• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מתלבטת בין השקעה או החזרת חוב

ש

שואלת

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/3/17
הודעות
50
דירוג
8
היי,
אני עצמאית.יש לי משכנתא. הגיעו אלי 43,000 ש"ח (ירושה).
אני מתלבטת מה לעשות עם הכסף, ואני כותבת פה כי אני רוצה להבין כיצד לחשוב על זה.
תיאורטית נראה לי נכון לסגור כמה שיותר מהר חוב (משכנתא, אין לי חובות אחרים) אבל בהינתן הריביות הנמוכות על המשכנתא וגילי (40) אני תוהה אולי נכון יותר להשקיע.
ברמה הפרקטית אני מתלבטת האם להשתמש בכסף הזה להשקעה (או ליתר דיוק להכניס 18,000 לקרן ההשתלמות שלי ואת היתרה לקרן ההשתלמות של בעלי) או להכניס את מלוא הסכום למשכנתא. או שילוב של השניים.
תודה
 
שאלה חשובה היא גם מידת הבטחון הכלכלי שלכם.
מבין ממה שכתבת שגם בעלך עצמאי. עד כמה ההכנסה שלכם היא מאותו מקור, מאות תחום?
מה הסיכוי ששניכם תרדו ברמת ההכנסה?
אם הבטחון הכלכלי לא גבוה, אולי עדיף להפחית את החוב של המשכנתא.
שאלה נוספת גם היא סיבולת לסיכון בשוק ההון, אם תשקיעו את הכסף והוא ירד לחצי מערכו תהיו בסדר עם זה? תצטערו שלא החזרתם חוב?
 
נכתב ע"י שואלת:
תיאורטית נראה לי נכון לסגור כמה שיותר מהר חוב (משכנתא, אין לי חובות אחרים) אבל בהינתן הריביות הנמוכות על המשכנתא וגילי (40) אני תוהה אולי נכון יותר להשקיע.
ברמה הפרקטית אני מתלבטת האם להשתמש בכסף הזה להשקעה (או ליתר דיוק להכניס 18,000 לקרן ההשתלמות שלי ואת היתרה לקרן ההשתלמות של בעלי) או להכניס את מלוא הסכום למשכנתא. או שילוב של השניים.
לחץ כדי להרחיב...
המעשה הרציונלי והכלכלי יהיה לסגור את המשכנתא ובנוסף לפדות את קרנות ההשתלמות וגם איתם לסגור את המשכנתא.
אסייג ואומר שאם אהבת הסיכון שלכם מאד גבוהה אז יתכן והתשובה תהיה אחרת.
 
האם זה אומר לא לחסוך כלום אלא להפנות כל סכום שאני יכולה לסגירת המשכנתא?
 
נכתב ע"י שואלת:
האם זה אומר לא לחסוך כלום אלא להפנות כל סכום שאני יכולה לסגירת המשכנתא?
לחץ כדי להרחיב...
נכון.
להחזיר משכנתא = לחסוך בריבית גבוהה למדי וללא סיכון.
 
ברוכה הבאה לפורום!
מה גובה המשכנתא ואיך היא מחולקת - פריים... וכו'.
אני לא מומחה למשכנתאות ודוגל בחיים ללא חובות וגם אם הסכום הזה יכול לשמש לצורך השקעה.
היו לי הזדמנויות בחיים אבל עבורי האופציה לסגור חובות קודמת לכול שיקול אחר.
בדיעבד צדקתי - אוי לי אם היום בגילי הייתי צריך לשלם משכנתא ו/או להחזיר חובות.
כן, בשלב מסויים מכרתי חלק מתיק ההשקעות ורכשתי דירה נקייה ממשכנתא, התיק אכן אמנם קטן והרווחתי פחות בשוק ההון אבל הרווחתי שקט נפשי ונכון להיום הפנסיות מכסות את הוצאותי ומאז רכישת הדירה ולא הוצאתי עדיין חצי גרוש מתיק ההשקאות והוא ממשיך לגדול עצמונית ללא התערבותי.
לכן אני אומר שזו פילוסופית חיים וגם אם טכנית וחשבונאית היא לא נכונה.
מכיוון שהירושה זה כמו כסף שנפל מהשמיים, אני הייתי מקטין את המשכנתא משתי סיבות:
האחת - אין שינוי באורח חיים והם ממשיכים על מי מנוחות
השנייה - הקטנת המשכנתא תקטין את התשלומים החודשיים [בחישוב גס מאוד ללא מחשבון אני מניח שכבערך 200 לחודש] ואת הסכום הזה ניתן להוסיף אט, אט לקרן ההשתלמות.
** לא ממליץ ולא מייעץ **
 
אני חושבת שצריך לבדוק מה הריביות על המשכנתא. לי יש משכנתא שחלקה בריבית שקטנה מאחוז אחד, ואני לא רואה כרגע סיבה לשלם אותה לפני הזמן. כשקיבלתי סכום קטן בירושה, בדומה לך, הכנסתי אותו להשקעה. מצד שני, עשיתי את זה בצורה מאד מחושבת, והמשכנתא שיש לי היא משכנתא למינוף והשקעות, לא למגורים. יש לי בטחון כלכלי גבוה, ואין סיכון שלא אעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא, שאיננה גדולה. השאלה היא מה מצבך, מה מצב המשכנתא, וגם כמה 43 אלף ש"ח הם סכום משמעותי מבחינתך.
 
שווה לשקול לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות בפריים מינוס חצי ולסגור איתה חלקים מהמשכנתא שעולים יותר מפריים מינוס חצי. זה נטו רווח.
 
אני חייב להגיד שאני לא ממש מסכים עם רוב התגובות פה.
אני לא חושב שמינוף זה בהכרח דבר רע (כמובן, בהנחה שמודעים לכל הסיכונים הכרוכים ומוכנים לקחת אותם), והרבה פעמים משכנתא היא הדרך הכי זולה לקבל מינוף.
יש הבדל בין אדם ש"חיי על המינוס" ומשתמש בהלואות לצריכה שוטפת (שאז אכן רצוי לסגור הלואות כמה שיותר מהר) לבין אדם שמודע למשמעויות המינוף וחושב שהוא יצליח לקבל תשואה גבוהה יותר מעלות המינוף
 
נכתב ע"י שואלת:
ובדיוק בגלל זה אני שואלת.... אני רוצה להבין איך לבחון את הסוגיה...
לחץ כדי להרחיב...
בגדול כדי שיהיה רווחי:
תוחלת תשואה נטו לאחר מיסים ועמלות צריכה להיות גבוהה מעלות ההון, עדיף בהפרש משמעותי כדי לפצות על הסיכון המוגבר.
כלל אצבע שלי: לפחות 3% יותר ועדיף יותר מזה.
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ מתלבטת איזה תואר ללמוד - איזה תואר בהנדסה או משהו אחר בכלל? התפתחות אישית 0
H מדעי המחשב או הנדסת חשמל - מתלבטת מאוד! התפתחות אישית 11
ע בת 24 לקראת לימודים, מתלבטת איפה לשים את החסכון יומני מסע אישיים 11
P מתלבטת אתכם נדל"ן 38
H מתלבטת מה לעשות בשנים הבאות התפתחות אישית 17
Y מתלבטת לגבי המשך לימודים התפתחות אישית 2
תפוזינה מתלבטת... שוק ההון 10
O מתלבטת מהיכן להתחיל יומני מסע אישיים 13
שלי מתלבטת לגבי החלק המנייתי בתיק שוק ההון 7
מ מתלבטת לאיזה חודש לרשום את ההוצאות צרכנות פיננסית 4
השועל השקעה בקריות - המלצות/דיס המלצות נדל"ן 8
E השקעה בקרן גידור - Trend Following שוק ההון 0
O השקעה לטווח ארוך מחקה באפט שוק ההון 18
מ זיכוי מס על הלוואה לצורך השקעה בשוק ההון מיסים 12
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
ש השקעה בקרנות איריות דרך אינטרקטיב ישראל שוק ההון 4
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
@ השקעה בנחושת שוק ההון 19
T החלת ותק קרן השתלמות בין גופי השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ר השקעה חודשית במדד לצורך חיסכון בקופת גמל להשקעה או בברוקר שוק ההון 6
M השקעה ב IBKR במטבעות שונים עם ריבית גבוהה במיוחד- מה הקאץ'? שוק ההון 3
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א השקעה mutual funds לעומת SGOV שוק ההון 13
M שינוי מסלול השקעה בפנסיה - תוך כמה זמן? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תמהיל השקעה לפנסיונר שוק ההון 17
A ניודים מגוף אחד לאחר, שינוי מסלול השקעה - מה ידוע ומה לא ידוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 25
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 11
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 55
S השקעה דרך אפליקציית בלינק שוק ההון 2
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
Z חשבון השקעה לאחר נישואין שוק ההון 0
T להגדיל משכנתה בשביל השקעה שוק ההון 2
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
G השקעה בחברה עם רכיב אג"חי השקעות אלטרנטיביות 5
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
S השקעה באג"ח ישראלי דרך ברוקר זר שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה