבור רבית הלוואות , משכנתאות וביטוחי חיים נדרשים...

תודה לך על הלינק ותודה עוד יותר גדולה ל@סלולידית ! מבחינתי אין חידוש בכתבה זאת , וכמו כן אין התיחסות לנדל"ן למרות שכתבה הינה כתבה מעולה ועונה על מרבית השאלות (שרבים אפילו לא חושבים לשאול אותם)

להבנתי זאת גישה הכי נכונה. הלוואות חייבים להכלל בתמהיל בסימן מינוס, כאשר לפי סוג הצמדה אפשר לשייך אותם או למזומן (פריים) או לאג"ח (משכנתא מרכיבים צמודים ). בכל מקרה אני מבין שדירת מגורים נכנסת לתמהיל השקעה , משהו מאפשר למעשה להקפיץ את החשיפה בפועל למרכיב מנייתי (כולל מינוף אפילו) בתיק השקעות...

שלום, על מנת להבין בצורה מדויקת את רמת החשיפה של תיק השקעות למניות , נדל''ן , אג"ח וכדומה התחלתי לחשוב מה היא הדרך נכונה לחישוב. האם יש צורך לסכם את כלל נכסים פיננסיים בלבד או להכליל גם נדל"ן . האם להתחשב בביטוחי מנהלים ופנסיות ? האם וכיצד להתחשב בדירת מגורים שבה גרים כרגע ? כיצד להחשיב משכנתא...

רעיון נכון לדעתי. יותר מזה, את כספי הפיצויים אשר מצד אחד להשקיע בנכס פתור לחלוטין ממס הכנסה, כגון דירת השקעה יחידה , ומצד שני קיים סיכוי שבמשיכת קצבה תשלם מס הכנסה (כפל מס, פעם שניה בחיים) וגרוע מכך בתנאי שחלילה משהו יקרה , היורשים לא יכלו להנות מהכסף והמשיכה בפועל תהיה חלקית בלבד

בדיוק. זה לא כל כך מתאים לקהילת הפורום. כמו כן זה אומר שאישה יכולה למשוך פיצויים בפעם האחרונה בגיל 32 נניח. אפילו בתרחישים מאד אופטימיים מבחינת כושר השתכרות קשה מאד להגיע לסכומים משמעותיים, כך שאם מסתכלים על כל הכספים שתרוויח במהלך חיים , מדובר במרכיב זניח יחסית. אני עוקב אחרי שינויים בתחום...

כמובן 190. טעות שלי. ברמות שכר גבוהות שכר שולי גבוהה מאד גם בתנאי של פריסת פיצויים קדימה או אחורה. ראיתי מספר סימולציות.. תיקון הנ"ל מיטיב עם פורשים שהיום נגיד בני 55++ ורוצים לפרוש ממש בהקדם. לא הצלחתי למצוא דרך לשלב גם פטור מפיצויים וגם מדרגות מס מוגדלות. נ.ב. אשמח אם תוכל לצרף דוגמא נגדית