תגובה אחרונה ע"י שוקי555

  1. ש

    בסיס המס במכירת RSU

    יש כמה שרשורים בפורום בנושא, למשל זה או זה. מומלץ לקרוא אותם, אבל להבנתי סיכום התובנות שעלו בפורום הוא: (בהנחה שהכוונה היא למניות הנקובות במט"ח שהוענקו לפי סעיף 102 מסלול הוני) * החוק עצמו לא מכריע בנושא * קיימת החלטת מיסוי בנושא (החלטה 3007/11) שגם היא לא מאוד ברורה * בפועל, ערך הדולר שהנאמנים...
  2. ש

    החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה?

    אתה צודק. פספסתי את זה לגמרי. אז בעצם קרנות הפנסיה מקבלות בדיוק 5% (ריאלית) על אותם 30% מהנכסים, ללא קשר לתשואה שהן השיגו, והמדינה פשוט משתמשת בהן כ"קבלן ביצוע" להשקעה בשוק ההון...? מודל קצת מוזר. ונשמע שהמונח "ביטוח תשואה" שהשתמשתי בו לא מתאים אחרי הכל.
  3. ש

    החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה?

    צודקים. אני כמובן לא יודע מה היו השיקולים של המדינה, אבל אם הייתי קרן פנסיה והייתי יכול להשקיע את החלק הזה במה שאני רוצה, הייתי ממקסם את התשואה עד כמה שאפשר גם במחיר של סיכון אסטרונומי. במקרה הכי גרוע, ההשקעה הייתה נמחקת והייתי מקבל 5% תשואה ריאלית על חשבון המדינה. אולי המדינה רוצה להימנע...
  4. ש

    החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה?

    אגב, עוד כמה נקודות מעניינות מהמסמך (בינתיים אמנם מדובר בטיוטה): * הוספת היטל על תשלומים של חברות ביטוח לרפואה פרטית * החלת חובת דיווח על אחזקה של 200 אש"ח ומעלה במטבעות וירטואלים (גם ללא אירוע מס) * הצעות לשינויים במיסוי מקרקעין: החלת חובת דיווח על הכנסה משכר דירה (גם למי שלא מגיע לתקרת הפטור)...
  5. ש

    החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה?

    בטיוטת שינויי חקיקה שהפיץ הבוקר משרד האוצר (כאן. קובץ PDF) מופיעה הצעה להחלפת מנגנון האג"ח המיועדות בפנסיה (עמוד 7 במסמך). בקצרה, אם הבנתי נכון, לפי ההצעה המדינה תפסיק להנפיק אג"ח מיועדות חדשות, ובמקום זה תיתן לקרנות הפנסיה ביטוח תשואה על 30% מהנכסים שלהן (אותו חלק שהושקע באג"ח מיועדות עד כה)...
  6. ש

    אג"ח דולרי ממשלתי צמוד-מדד קצר-מח"מ

    תודה. ב- TWS אכן ניתן לראות ציטוטים, כנראה שזה באג ב- Web. בנושא אחר, לא מצאתי תיעוד ספציפי על מיסוי של אג"ח זרה. אני מניח שזה כמו מניות זרות? (25% על הריבית/קופונים ומס רווח הון במכירה / פדיון, עם חישוב כמו של מניות שנקובות במט"ח?)
  7. ש

    בילבול בנושא אובדן כושר עבודה מהעבודה

    אני לא איש מקצוע, אבל אנסה לענות מהנסיון האישי שלי. לא. עדיין 6.5% תגמולי מעסיק כמו בביטוח מנהלים / קופת גמל. אין לי כמובן דרך לדעת מה קורה בתלושי שכר של אנשים אחרים. אבל בתור התחלה אפשר לנסות להבין מהתלוש שלך: אתה אומר שהמעסיק רוכש ביטוח אכ"ע על כל השכר - גם על החלק שמופרש לקרן פנסיה מקיפה...
  8. ש

    אג"ח דולרי ממשלתי צמוד-מדד קצר-מח"מ

    מעניין. אבדוק זאת שוב. תודה רבה על ה- TIP! אתה משתמש ב- TWS או בממשק ה- Webי?
  9. ש

    אג"ח דולרי ממשלתי צמוד-מדד קצר-מח"מ

    נכון להיום הפלח הסולידי בתיק שלי מורכב רק ממזומן או "תחליף מזומן", בשני מטבעות: * שקל (שם אני מחזיק רק מזומן כרגע) * דולר ארה"ב (שם אני מחזיק גם מזומן וגם קרנות אג"ח עם מח"מ אולטרה-קצר, כמו SHV לדוגמה) אני מחפש דרך להצמיד חלק מהפלח הזה למדד המחירים (בישראל / בארה"ב לפי ההקשר), תוך כדי שמירה על...
  10. ש

    תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד

    ב"תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק" שפורסמה היום (כאן), ישנה המלצה, בין השאר, ל"הקמת צוות שייקבע מעבר לשיטת חישוב מס נומינלי אחיד על רווחי ההון והריבית בנכסים פיננסיים, כמקובל בעולם בהתאמות הנדרשות" (כאן, עמוד 88). מתייחסים שם ספציפית גם לרווחים מנכסים הנקובים במט"ח. אין לי כמובן מושג אם יקרה...
  11. ש

    התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים פטורים ממס

    כן. לפחות היה אפשרי כשעשיתי זאת לפני כ- 3 שנים. בטופס 161א ניתן לציין עבור כל סכום שמבקשים עליו פטור / רצף פיצויים / רצף קצבה - מאיפה (איזו קופה) הסכום הזה צריך להילקח. המקרה שלי היה זהה למה שתיארת (קופ"ג וקרן פנסיה, כאשר את הפיצויים רציתי למשוך מהקופ"ג), ובסופו של דבר פקיד השומה הוציא שלושה...
  12. ש

    התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים פטורים ממס

    זה אכן היה הנושא שעליו נפתח השרשור, וגם ההודעה האחרונה שלי מתייחסת לכספים האלו. במהלך השרשור היה בנוסף דיון גם על שכבות אחרות.
  13. ש

    משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה

    מעניין. תסכימי לספר מה זה אומר? (מה את לא מאמינה שיקרה בהקשר לפנסיה) ובהקשר זה, האם משכת גם את כספי התגמולים? זכותך כמובן להאמין במה שתרצי. אני שואל כדי ללמוד על נקודות מבט נוספות.
  14. ש

    משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה

    השאלה הזו מאוד כללית. כמעט כמו "מה אתם ממליצים לעשות עם הכסף שלי?" :) התשובה גם מורכבת וגם תלויה בשיקולים אישיים שלך. אם קראת את השרשורים בנושא בפורום בטח יש לך התלבטויות / שאלות יותר ספציפיות, ואז אולי אפשר יהיה לעזור (המלצות יהיה קשה / אסור לתת, אבל אפשר יהיה לעזור לך להבין את השיקולים)...
  15. ש

    התלבטות בנוגע למשיכת כספי פיצויים פטורים ממס

    זו נקודה טובה ושאלה לא טריביאלית. יש המון הנחות שצריך להניח כדי לקבל תשובה מדוייקת לשאלה "האם כדאי לנצל פטור" (לדוגמה תשואה ואינפלציה ל- 30 שנה קדימה, מדיניות מיסוי ומדרגות מס עוד 30 שנה, הרכב הכנסות עוד 30 שנה...) ולפחות אני לא הרגשתי שיש לי דרך חכמה לקבל אותן. השיטה שאני השתמשתי בה כדי לקבל...
למעלה