תוצאות החיפוש

שלום רב, רבות דובר פה בפורום על נושא הרפורמה בקופת הגמל החדשה שעומדת להתחיל למיטב ידיעתי בנובמבר הקרוב. בד בבד עם הרפורמה הממשמשת ובאה, קם בית השקעות דיגיטלי העונה לשם "אינטרגמל" שמתכוון להתחרות חזק בבתי ההשקעות ולהוריד את ד"נ ל- 0.35% על הצבירה ,ללא ד"נ על הפקדות (אתם מוזמנים לגוגל את השם)...

שלום רב גיל1. גם לי יש קרן פנסיה בהפניקס בדמי ניהול 2% מהפקדה ו0.25% מצבירה. התרשמתי מאוד מדמי הניהול המעולים שקיבלת ואני שוקל גם לעבור למיטב דש למסלול מניות פסיבי ללא שארים (במיוחד לאור העובדה שהחל מנובמבר מיטב דש מתחייבים על פי הוראת המפקחת על הביטוח דורית סלינגר לשווק קרנות פנסיה בד"נ של...

שלום רב, אני מחזיק ברכב יונדאי i10 שנת 2011 ידני. מידי שנה מיום קנייתי את הרכב אני רק מוריד את עלות הביטוח על הרכב בהצלחה רבה. כיום אני משלם 2293 ש"ח ביטוח חובה פלוס מקיף לשנה (חובה 923 ש"ח, מקיף 1370 ש"ח). המלצתי לך קודם כל לעשות את ביטוח החובה דרך ה"פול" שמאפשר הוזלה של הביטוח חובה בכמה מאות...

לעבור על הדוחות השנתיים שאתם מקבלים מידי שנה מבתי ההשקעות בהם יש לכם אפיקים פנסיוניים (מחויבים בכך על פי חוק), לבדוק את גובה דמי הניהול שנגבים מכם והאם ניתן להורידם. על אתר wobi שמעתם? בלחיצת כפתור תוכלו לקבל מידע על ריכוז הנתונים הפנסיוניים שלכם.

שלום לך דורין, בתור טיפוס עירוני שעבר בחייו מגורים בשלוש הערים הגדולות (ת"א, ירושלים וחיפה ותמיד המעבר בוצע בעקבות הצעת עבודה), אני ממליץ בחום על חיפה בה אני חי כבר 20 שנה, כעת כפורש מעבודה כמוך. מחירי הנדל"ן לשכירות נמוכים (עד 2500 ש"ח לדירת 2-3 חדרים) וגם הארנונה סבירה באזורי הדר,הדר עליון...

תודה על תשומת הלב TunaGolem, עדיין איני מגיע לאותו אחוז שהסולידית הגיעה אליו: הצבתי באקסל שהאג"ח נקנה ב 109.9 נק' ומאחר ומדובר ב4.3 שנים, הנחתי שהשלושה חודשים הראשונים (1.2016-3.2016) נותנים ריבית של1% במקום 4%. ובשאר החודשים 4% ככתוב מעלה. ביצעתי פונקציה XIRR על שתי העמודות וקיבלתי 1.25% שנתי...

טוב, נראה לי שקצת התפזרנו, האם יש מישהו נוסף שרוצה להאיר את עיני ולהעיר בנוגע לתיק ההשקעות שהצגתי בפתיחת הנושא כפורש מוקדם ?

מצטער לאכזב אותך , אך אני מכיר סיפורים כואבים של חברים וגם קרובים עם שוכרים פרובלמטיים, גם כשדואגים לערבויות דרך ערבים, שטר ביטחון וכדומה , עדיין ברגע האמת המצב הבעייתי מצריך לקיחת עורך-דין וכידוע במדינתנו - טחנות הצדק טוחנות לאט- לאט מאוד !

ומה אז? תשלם מס שבח על הדירה, והיטל השבחה של העיריה? היטלים שחותכים ברווח ממכירת הנכס?

שלום סער , הכנסתי את הנתונים לטבלת אקסל (בחישוב IRR) לפי הבנתי ועדיין אינני מצליח להגיע לערך תשואת פידיון ברוטו שהסולידית נקבה בו : 2.24%. תוכל להסביר איך הגעתי לערך המיוחל? ואיך מכניסים חלקי שנה לחישוב?

גם דירה להשקעה בצד ההכנסה המכובדת ממנה ,לא נקיה מסיכונים כמו שוכר פרובלמטי שמפר את חוזה השכירות ומסרב להתפנות , מצב בו הדירה לא מושכרת תקופה ארוכה והוצאותיה השוטפות נופלות כנטל כלכלי נוסף על בעל הנכס וכלה בתחזוקה שוטפת של הנכס ותיקוני בלאי שעולים כסף.

ברצוני שתיק ההשקעות יניב לאורך שנות פעילותו תשואה של כ 3-4 אחוז. בהגיעי לפנסיה אשקול בשנית את תמהיל התיק ונחיצותו כשאדע את הפנסיה שאזכה לקבל.

אני בהחלט אשקול ביטוח סיעודי דרך קופת החולים שמקנה פיצוי גבוה יותר (כ5500ש"ח) למצטרפים לפני גיל 49. תודה על ששיתפת אותי בתמהיל התיק שלך שנראה ברמת סיכון גבוהה יותר מהתיק שלי (כ 60% מנייתי אם כוללים את האג"ח הקונצרני בפנים).

יש לי כיסויי בריאות פרטיים וגם כיסוי סיעודי פרטי צנוע (המקנה פיצוי של 2000 ש"ח ל5 שנים), וכמובן ביטוח לדירה בבעלותי (הוצאות שגלומות בהוצאותי החודשיות וגם עולות עם השנים). כמו כן אני קורא את הסולידית באדיקות ומאמץ חלק ממשנתה. לגבי קרן ההשתלמות (כולה מנייתית) נכללת כולה בתוך המרכיב המנייתי כחלק...

כן. אכן יש מזומן בתוך התיק השקעות ומזומן בפק"מ. המזומן בפק"מ אינו מוגדר כחלק מהתיק השקעות. המזומן בתיק השקעות הוא עוד מקדם הגנה למקרה חירום והיתי רוצה להשאירו כך ! אהיה מרוצה אם התיק יניב את ה 3% במתכונתו הנוכחית. (מה שהבנתי שאפשרי בהחלט אם תיק 50-50 מניב בממוצע 5% למרות שטרם ראיתי זאת בפועל עד...

כן. החלק המנייתי מורכב ברובו מ s&p500 (חלק מנוטרל מטבע וחלק לא ) - 48% VT - 26% , Stoxx600 -14% ת"א 100 - 8% והשאר יפן ושווקים מתעוררים 4%

מעניין מה שכתבת, עדיין אני חושב שכדאי להשאיר מרכיב של צמיחה בתיק השקעות אם כבר פותחים תיק השקעות. האם התיק הנוכחי נראה לך ברמת סיכון גבוהה מדי לצרכים שלשמם הוגדר בהנחה שארצה גם שהוא יניב תשואה של 3% בשנה ?

כל זאת נכון. עדיין חשוב לי לנסות לשמור על ערכו הריאלי של התיק ואף שיניב תשואה נאה בהגיעי לפנסיה. התיק אמור להיות עוגן נוסף גם למקרי חירום. אינני רוצה לשנות את תמהיל התיק כל הזמן אלא להצמד לתמהיל שנראה לי הגיוני. האם התמהיל נראה סביר בעיניך? או במצב היפותטי, האם התיק היה עדיין מספיק דפנסיבי בהנחה...

שלום רב לכם חברים. פרשתי מעבודה לפני כשנה וחצי בגיל 47 כרווק (וכוונתי להשאר בסטטוס הזה עד יום מותי). ברשותי דירה בבעלות ללא הלוואות. ברצוני לשתפכם בתיק ההשקעות שבניתי לעצמי ולקבל את דעתכם עליו. כמובן שדבריכם אינם מהווים ייעוץ השקעות אלא חוות דעת בלבד. מחקי מדדי מניות עולמיים : 45% אג"ח ממשלתי...