השקעה סולידית לאזרח אמריקאי

[shlom12]

אשמח לעזרתכם,
אני חוסך כ4000 שח בחודש, ואצטרך את זה בעוד כ8 שנים.
מלבד זאת יש לי סכום שמושקע במניות (שלא בהכרח אצטרך אז), כך שאני שואל רק לגבי משהו סולידי שהתנודתיות בו לא כ"כ גבוהה, כך שהסיכון שכשאני אצטרך את זה, זה יהיה בירידה גדולה לזמן, לא תהיה גבוהה.
חשבתי על אגחי"ם, הבעיה היא שאני אמריקאי, כך שאין לי אפשרות לקנות קרנות בארץ,
לקנות אגחים בודדים - מסובך לגמרי.
לקנות קרנות בארה"ב - יש סיכון מט"ח בחלק שאמור להיות פחות תנודתי.
איזה עוד אופציות יש?

 

[דור דורים]

חשבתי על אגחי"ם, הבעיה היא שאני אמריקאי, כך שאין לי אפשרות לקנות קרנות בארץ

מה היית קונה בארץ?

 

[shlom12]

מה היית קונה בארץ?

נראה לי קרנות מחקות אג"ח לטווח בינוני

 

[ShDan]

מה עם אחוז מניות קטן?

* לא המלצתי רק שאלתי

 

[shlom12]

מה עם אחוז מניות קטן?

* לא המלצתי רק שאלתי

יש כבר תיק של מניות, השאלה שלי היא רק לגבי החלק הסולידי, איך לעשות אותו.
חשבתי על רעיון לפתוח קופ"ג להשקעה במסלול עוקב אג"ח (במור), ע"ש הילד שאינו אזרח אמריקאי, אמנם הד"נ גבוהים אבל לכאו' זה עדיף מאשר שהכסף ישב סתם בבנק, מה אומרים?

 

[ShDan]

יש כבר תיק של מניות, השאלה שלי היא רק לגבי החלק הסולידי, איך לעשות אותו.
חשבתי על רעיון לפתוח קופ"ג להשקעה במסלול עוקב אג"ח (במור), ע"ש הילד שאינו אזרח אמריקאי, אמנם הד"נ גבוהים אבל לכאו' זה עדיף מאשר שהכסף ישב סתם בבנק, מה אומרים?

זה נשמע שבראש שלך אתה מחלק את ההון לשני תיקים: תיק מניות ותיק סולידי. כך הדבר?

 

[shlom12]

זה נשמע שבראש שלך אתה מחלק את ההון לשני תיקים: תיק מניות ותיק סולידי. כך הדבר?

כן, אפשר לקרא לזה גם תיק אחד, חלק במניות וחלק סולידי.

 

[FIYaacov]

זה נשמע שבראש שלך אתה מחלק את ההון לשני תיקים: תיק מניות ותיק סולידי. כך הדבר?

זה נשמע שהוא רוצה חלק מנייתי וחלק אגחי בתיק. מה הבעיה?

 

[FIYaacov]

חשבתי על רעיון לפתוח קופ"ג להשקעה במסלול עוקב אג"ח (במור), ע"ש הילד שאינו אזרח אמריקאי, אמנם הד"נ גבוהים אבל לכאו' זה עדיף מאשר שהכסף ישב סתם בבנק, מה אומרים?

יש גם בת זוג שאינה אמריקאית?

 

[shlom12]

יש גם בת זוג שאינה אמריקאית?

לא, היא גם אמריקאית, אחרת המצב היה טוב.

 

[FIYaacov]

לא, היא גם אמריקאית, אחרת המצב היה טוב.

אם ככה סיכוי סביר שגם הילד אמריקאי מלידה (בין אם הוצאתם לזה אישור פורמלי מהשגרירות או לא).
מישהו מכם גר שם יום אחד לפחות?

 

[shlom12]

אם ככה סיכוי סביר שגם הילד אמריקאי מלידה (בין אם הוצאתם לזה אישור פורמלי מהשגרירות או לא).
מישהו מכם גר שם יום אחד לפחות?

שתינו נולדנו כאן, אשתי גרה שם תקופה קצרה כשהיתה תינוקת,
לא עשינו לילד אזרחות וגם לא בטוח שיאשרו לנו אא"כ נוכיח שהיא גרה שם.
דרך אגב תודה רבה על הבלוג שלך, הוא מוצלח מאוד ונעזרתי בו המון!!

 

[ShDan]

זה נשמע שהוא רוצה חלק מנייתי וחלק אגחי בתיק. מה הבעיה?

אין בעיה. אבל במקום לעשות חלוקה "קשיחה" בין התיקים, ועכשיו לשבור תראש מה לעשות עם החלק הסולידי (לא פקמ אבל גם לא אגח ממשלתי אבל גם לא אגח אמריקאי עם סיכון מטח וגם לא החזקה ישירה).
שיגדיל/יקטין את ה"תיק" המנייתי והחלק הסולידי שיהיה סולידי לו בעו"ש (זה מה אני הייתי עושה לא ממליץ)

 

[shlom12]

אין בעיה. אבל במקום לעשות חלוקה "קשיחה" בין התיקים, ועכשיו לשבור תראש מה לעשות עם החלק הסולידי (לא פקמ אבל גם לא אגח ממשלתי אבל גם לא אגח אמריקאי עם סיכון מטח וגם לא החזקה ישירה).
שיגדיל/יקטין את ה"תיק" המנייתי והחלק הסולידי שיהיה סולידי לו בעו"ש (זה מה אני הייתי עושה לא ממליץ)

לא הבנתי מה הנושא, נניח והגדלתי את החלק המנייתי עד קצה הסיבולת, נשאר חלק שאני רוצה שיהיה סולידי, ע"ז שאלתי מה לעשות בו.
אתה בעצם מציע (לא ממליץ) להשקיע במניות כמה שאפשר, ואת השאר להניח בעו"ש שירד לו הערך באינפלציה?

 

[ShDan]

כתבת שאתה חוסך 4k בחודש וצריך את הכסף בעוד 8 שנים, ובנוסף יש גם סכום במניות שלא בטוח צריך.

האם יש קשר כלשהו (יחס מוגדר) בין שני הסכומים?. ממה שאני הבנתי אין. וההצעה שלי הייתה להשתמש ביחס הזה זה הכל.

 

[ShDan]

אוקי אני חושב שנפל לי האסימון. יש לך סכום במניות "עד קצה גבול הסיבולת". זה סכום אבסולוטי או יחסי לתיק?

 

[roneng]

לקנות קרנות בארה"ב - יש סיכון מט"ח בחלק שאמור להיות פחות תנודתי.

לדעתך השקל יהיה יותר יציב מהדולר ב8 שנים הקרובות?

מה לגבי קרנות אג"ח בארה"ב שעוקבות אחרי כל העולם (או לפחות מספר מדינות ומטבעות)?
מניח שיש משהו כזה שלא מגודר לדולר.

לקנות אגחים בודדים - מסובך לגמרי.

למה?
אם כל מה שאתה רוצה זה אג"ח "יציב" למה לא לקנות ישירות אגח מדינה לטווח בינוני-ארוך בלי לגלגל אותו ובלי להתעסק בו?
אתה יכול לקנות משהו ל8 שנים והוא יפדה לך בדיוק כשתצטרך את הכסף. או שאתה יכול לקנות משהו ארוך יותר ופשוט למכור אותו עוד 8 שנים

אופציה נוספת - לסגור את הכסף בפיקדון בנקאי כלשהו. במיוחד אם אתה נועל את הכסף לכמה שנים תוכל לקבל ריביות סבירות

*לא ממליץ, לא מיעץ ולא מחזיק אג"ח

 

[shlom12]

אוקי אני חושב שנפל לי האסימון. יש לך סכום במניות "עד קצה גבול הסיבולת". זה סכום אבסולוטי או יחסי לתיק?

לא ממש הבנתי, זה הסכום המקסימלי בתיק שלי שאני יכול להשים במניות.

 

[shlom12]

לדעתך השקל יהיה יותר יציב מהדולר ב8 שנים הקרובות?

מה לגבי קרנות אג"ח בארה"ב שעוקבות אחרי כל העולם (או לפחות מספר מדינות ומטבעות)?
מניח שיש משהו כזה שלא מגודר לדולר.

אין לי מושג מה יהיה יותר יציב, אבל אני לא רוצה לקחת כזה סיכון במה שאמור להיות פחות תנודתי.
אם זה החשש הוא קיים גם בקרנות שעוקבות אחרי כל העולם, כל זמן שזה לא בשקלים.

למה?
אם כל מה שאתה רוצה זה אג"ח "יציב" למה לא לקנות ישירות אגח מדינה לטווח בינוני-ארוך בלי לגלגל אותו ובלי להתעסק בו?
אתה יכול לקנות משהו ל8 שנים והוא יפדה לך בדיוק כשתצטרך את הכסף. או שאתה יכול לקנות משהו ארוך יותר ופשוט למכור אותו עוד 8 שנים

אופציה נוספת - לסגור את הכסף בפיקדון בנקאי כלשהו. במיוחד אם אתה נועל את הכסף לכמה שנים תוכל לקבל ריביות סבירות

התחלתי ללמוד את הנושא של אג"ח והסתבכתי לגמרי, יש עשרות אגחי"ם וקשה לדעת איזה וכמה לקנות, וכמה התשואה בהם, זה דורש הרבה התעסקות ואין לי את הזמן לזה.
כמה ריביות כבר אפשר לקבל בבנק? ואולי כבר עדיף מה שכתבתי קופ"ג להשקעה.

 

[ShDan]

לא ממש הבנתי, זה הסכום המקסימלי בתיק שלי שאני יכול להשים במניות.

האסימון חזר למעלה.. מה זאת אומרת סכום מקסימלי שאתה יכול? מאיזו בחינה? נפשית?

והאם הסכום הזה הוא אבסולוטי (דוג: 100 אלף) או יחסי לכל ההון שיש לך (דוג: 50%)?