זמן טוב למשוך כספי פיצויים ?

[בא-ללמוד]

יודע שפתחו על זה אין סוף פוסטים
אולי לזה יש אופי קצת אחר, מקווה

לא מזמן החלפתי עבודה
יש לי אפשרות למשוך בערטך 50k מכספי פיצויים שהופרשו לפנסיה עד תקרת המס או משהו כזה
אינטואיטיבית, אולי אני טועה
דוקקא בגלל שאין עליהם מס, אולי גם בזה אני טועה, אז כל עוד אחזיר אותם בחזרה לשוק, לא באמת "מכרתי בהפסד"
אני צודק ? או מדבר שטויות ?

 

[אוגורן]

להבנתי הפטור ממס חל על כל הרווחים שיתם הסכום הזה עד למשיכה.
אם תחזיק את זה עוד עשרות שנים, תוכל לצבור רווחים פטורים ממס.
זה לא בהכרח אומר שכדאי להחזיק - אתה משלם דמי ניהול כל שנה על הכסף הזה, ויש אומרים שלהעביר לבית השקעות, שם אין דמי ניהול כאחוז מהתיק, משתלם למרות איבוד הפטור ממס.

התזמון נראה לי שאלה משנית, אבל לדעתי כשאתה בהפסד עדיף לא למכור - אין מגן מס על הפסדים בתיק פטור, ואם תשקיע את זה ותרויח תשלם מס על כל הרווח.

 

[Res Cogitans]

יודע שפתחו על זה אין סוף פוסטים
אולי לזה יש אופי קצת אחר, מקווה

לא מזמן החלפתי עבודה
יש לי אפשרות למשוך בערטך 50k מכספי פיצויים שהופרשו לפנסיה עד תקרת המס או משהו כזה
אינטואיטיבית, אולי אני טועה
דוקקא בגלל שאין עליהם מס, אולי גם בזה אני טועה, אז כל עוד אחזיר אותם בחזרה לשוק, לא באמת "מכרתי בהפסד"
אני צודק ? או מדבר שטויות ?

ידוע לך במקרה אם אפשר לדחות את המשיכה כמה חודשים? אני למשל עוזב את מקום העבודה שלי בסוף החודש ומתאים לי לקחת את הכספים ב2023.

 

[מי אני מה אני]

ידוע לך במקרה אם אפשר לדחות את המשיכה כמה חודשים? אני למשל עוזב את מקום העבודה שלי בסוף החודש ומתאים לי לקחת את הכספים ב2023.

תשאל את החברת הניהול הפנסיוני שעובד עם המעסיק שלך.
התהליך גם ככה לקוח איזה חודשיים+-.

בקשר למשיכה, לדעתי אם אני מחזיר אותם לשוק רק שהפעם אני שולט באיזה ניא הם יושקעו אז זה יתרון.
זו רק דעתי, לא המלצה.

 

[yahud]

יודע שפתחו על זה אין סוף פוסטים
אולי לזה יש אופי קצת אחר, מקווה

לא מזמן החלפתי עבודה
יש לי אפשרות למשוך בערטך 50k מכספי פיצויים שהופרשו לפנסיה עד תקרת המס או משהו כזה
אינטואיטיבית, אולי אני טועה
דוקקא בגלל שאין עליהם מס, אולי גם בזה אני טועה, אז כל עוד אחזיר אותם בחזרה לשוק, לא באמת "מכרתי בהפסד"
אני צודק ? או מדבר שטויות ?

אותו אופי בדיוק כמו כל השרשורים האחרים.
הנושא לא שחור ולבן ודובר עליו הרבה. ממליץ להבין בדיוק מה המשמעות של העניין.

 

[Shaz]

למה לא להשאיר אותם במניות בפנסיה?

 

[yanosh34]

למה לא להשאיר אותם במניות בפנסיה?

אחד השיקולים יכול להיות של לא לייצר גיבנת מס בפנסיה

 

[c881]

כמה שנים נשאר לך עד ליציאה לפנסיה?