סיכון בניוד כל הקופות לחברה ספציפית?

[Plato]

יש איזשהו סיכון במהלך כזה? (היתרון הוא כמובן הוזלת דמי ניהול)

 

[optimum]

מהן "כל הקופות" ומי היא "החברה הספציפית"?

 

[Plato]

קופת גמל ישנה
שתי קרנות השתלמות (שלי ושל אשתי)
קופת גמל להשקעה
אולי גם שתי קרנות פנסיה (שלי ושל אשתי)

לא יודע עדיין איפה, כרגע בתהליכי שופינג. בוא נניח שאצל אחת גדולה ומוכרת (הראל/מיטב דש וכד').

 

[ארגמן]

ברור שקיים סיכון מוגבר שנובע מהחלטה אסטרטגית של החברה להשקיע יותר ב-X מאשר ב-Y ביחס לממוצע החברות האחרות. החלטה שתתברר בהמשך כשגויה.
אתה יכול להתייחס לכל קופה/קרן שלך כאפיק השקעה בעל תוחלת חיובית. בבחירה בחברה אחת אתה בוחר להשקיע במספר אפיקים בקורלציה של 100%. אנחנו יודעים שהשקעה באפיקים בעלי קורלציה נמוכה ככל האפשר (אבל שכל אחד עם תוחלת חיובית) מצמצם את סטיית התקן (מקטין סיכון).

גילוי נאות: אני אישית בחרתי לרכז את כל הקרנות/קופות שלי במקום אחד. לא כולם מושלמים.

 

[Plato]

ברור שקיים סיכון מוגבר שנובע מהחלטה אסטרטגית של החברה להשקיע יותר ב-X מאשר ב-Y ביחס לממוצע החברות האחרות. החלטה שתתברר בהמשך כשגויה.
אתה יכול להתייחס לכל קופה/קרן שלך כאפיק השקעה בעל תוחלת חיובית. בבחירה בחברה אחת אתה בוחר להשקיע במספר אפיקים בקורלציה של 100%. אנחנו יודעים שהשקעה באפיקים בעלי קורלציה נמוכה ככל האפשר (אבל שכל אחד עם תוחלת חיובית) מצמצם את סטיית התקן (מקטין סיכון).

גילוי נאות: אני אישית בחרתי לרכז את כל הקרנות/קופות שלי במקום אחד. לא כולם מושלמים.

אדייק את השאלה - בהנחה שמסלולי ההשקעה פאסיביים פאר אקסלנס

 

[האזרח הקטן]

הרגולציה אמורה להגן על החוסך מפני קריסת בית השקעות, כי הקרן של כל חוסך היא לא חלק מהחשבון הכללי של בית ההשקעות - אז אם בית ההשקעות קורס עקב התנהלות פיננסית דפוקה במקרה הגרוע בית השקעות אחר יקנה את תיק ההשקעות שלה.

המקרים שאני כן רואה בהם סיכון זה:
1. אם עובד בבית ההשקעות החליט למעול בכספים, וגורם לכך שלהנהלת הקרן ולחוסכים תהיה תמונת מצב שונה מהמצב האמיתי. למשל עובד במחלקת הפיתוח שיגרום לכך שבדוחות של חוסך יופיע x אבל בחשבון של אותו חוסך יש 1/2 x.
2. מקרה בו מערכות החברה הותקפו ולא ניתן לחלץ מהן את פירוט החסכונות של כל חשבון.
לדעתי האישית מדובר בסיכונים נמוכים מאוד ולא הייתי מנסה להתגונן מפניהם.

 

[Plato]

הרגולציה אמורה להגן על החוסך מפני קריסת בית השקעות, כי הקרן של כל חוסך היא לא חלק מהחשבון הכללי של בית ההשקעות - אז אם בית ההשקעות קורס עקב התנהלות פיננסית דפוקה במקרה הגרוע בית השקעות אחר יקנה את תיק ההשקעות שלה.

המקרים שאני כן רואה בהם סיכון זה:
1. אם עובד בבית ההשקעות החליט למעול בכספים, וגורם לכך שלהנהלת הקרן ולחוסכים תהיה תמונת מצב שונה מהמצב האמיתי. למשל עובד במחלקת הפיתוח שיגרום לכך שבדוחות של חוסך יופיע x אבל בחשבון של אותו חוסך יש 1/2 x.
2. מקרה בו מערכות החברה הותקפו ולא ניתן לחלץ מהן את פירוט החסכונות של כל חשבון.
לדעתי האישית מדובר בסיכונים נמוכים מאוד ולא הייתי מנסה להתגונן מפניהם.

תודה רבה