למה הסולידית מתכוונת באומרה "כסף מזומן"?

[לא חשוב שמות]

שלום וברכה,

ברצוני להבין את המרכיב הרביעי בתיק של הארי בראון: 25% כסף מזומן?
למה הכוונה בדיוק?

למשל כאן: https://www.hasolidit.com/ביצועי-האסטרטגיה-בשוק-ההון-הישראלי

לא הצלחתי לאתר עוד רמזים בבלוג או כאן בפורום (אפילו לא באמצעות הצירוף הקסום "X + פורום הסולידית").

ערב נעים

 

[DavidA]

שלום וברכה,

ברצוני להבין את המרכיב הרביעי בתיק של הארי בראון: 25% כסף מזומן?
למה הכוונה בדיוק?

למשל כאן: https://www.hasolidit.com/ביצועי-האסטרטגיה-בשוק-ההון-הישראלי

לא הצלחתי לאתר עוד רמזים בבלוג או כאן בפורום (אפילו לא באמצעות הצירוף הקסום "X פורום הסולידית").

ערב נעים

מזומן= שטרות או כסף בעו"ש או כסף מזומן בחשבון ההשקעות שלא נקנה איתו שום נייר ערך. יש גם אנשים שמחשיבים מק"מ ו T-BILLS כמזומן.

 

[לא חשוב שמות]

מזומן= שטרות או כסף בעו"ש או כסף מזומן בחשבון ההשקעות שלא נקנה איתו שום נייר ערך. יש גם אנשים שמחשיבים מק"מ ו T-BILLS כמזומן.

תודה רבה. מהו הרציונאל הפרקטי לכסף ששוכב בבית השקעות?

מהן האלטרנטיבות של המשקיע הישראלי להשקיע במזומן?

ממקורות אלו שקשורים איכשהו לנושא לא הבנתי שום דבר מעשי עבור המשקיע הישראלי:
https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
https://www.bogleheads.org/blog/harry-brownes-permanent-portfolio/

 

[DavidA]

תודה רבה. מהו הרציונאל הפרקטי לכסף ששוכב בבית השקעות?

מהן האלטרנטיבות של המשקיע הישראלי להשקיע במזומן?

ממקורות אלו שקשורים איכשהו לנושא לא הבנתי שום דבר מעשי עבור המשקיע הישראלי:
https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
https://www.bogleheads.org/blog/harry-brownes-permanent-portfolio/

בעיקרון מזומן מקטין תנודתיות של התיק, כשמדברים על מזומן בתיק, לרוב מדובר בתיק של כל הנכסים שלך, לא רק תיק ההשקעות שלך. לכן אם הוא אומר 25% מזומן - הכוונה היא ש 25% מכלל הנכסים יהיו במזומן, בעיקר כדי לצמצם את הסיכון בתיק.

 

[לא חשוב שמות]

בעיקרון מזומן מקטין תנודתיות של התיק, כשמדברים על מזומן בתיק, לרוב מדובר בתיק של כל הנכסים שלך, לא רק תיק ההשקעות שלך. לכן אם הוא אומר 25% מזומן - הכוונה היא ש 25% מכלל הנכסים יהיו במזומן, בעיקר כדי לצמצם את הסיכון בתיק.

איני מצליח להבין את הרעיון הבסיסי בדבריך. במקרה שלי, כיצד 80% מסך הנכסים שלי, השוכב בבנק, מקטין את תנודתיות תיק הנכסים שלי?

בכל אופן, מדבריך אני מניח שאין קשר לסברה שעלתה בי כי הכוונה יותר להשקעה במט"ח, דרך תיק ההשקעות: ין יפני, פאונד בריטי (רגע לפני יישום הברקזיט) וכדומה?

 

[דור ה-Z]

אני זוכר שהיא כתבה איפשהו שהיא משתמשת במק''מ, או בקרן כספית
לצערי, אני לא זוכר במדויק באיזה מהם, ואיפה היא כתבה את זה
מהרושם שלי, ככל הנראה מדובר במק''מ

איני מצליח להבין את הרעיון הבסיסי בדבריך. במקרה שלי, כיצד 80% מסך הנכסים שלי, השוכב בבנק, מקטין את תנודתיות התיק הנכסים שלי?

בכל אופן, מדבריך אני מניח שאין קשר לסברה שעלתה בי כי הכוונה יותר להשקעה במט"ח, דרך תיק ההשקעות: ין יפני, פאונד בריטי (רגע לפני יישום הברקזיט) וכדומה?

דוגמה למזומן שמקטין תנודתיות:
פיקדון צמוד למדד המחירים עם/בלי ריבית ריאלית
פיקדון שקלי
אפילו פר''י, במובן מסוים
בנוסף-מק''מ וקרנות כספיות, אם כי קרנות כספיות נעשו אלטרנטיביה די גרועה למיטב הבנתי בעת הזו

למיטב הבנתי הרעיון הוא שיש לך פלח גדול עם תשואה חיובית/שלילית קטנה/בינונית (אישית, הכי טוב שהגעתי אליו זה ממוצע של 3.3 אחוז ריבית מפיקדונות)-דבר שמתמטית ממתן לך את הרווחים/ההפסדים מכלל התיק


עריכה: אכן, נראה שהסולידית מחזיקה מק''מ:
https://www.hasolidit.com/מה-לעשות-עם-הכסף-מקמ

 

[Shaz]

תודה רבה. מהו הרציונאל הפרקטי לכסף ששוכב בבית השקעות?

מהן האלטרנטיבות של המשקיע הישראלי להשקיע במזומן?

הרציונאל פחות תנודתי, האלטרנטיבה שאני יכול לחשוב עליה היא פיקדון בבנק עם זמני יציאה שהכי יתאימו לך או שבסבירות גבוהה יתאימו לך

אפשרות אחרת, אם בא לך לעוף על עצמך אז קרן שמשקיע באגח קצר של ארצות הברית למשל vgsh
מאוד לא תנודתי יחסית ותשואת דיבידנד של 2% לא רע בכלל בשביל התנודות שלה

*לא ממליץ*

 

[DavidA]

איני מצליח להבין את הרעיון הבסיסי בדבריך. במקרה שלי, כיצד 80% מסך הנכסים שלי, השוכב בבנק, מקטין את תנודתיות תיק הנכסים שלי?

בכל אופן, מדבריך אני מניח שאין קשר לסברה שעלתה בי כי הכוונה יותר להשקעה במט"ח, דרך תיק ההשקעות: ין יפני, פאונד בריטי (רגע לפני יישום הברקזיט) וכדומה?

לא 80%, נניח יש לך 100 שקל. נסתכל על שני המצבים:

1.השקעת 80 בניירות ערך ו 20 אתה משאיר במזומן.
2. השקעת 100 בניירות ערך.

נניח שהשוק ירד ב 10%.
באופציה 1 אתה מפסיד 8% מסך הנכסים שלך, באופציה 2 אתה מפסיד 10% מסך הנכסים שלך. אתה רואה את ההבדל בסיכון?

 

[לא חשוב שמות]

תודה רבה חברים

קראתי וסיכמתי את הפוסט החשוב מהבלוג: https://www.hasolidit.com/מה-לעשות-עם-הכסף-מקמ
(תודה רבה @דור ה-Z !)

על-פניו, מדברי הסולידית נשמע שמדובר בהליך דיי פשוט. רק חשוב לי לוודא, אם אני פותח תיק השקעות באחת החברות כמו מיטב דש או אלטשולר, האם: מציאת קרן מחקה, ש-100% ממה שהיא מחזיקה הוא מק"מ של ממשלת ישראל, המנוהלת באופן פסיבי וכרוכה בלא יותר מ-0.2% דמי ניהול לשנה - תהיה משימה דיי פשוטה?

ומעבר לזה, האם לדעתכם יש נקודות נוספות שחשוב להבין אותן (כאלה שאולי הסולידית לא התייחסה אליהן), לפני שמקצים בין 10-25% מהתיק למק"מ?

המשך יום נהדר

 

[לעניות דעתי]

אישית, הכי טוב שהגעתי אליו זה ממוצע של 3.3 אחוז ריבית מפיקדונות

מנצל״ש,
אפשר פירוט?

 

[yossik]

חלק מהמזומן הוא גם רשת ביטחון ל 6 חודשי 'משכורת' במקרה של פיטורים מהעבדה או בעייה רפואית שמונעת מכם לעבוד אם אין ביטוח או שהביטוח לאל מכסה הכל.

 

[Yuvalbuz3]

מזומן כלומר כסף נזיל כביטוח לתיק ההשקעות / הוצאות מחיה וכ'ו , תלוי מה המטרה שלך

 

[cypriano de rore]

אישית, הכי טוב שהגעתי אליו זה ממוצע של 3.3 אחוז ריבית מפיקדונות

לא קיים כזה שקלי.
אתה מדבר על דולרי?

 

[דור ה-Z]

מנצל״ש,
אפשר פירוט?

פיקדון של פפר ריבית של 3.15
פיקדון ישן של בנק ירושלים 0.9+מדד
ותוכנית חיסכון ישנה של 5.5+מדד, שלצערי אי אפשר להפקיד אליה יותר
ממוצע של שנה שעברה (כולל עליית מדד, באופן יחסי לכספים): 3.3 אחוז

לא התכוונתי למשהו עכשיו, אם בטעות נוצר הרושם.
הכי טוב שאפשר להשיג היום זה בבנק י''ם-6 שנים 2.5 ריבית שקלית או 5 שנים מדד+0.7 לצערי

לא קיים כזה שקלי.
אתה מדבר על דולרי?

כאמור פיקדונות ישנים

 

[cypriano de rore]

פיקדון של פפר ריבית של 3.15

נכון. יש לי 2 כאלו (לי ואישתי). חשוב לציין שזה מוגבל עד 10,000₪ ורק פיקדון אחד בכל רגע נתון. ככל הנראה גם ההטבה הזו תסתיים מתישהו :/

ותוכנית חיסכון ישנה של 5.5+מדד

מדהים

 

[לא חשוב שמות]

חבריי, אני מניח שאם לא קבלתי תשובה על שאלתי האחרונה, כנראה שאין בכך צורך. בכל אופן, אנצל את הפוסט על מנת לגשת למוצר הבא עליו אני קורא בשלב זה (על-מנת לא לייצר אינפלציה של פוסטים) - זהב.
[נמחק - עבר לכאן:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/שאלות-בנוגע-לפלח-הזהב-בתיק.11506/#post-259661
]

 

[yossik]

חבריי, אני מניח שאם לא קבלתי תשובה על שאלתי האחרונה, כנראה שאין בכך צורך. בכל אופן, אנצל את הפוסט על מנת לגשת למוצר הבא עליו אני קרוא בשלב זה (על-מנת לא לייצר אינפלציה של פוסטים) - זהב.

תגיד לי בבקשה, אתה חוטף את השרשור שלך
למה שלא תפתח שרשור חדש בנושא זהב או שתצטרף לדיונים הקיימים בנושא?

 

[לא חשוב שמות]

למה שלא תפתח שרשור חדש בנושא זהב או שתצטרף לדיונים הקיימים בנושא?

Ho! לפי הילך הרוח הייתי בטוח שהימנעות מפתיחת פוסטים על כל שאלה שצצה דווקא תתקבל בברכה.

אעשה כדבריך קפטן

 

[Nina T]

פיקדון של פפר ריבית של 3.15
פיקדון ישן של בנק ירושלים 0.9+מדד
ותוכנית חיסכון ישנה של 5.5+מדד, שלצערי אי אפשר להפקיד אליה יותר
ממוצע של שנה שעברה (כולל עליית מדד, באופן יחסי לכספים): 3.3 אחוז

לא התכוונתי למשהו עכשיו, אם בטעות נוצר הרושם.
הכי טוב שאפשר להשיג היום זה בבנק י''ם-6 שנים 2.5 ריבית שקלית או 5 שנים מדד+0.7 לצערי



כאמור פיקדונות ישנים

בנק ירושלים פתחו לי בדצמבר לשנה על 3% על דולרים

 

[דור ה-Z]

בנק ירושלים פתחו לי בדצמבר לשנה על 3% על דולרים

ללא ספק ריבית אטרקטיבית, אבל הבנתי שהשינויים בשער הדולר-שקל הרבה יותר משמעותיים מהתשואה, אז בפועל מדובר ב"השקעה" (שלא לומר, ספקולצייה לדעתי) במט"ח
מעניין מה קורה אם אפשר לגדר את שער הדולר בעת ההפקדה עד סוף התקופה, בצורה כזו אפשר להגיע לתשואה שקלית מהפיקדון הזה, אבל אין לי שמץ של מושג איך בפועל יוצרים חוזה פורוורד, וכמה זה עולה

עריכה: מקריאה על חוזי פורוורד, נראה שהם מתחשבים בהפרשי הריביות בין המטבעות, אז ככל הנראה הגידור יחסל את התשואה. אשמח אם מישהו יתקן אותי אם אני טועה