תוצאות החיפוש

בגלל חשיפה גדולה שלי ל-sp500 בפנסיה וגמל, חיפשתי קרן אירית צוברת שתאזן חשיפה לכל העולם חוץ מארהב (מפותחות). למישהו יש דעה על xuse (iShares MSCI World ex-USA UCITS ETF))? נראה שהנייר חדש (נוסד תחילת השנה) ולא צבר הרבה נכסים. דמי ניהול 0.15%.

כתבה רלוונטית מהיום: https://www.calcalist.co.il/money/articles/0,7340,L-3719086,00.html?dcRef=ynetCube

http://www.hasolidit.com/kehila/threads/הר-הביטוח-אתר-חדש-של-משרד-האוצר.5104/

אצל אשתי יש ביטוח מנהלים עם דמי ניהול סטנדרטים לביטוח מנהלים (0.6 שנתי + 0.15 מרווחים), שאני באמת רוצה להחליף. אני צפוי להיפגש עם הסוכן הפנסיוני של מקום העבודה שלה. עד אז אני עוקב ורב עם מגדל. אם ימשיכו, אשתמש בעצה של @Oziris. אצלי, יש הטבה ממקום העבודה כך שדמי הניהול של ביטוח המנהלים הם 0.5...

תמיד ידעתי שצריך לעקוב אחרי כל הכלים הפנסיונים שברשותי וברשות אשתי. אבל השנה נשברו שיאים חדשים. כמעט כל בכל קופה\קרן יש בעיה. הבעיות מתחלקות בין מדור השכר של המעסיק, הסוכן הפנסיוני של המעסיק וחברות הביטוח. נתחיל ממני. ההפקדות הפנסיוניות שלי מחולקות (לצורך פיזור סיכונים) בין קרן פנסיה, ביטוח...

אצלי (בביטוח חיים במשכנתא): הייתי מבוטח בביטוח ישיר מספר שנים. פניתי ל-AIG (אחרי שראיתי שע"פ האתר של משרד האוצר הם הזולים ביותר), קיבלתי מהם הצעה, ואחרי זה התקשרתי לביטוח ישיר ואמרתי שקיבלתי הצעה זולה יותר מ-AIG. בעקבות כך, ביטוח ישיר הורידו את ההצעה (והיו בסוף יותר זולים מ-AIG).

תלוי בהרבה פרמטרים. דבר ראשון שצריך לשאול את עצמך, הוא עד כמה אנשים אחרים (האלמן\אלמנה, ילדים\הורים) תלויים בי. אם הם תלויים בי, איזו קצבה ו\או סכום חד פעמי יספיק להם לקיום מכובד (או למעלה מזה). אחרי שענית לעצמך על השאלות האלה, יש לברר מה יקבלו במקרה מוות: - מה גובה הקצבה החודשית שיקבלו השארים...

אולי כדאי שתפנה לחברה כמו ״זכותי״ על מנת לברר אם אתה ומשפחתך מנצלים את כל הזכויות המגיעות לכם בשל מצבו של אביך? ע״פ מה שאני מבין מהאתר שלהם ניתן לבצע בירור ראשוני לזכויות ללא התחייבות- מה יש להפסיד?

מסכים עם מה שכתבו כל המגיבים. עם זאת, אם אתה בכל זאת מרגיש שאתה צריך ביטוח חיים, כדאי לנסות לנצל את מקסימום ביטוח החיים שאפשר מקרן הפנסיה, כיוון שביטוח החיים שם נחשב במחיר עלות. יש מסלולי ביטוח בקרן פנסיה שמקצים מעט יותר כסף לביטוח (לדוגמא, בקרן פנסיה גלעד של הראל, מסלול ״עתיר שארים״, מקנה 85%...

@אנון נימוס, אם אתה מודע לזה וערוך לזה- מצויין. אני פשוט גיליתי את ה״כוכבית״ הזו המקרה, וממה שאני יודע הרבה אנשים לא מודעים לזה, ויבינו את זה רק כשיצאו לפנסיה. מבחינתי לכל אחת מהאופציות (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל) יש יתרונות וחסרונות, ואני מחלק את התוכנית הפנסיונית שלי בין שלושתם.

@אנון נימוס, אכן יש לך מקדם טוב, אבל בד״כ בתוכניות עם המקדמים האלה (בתוכניות של לפני שנת 2000-2001) יש חסרון אם בן הזוג תלוי בך: אחרי 10 שנים של קבלת קצבה, אם המבוטח הולך לעולמו, בן הזוג לא מקבל כלום. בתוכנית החל מ-2000/2001 עם המקדם הפחות טוב, בן הזוג לא מקבל כלום אחרי 20 שנה.

@ZORO , מציע לך לבדוק מול המעסיק שלך, האם הוא יקנה לך ביטוח א.כ.ע עבור שכר פנסיוני המופרש לגמל. לפחות אצלי בעבודה, זה הסידור. לא יכול לענות על שאלות אחרות, אבל ממה שאני רואה העלות שמשלם המעסיק שלי היא 0.4% מהשכר המבוטח בא.כ.ע

שאלת קיטבג: האם ניכוי מס במקור על דיבידנד מנייר ערך זר, מקוזז איך שהוא עם הפסדים או רווחים בארץ? השאלה נוגעת לאדם בעל אזרחות ישראלית בלבד

וכמובן, תודה ענקית לך @Jane Doe

@liranviper , למיטב הבנתי, הניכוי מס במקור הוא על הדיבידנדים בלבד, ועבורו באמת אין הבדל בין חשבון מנוסה וקרן השתלמות. אבל יש הבדל על מס רווחי הון: אם אתה מוכר את הנייר ברווח, בחשבון ממוסה תשלם מס, וב-Ira לא (בהנחת הפקדה עד תקרה מותרת וכו...).

אף אחד לא עושה ביטוח סיעודי (הרחבה מעבר ל-5 שנים) לילדים? בגילאים קטנים, הפרמיה היא יחסית זולה ואחרי 20 שנה נישארים עם אחוז כיסוי לא מבוטל.

@ניק אדמס , אני לא סוכן/יועץ פנסיוני, אז כך את דברי בערבון מוגבל. למיטב הבנתי, מסלול ״נכות 75״ נותן לך כיסוי מירבי לנכות (כמו המסלול השני), אבל מגביל את הקצבה לשארים לעד 30 אחוז מהשכר, כלומר, אם אתה מרויח 10k במקרה מוות אשתך וילדך יקבלו קצבה של עד 3k. במסלול השני אחוז הקצבה לשארים הוא אחוז ברירת...

@korma , למרות שלא רלוונטי, חיפשתי קצת ברשת והמושג ״תום תקופת הביטוח״ מתייחס, למיטב הבנתי, לתקופה בה מסתיימת תקופת הביטוח בביטוח המנהלים ואז אתה אמור להתחיל להתחיל לקבל קצבה (ולא לגיל בו נפסקת הקצבה)

@korma , נשמע לא סביר אבל אני לא איש מקצוע. אני הייתי פונה לבירור אצל חברת הביטוח. מה, אחרי גיל 90 מפסיקים את הקצבה? למה שאשאר בתוכנית כזו, אם בפנסיה מקיפה, מובטח שישלמו קצבה לעמית עד גיל מותו וגם לבן הזוג עד מותו. כל הקטע בביטוח מנהלים זה המקדם המובטח (עד 2013) ללא קשר להתארכות תוחלת החיים...

ביררתי בעבר כשעשיתי החזר מס אצל רואה חשבון. קיבלתי תשובה שעקרונית ניתן לקזז. לצערי, לא יכלתי להשתמש בקיזוז (רציתי להשתמש בנקודות זיכוי לא מנוצלות של אשתי...), כך שאין לי ניסיון "פרקטי" בזה. ע"פ התשובה שקיבלתי אתה כן תוכל לקזז...