המנוהל_בעל_כורחו
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 31/7/20
- הודעות
- 2
- דירוג
- 0
הי הי,
מטעמי פרטיות אישים ולא מאוד חשובים פתחתי משתמש חדש.
קיים למשפחתי תיק מנוהל בבנק בארץ, ובבנק בחו"ל, בשווי כמה מיליונים. מקרה קלאסי (בעיניי) של 2 דורות אחורה שרק לימדו אותם לחסוך, וההתעסקות בכסף - למי שמבין (הבנק).
מסיבות שזה לא כסף שהוא רק שלי, לא רלוונטי כרגע להעביר את הכסף לחשבון מנוהל עצמאית (דיברו על זה הרבה פה, ואני לא מסוגל נפשית לקחת את זה על עצמי).
אני מנהל לעצמי תיק השקעות עצמאי, שלי פרטי. אני יודע מה דמי הניהול שאני משלם, אני יודע מה אני קונה, ואני יודע מה אני מפסיד.
אממה, בחשבון המנוהל בבנק אף אחד לא באמת יודע מה קורה חוץ מכמה כסף יש בכל רגע נתון.
אני אשמח לעצות כלשהן מאנשים שיש להם חשבון מנוהל או מצב דומה כדי לעזור לי לבצע אופטימיזציה בחשבון שאף אחד לא נגע בו שנים. (ניעור דמי ניהול, הבנה של איך מתעסקים עם זה וכו')
- בגדול אין לי מושג אפילו איך לחשב דמי ניהול, מה הם דמי הניהול הרלוונטים, וכל שאר הדמי פעולות שאני משלם. זה פשוט מוחבא מאוד יפה כי הכל משולב עם העו"ש. אשמח להבין איזה הוצאות רלוונטיות של חשבון מנוהל כדאי לחפש (וכדי שאוכל להשוות עם בנקים אחרים).
- בשונה מחשבון עצמאי, אני אכן משאיר את בחירת ההשקעות להחלטת הבנק. אם זאת, חשבתי שאולי כדאי להגיע להחלטה עם בני המשפחה על האפיק השקעה, יבשות (פחות ישראל. יש שם יותר מדי ישראל), ובכללי מה האחוז אגח-מניות שקיים בתיק. אני מניח שכל מה שאני אבקש מהבנק בצורה כזו הם יצטרכו לבצע בצורה כזו או אחרת. יש עוד רעיונות למשהו שאפשר לשלוט עליו בעקיפין?
- אני מניח שבגלל שהתיק מכיל כמה מיליונים יהיה אפשרי להתמקח עם הבנק (ובנקים אחרים) על דמי ניהול כאלה ואחרים. על מה לדעתכם כדי להתמקח? (שוב, אין לי מושג מה היקף התשלום אליהם)
- עוד עצות שלא חשבתי עליהן יתקבלו בברכה.
- עצות כגון "תשכנע את המשפחה לעבור לתיק עצמאי", לא יעזרו.
תודה (:
מטעמי פרטיות אישים ולא מאוד חשובים פתחתי משתמש חדש.
קיים למשפחתי תיק מנוהל בבנק בארץ, ובבנק בחו"ל, בשווי כמה מיליונים. מקרה קלאסי (בעיניי) של 2 דורות אחורה שרק לימדו אותם לחסוך, וההתעסקות בכסף - למי שמבין (הבנק).
מסיבות שזה לא כסף שהוא רק שלי, לא רלוונטי כרגע להעביר את הכסף לחשבון מנוהל עצמאית (דיברו על זה הרבה פה, ואני לא מסוגל נפשית לקחת את זה על עצמי).
אני מנהל לעצמי תיק השקעות עצמאי, שלי פרטי. אני יודע מה דמי הניהול שאני משלם, אני יודע מה אני קונה, ואני יודע מה אני מפסיד.
אממה, בחשבון המנוהל בבנק אף אחד לא באמת יודע מה קורה חוץ מכמה כסף יש בכל רגע נתון.
אני אשמח לעצות כלשהן מאנשים שיש להם חשבון מנוהל או מצב דומה כדי לעזור לי לבצע אופטימיזציה בחשבון שאף אחד לא נגע בו שנים. (ניעור דמי ניהול, הבנה של איך מתעסקים עם זה וכו')
- בגדול אין לי מושג אפילו איך לחשב דמי ניהול, מה הם דמי הניהול הרלוונטים, וכל שאר הדמי פעולות שאני משלם. זה פשוט מוחבא מאוד יפה כי הכל משולב עם העו"ש. אשמח להבין איזה הוצאות רלוונטיות של חשבון מנוהל כדאי לחפש (וכדי שאוכל להשוות עם בנקים אחרים).
- בשונה מחשבון עצמאי, אני אכן משאיר את בחירת ההשקעות להחלטת הבנק. אם זאת, חשבתי שאולי כדאי להגיע להחלטה עם בני המשפחה על האפיק השקעה, יבשות (פחות ישראל. יש שם יותר מדי ישראל), ובכללי מה האחוז אגח-מניות שקיים בתיק. אני מניח שכל מה שאני אבקש מהבנק בצורה כזו הם יצטרכו לבצע בצורה כזו או אחרת. יש עוד רעיונות למשהו שאפשר לשלוט עליו בעקיפין?
- אני מניח שבגלל שהתיק מכיל כמה מיליונים יהיה אפשרי להתמקח עם הבנק (ובנקים אחרים) על דמי ניהול כאלה ואחרים. על מה לדעתכם כדי להתמקח? (שוב, אין לי מושג מה היקף התשלום אליהם)
- עוד עצות שלא חשבתי עליהן יתקבלו בברכה.
- עצות כגון "תשכנע את המשפחה לעבור לתיק עצמאי", לא יעזרו.
תודה (:
