אז למה לא קצבה לכל החיים?

[גרהם]

היעד בקרן המשלימה הוא 4% ברוטו
אם החברה השיגה תשואה של 4.5% הקצבה תגדל אבל היא נשחקה ביחס לאינפלציה

אם יש לפורש 60 אחוז במיועדות אז התשואה הכללית כמעט בודאות תהיה חיובית, גם ריאלית, לא?

 

[1337justme]

אם החברה השיגה תשואה של 4.5% הקצבה תגדל אבל היא נשחקה ביחס לאינפלציה

כלומר, אין כאן הצמדה למדד בכלל? אם כך מה ההבדל בין קצבה מביטוח מנהלים לקצבה מפנסיה כללית? בשניהם ההצמדה למדד נובעת באופן מלאכותי רק מהתשואה שהחברה השיגה לא?
קראתי בטבלה באחד הפוסטים שלך שהקצבה בביטוח מנהלים לא צמודה למדד כלל ושל הפנסיה צמודה פעם בשנה..בגלל זה אני לא מבין איפה ההבדל

 

[נדב]

אם יש לפורש 60 אחוז במיועדות אז התשואה הכללית כמעט בודאות תהיה חיובית, גם ריאלית, לא?

התשואה המובטחת היא רק בקרן המקיפה. בקרן המשלימה הכסף מושקע בשוק ההון

בגלל זה אני לא מבין איפה ההבדל

במנהלים עדכון הקצבה נעשה על בסיס חודשי. בקרן המשלימה על בסיס שנתי ויש מנגנון הגנה של 1%. רק בגרעון שעולה על אחוז יעדכנו את הקצבה. במטרה שאולי שנה הבאה יהיה טוב יותר. מנגד במנהלים יש מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה.

 

[1337justme]

במנהלים עדכון הקצבה נעשה על בסיס חודשי. בקרן המשלימה על בסיס שנתי ויש מנגנון הגנה של 1%. רק בגרעון שעולה על אחוז יעדכנו את הקצבה. במטרה שאולי שנה הבאה יהיה טוב יותר. מנגד במנהלים יש מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה.

אז בעצם קורה מצב כמו שאמרת קודם שאם בוחרים מסלול סולידי מדיי, הקצבה תשחק מהאינפלציה ואם הוא מנייתי מדיי היא עלולה להיות תנודתית מאוד ולרדת משמעותית בתקופות קשות בשוק ההון.
נשמע קצת בעייתי, מניח שלרוב הפורשים ה'רגילים' זה פחות רלוונטי כי רוב\כל הכסף שלהם יהיה בפנסיה מקיפה בפרישה...ומי שרוצה לעשות קצבה מסכום גדול רק בפנסיה כללית\מנהלים זה לא הכי כדאי לו בגלל הנ"ל. אני צודק?

אגב, האם אפשר להעביר בעלות על קופ"ג ותיקה בין בני זוג וכך גם לשמר את הוותק? (ניסיון נואש למצוא דרך לעשות לאימי פנסיה מקיפה בכל זאת , בגילו של אבי הוא לא יקבל תקופת הבטחה ולכן זה פחות כדאי)

 

[נדב]

ומי שרוצה לעשות קצבה מסכום גדול רק בפנסיה כללית\מנהלים זה לא הכי כדאי לו בגלל הנ"ל. אני צודק?

לא הייתי אומר הכי כדאי, זה האפשרות שיש לו.

אגב, האם אפשר להעביר בעלות על קופ"ג ותיקה בין בני זוג וכך גם לשמר את הוותק?

אין אפשרות כזאת. למעט מוות או גירושים

 

[1337justme]

לא הייתי אומר הכי כדאי, זה האפשרות שיש לו.

הכוונה, שייתכן ועדיף לו לשמור את הכסף בפק"מ צמוד מדד בכל זאת למקרי חירום שאולי לא יתרחשו מאשר להסתכן בקצבה תנודתית מדיי\שתשחק במקרי חירום

למעט מוות

אך במקרה של חלילה פטירה, הוותק מן הסתם לא עובר רק הבעלות לא? ולכן אין טעם לשמור על קופה כזו פעילה ליורשים, כי לא יוכלו לנצל אותה לצורך יצירת קצבה מפנסיה מקיפה נכון? (לא יוכלו להפקיד סכום חד פעמי גדול כמו שבעל הקופה יכל בהיותו בחיים).
כאמור בעל הקופה לא יזכה לתקופת הבטחה סבירה בשל גילו ולכן נראה לי שזה סיכון מיותר להפקיד סכום גדול של כסף בגילו (81) ולכן עדיף כבר למשוך את שארית הכספים ממנה ולסגור אותה. הרי קצבת שארים יכולה לקבל רק בת זוגו והיא תהיה נמוכה, ויורשיו מעל גיל 21 לא יזכו לכלום בשום שלב. אני מפספס משהו?