לכל מי שמתווכח עם סוכן ההסדר (פנסיה) מכתב של המפקחת

[Sailor]

לכל מי שמתווכח עם סוכן ההסדר (פנסיה) מכתב של המפקחת
הנה מחשבון שיעודד אותו אשר לסיבה ששווה להתווכח ולהתמקח ->
http://www.newp.co.il/Calculators/MeitavDashPensiaDigitalit/MeitavDashPensiaDigitalit.aspx

 

[Sailor]

אזהרה לגבי המחשבון -!
בהחלט ניתן לראות בו את עלות דמי הניהול שלא מתמקחים עליהם לטווח הארוך ופחות או יותר את העלויות של המסלולים השונים ... אבל!

1.) יש לשים לב שאם בוחרים במחשבון באופציית עתיר חסכון פרישה מוקדמת(גיל 60 – המחשבון לא נותן להזין גיל מלבד 67) הוא לא מעדכן את המקדם.
הוא גם מחשב כאילו מפרישים עד גיל 67 ולא עד 60.
2.) המחשבון מניח תשואה שנתית של 4.26% לפני דמי הניהול שיורדים לפי הצבה בשדות למטה.
אני בתור מומחוי מטעם עצמי ,בעל תעודת דוקטורט מזוייפת מטעם האוניברסיטה של חלם , צופה תשואה של 3.25%-3.75% לפני דמי הניהול בנתונים של היום.

 

[דגגגג]

בקיצור, אישרו לי ממקום העבודה לעבוד ללא סוכן.
עכשיו השאלה היא אם להיות עותמאני וזול או לבחור בקופ"ג מחקה מדד כדי להיות יותר בשליטה אבל לשלם יותר ביוקר.

 

[Sailor]

דגגגג
לדעתי אם פורשים מוקדם ולא משלמים לקרנות הפנסיה את דמי הניהול על ההפקדות הן נמנעות בעיקשות לקחת את דמי הניהול המקסימלים מהצבירה קרי 0.5%. משמע שאם אתה חושב לפרוש מוקדם ייתכן שקופ"ג מחקה מדד זולה עוד יותר.

 

[דגגגג]

תודה @גיא ל
יש לך מושג אם אני יכול לעשות את הדבר הבא?
1. להצטרף לפנסיה של מיטב עם הדמי הניהול הנמוכים כדי להבטיח לי תנאים אלה, לשם אני אעביר 25% מהכסף ומההפקדות העתידיות במסלול אג"חי.
2. להצטרף לקופ"ג מחקה, להעביר לשם 75% מההפקדות ומהכסף ולשים הכל על מחקות מדדי מניות.

עיקר השאלה היא על ההעברה של הכסף שכן כרגע חצי מהכסף הוא בביטוח מנהלים וחצי בקרן פנסיה ואני לא בטוח אם אני חייב להעביר את הכל או שאני יכול לבחור להעביר לדוגמה חצי מהקרן פנסיה לקרן פנסיה אחרת וחצי לקופ"ג.

 

[Sailor]

דגגגג , לצערי אין לי מושג אבל אני מהמר שאם מספיק תתעקש אולי( ) זה יתאפשר.
בכל מקרה זה נשמע רעיון מאד מעניין ואני מקווה שתמשיך לעדכן את השירשור אם יהיה לך ידע נוסף.
חשוב: תבדוק טוב שאין קנסות בהעברה של ביטוח המנהלים.
אני פעם העברתי סכום קטן שהיה שם והם כנסו אותי בכמה אחוזים בודדים( חישבתי פעם ועדיין תוך 15 שנה אהיה ברווח אפילו על כך).

 

[דגגגג]

@גיא ל תודה רבה על האזהרה, נתת לי רעיון איך להמנע מזה מקווה שאצליח. אעדכן.

 

[דגגגג]

רק רציתי לעדכן שכיום החליטו לאפשר לכל עובדי החברה לעבוד ללא סוכן ולחתום על כתב ויתור שירותים מהסוכן אם הם חפצים בכך.

 

[HHH]

אני יכול לחסוך x ש"ח בשנה בעמלות בפנסיה אם אצטרף להסדר כלשהו שעולה לי y ש"ח. מה היחס בין x ל-y שלדעתם הוא הגיוני כדי לבצע את המהלך?
יש לציין שאני רחוק מגיל הפרישה לפנסיה והחסכון המצטבר שלי קטן יחסית.

 

[HHH]

ובמספרים - האם שווה להוציא 200 ש"ח בשנה מחשבון העו"ש בשביל לקבל כ-500 ש"ח נוספים בכסף הצבור בפנסיה?

 

[Sailor]

ובמספרים - האם שווה להוציא 200 ש"ח בשנה מחשבון העו"ש בשביל לקבל כ-500 ש"ח נוספים בכסף הצבור בפנסיה?

תשואה 150% בשנה? כל שנה. בזמן ריבית 0% ללא סיכון. אני בעד!
מקסימום אפילו אם הייתי פרנואיד פנסיה הייתי יכול למשוך את ה500 ולשלם קנס של 35% או 175 שקל.

 

[Sailor]

אני אחסוך 35 אלף שקל לעומת הקרן שלי (על פני עשרות שנים קדימה ...) + 180 ש"ח לקצבה

אני בעד , תתפלאי , לא זלזלת ב 35 אלף שקל , הוא גדולה , הוא חזקה.
https://www.youtube.com/watch?v=ntRdv0KjtkQ
זה יכול להיות שכר לימוד לימוד לילד...
זה יכול להיות במקום שכר הייטקיסיט ממוצע לחודשיים או משכורת ממוצעת של 4 חודשים.

 

[HHH]

סיפור קצר ובסופו שאלה: יש לנו בעבודה סוכן הסדר שתפקידו לגזור עמלות ולספק לעצמו פרנסה בתמורה לכלום בפיתה עבורנו (בלי החלק של הפיתה...). לשמחתי קיבלנו בשבוע שעבר מכתב לפיו אפשר לעבור לעבוד ישר מול חברת הביטוח ובתמורה לשלם בערך חצי מהעמלות. רצתי אל נציג החברה ללא הזמנה באותו היום וחתמתי על המעבר. העניין הוא שכשחבר בא יום אחר כך אמרו לו שהחברה שלי נסוגה מן ההסכם ואי אפשר לבצע את המעבר... כשביררתי עם נציג החברה הוא טען שבגלל שהספקתי לחתום מצבי מצויין ואי אפשר לבטל את ההסכם אתי גם אם המעסיק נסוג מהסיכום. האם זה נכון לדעתכם?

 

[dror]

אני במצב דומה,
יש לנו מנהל הסדר, חתמתי ישירות מול חברת הביטוח על המעבר של קרן הפנסיה,
היום קיבלתי הודעה ממנהל ההסדר שהוא יעביר את הבקשה אבל כל התהליך הוא באחריותי מול קופת הפנסיה החדשה
הוא כמובן ביקש פרטים מלאים שאין לי ( ואני בטוח שהוא קיבל אותם מהקרן החדשה )
אבל בעוד מספר ימים ומספר מיילים אני בטוח שאוכל לעבור את המשוכה הזו.

 

[Archangel]

לא קראתי את כל ה-thread אבל שיהיה לרפרנס למי שצריך.
לאחר משא ומתן מול מגדל ומנורה ניתן להגיע לדמי ניהול של 0.19% מהצבירה + 1% מההפקדות במגדל.

 

[dror]

עידכון,
לאחר הרבה חילופי מיילים הצלחתי להיפרד מהסוכן הפנסיוני, עברתי לקרן פנסיה עם\2% מההפקדה ו-0.2% מהצבירה.
( קיבלתי את ההצעה הנ"ל ממספר גופים )
הייתי צריך למלא טופס שמסיר את האחריות של המעסיק מניהול וביקורת על הכספים בקרן הפנסיה

 

[Yellow]

אני יכולה לשאול את שניכם מה גודל הקרן שלכם?

 

[dror]

@Yellow ,
200K

 

[Yevgeny]

רק אוסיף לנושא שפתח את השרשור - פרסום עדכני בלשון דומה ע״י המפקחת על הביטוח באתר של משרד באוצר, שמנוסח כפניה למעסיק:
מידע למעסיק - זכות העובד לבחור חיסכון פנסיוני