תוצאות החיפוש

וזה יתן לי את אותה התשואה שיעשה אדם שזה מקצועו וששוקל את ההחלטה על החלוקה הזו מחדש מדי פעם? אם התשובה היא כן - אין לי יותר טענות. אם יש לנו אינדיקציות שזו התשובה נגמר כאן הויכוח.

אין דרך להוריש קרן פנסיה או קופת גמל קצבתיות - אלא אם כן לא התחלת להשתמש בהן. אם תוכל לשכנע את עצמך שתסתדר בלי הפנסיה/גמל - כדאי לחשוב על האפשרות לנצל למחייה את קרן ההשתלמות. אז תוכל להוריש גם את מה שישאר בקרן ההשתלמות וגם את הסכום שנצבר בפנסיה/גמל.

אני מדבר על תשלום לאדם (או גוף) תמורת המומחיות שלהם. ההנחה שלי היא שהמומחיות הזו משפרת את הביצועים: 1. אני מקווה שלא יהיו טעויות של טירונים 2. אני מקווה שהם ינהלו את רמת הסיכון שקבעתי, אולי כששוק המניות תנודתי במיוחד הם יורידו את המינון שלו 3. אני מקווה שהם יודעים חשבון ושהם לא יקנו לי אג"חים...

יש פוסטים נהדרים שמסבירים את האפשרויות, כמו למשל "איך להשקיע בבורסה: מדריך למתחילים". אין שם מתכון לקבלת החלטות לגבי רמת סיכון ו"פיזור בין נכסים". יש פוסטים שמבהירים נקודות כשל נפוצות, כמו למשל הנושא של home bias. שם המסקנה היא שכדאי להשקיע בכל העולם. אגב, יש פוסט בנושא השקעה בנושא אג"ח זבל...

נניח מקרה פשוט. יש לי כסף בצד שאני רוצה לשמור לפנסיה, עוד כמה עשרות שנים. יש לי סיבולת סיכון גבוהה. איך אני מגיע מכאן לאחוז ההקצאה למניות? איך אני יודע איזה מח"מ אני רוצה באגרות החוב? להקצות לאג"ח מדינה או חברות? אג"ח זבל? מניות דיבידנד? אולי קרנות ריט? הפן האישי נראה לי פחות חזק ממה שנדמה לנו...

אני נוטה להסכים עם הטענה הזו. אבל היכולת לקבל החלטה לגבי asset allocation היא לא החלטה פשוטה ובטח לא החלטה סטטית וחד-פעמית. לא ברור לי לחלוטין שהקצאה כזו שאני עושה פעם בכמה שנים בתהליך עם עצמי טובה יותר מזו שעושה אלטשולר (גילוי נאות - אין לי כסף אצלו), גם אם אני מפחית את דמי הניהול. ההקצאה עצמה...

אנחנו חוזרים ומשננים כאן שאי אפשר להכות את השוק. יתכבד אדם ויתבונן עמוק אל צפונות ליבו ויבחר מודל השקעה פאסיבי שהיכה בו שורשים. ימשיך כבודו ויחליט במסגרת המודל על הקצאת מניות בין השווקים השונים, יוסיף כטוב ליבו ויקבע את המח"מ שצרוב ב-DNA שלו. יחתום הלה את הצפון בו באש ויכתוב לעצמו תזכורת שלעולם...

אני הייתי שמח לשמוע ממך ולנסות להבין איך הנסיון שלך תורם לתובנות שאתה צובר. ברור לי איך השיטה של ניתוח נתונים הסטוריים גלויים לכל יכולה להביא לתובנות. אני כבר זמן רב תוהה איך אפשר ללמוד משהו בשוק משוכלל (כמו שוק אגרות החוב ושוק המניות) מתוך נסיון אישי. הנושא היחיד שאני מצליח ללמוד מהנסיון הוא על...

לקנות בזול אכן עדיף. אבל בכל נקודת כניסה כל מה שאנחנו להגיד הוא שזה המחיר ההוגן הנוכחי. אנחנו יכולים לדעת שזה יותר זול או יותר יקר ממה שהיה אתמול, אבל ברגע הקנייה זה פשוט המחיר ההוגן. ובאותו הנושא - יש לי כמה ניירות ערך שנמצאים בטריטוריה שלילית. זה די מדכא. חשבתי למכור אותם ולקנות אחרים, דומים...

מה בסך הכל אנחנו מחפשים כמשקיעים פאסיביים? מכשירים פיננסיים שעוקבים אחרי מדדים בעלות נמוכה ובסיכון נמוך. לא נשמע מסובך. איך זה שאין התארגנויות להקמה של גוף בבעלות החברים / מלכ"ר / ארגון אידיאולוגי או משהו דומה שמייצר תעודת סל או קרן נאמנות, שקונה את נכס הבסיס, ושמגלגל את העלויות אל המשקיעים בו...

פעם היה נהוג לפתוח קופת גמל על שם הילדים ולחסוך במשך 15 שנה. היום קופת גמל כזו תיפתח רק כאשר הילדים יגיעו לגיל 60. השינוי הזה ייבש לחלוטין את המסלול הזה כמסלול חסכון לילדים. החסרונות כאן ברורים - מדובר על חסכון סגור לחמישים או שישים שנה. מצד שני יש כמה יתרונות - 1. חסכון פנסיוני לילדים, שמתחיל...

מה קורה אם אני הולך מחר ופותח 17 קרנות חדשות, בכל אחת שקל חדש אחד שמושקע בתבונה וצובר וותק? אחרי 6 שנים יהיו לי קרנות לשימושי ובכל פעם שארצה למשוך - אוכל להעביר כרצוני סכום לאחת הקרנות הללו ולמשוך. זה עובד?

הקופה מאפשרת לך לבחור במסלול כזה. תהיה לזה כמובן השפעה על גודל הקצבה החודשית. הבעיה המקורית שאותה מנסים לפתור היא שהיום מחשבים את הקצבה מקרן הפנסיה תוך הנחה של ריבית גבוהה יחסית. בעוד 10 שנים נדע מהי היתה הריבית במבט לאחור ונדע אם הקצבה שנותנים היום היא שגויה ולאיזה כיוון. אם הריבית תישאר נמוכה...

לא. אנגלית. מבחינתי זה עוד יתרון, אבל זה באמת תלוי גיל.

אני מסכים לחלוטין. ראיתי איך הבן שלי (בן 12) חפר באינטרנט כדי למצוא לעצמו טלפון סלולרי בתקציב מתאים וצבר מספיק ידע כדי לשמש יועץ לאחרים. הילדים אצלי עדיין לא רוצים להשקיע את דמי הכיס שלהם בעולם האמיתי, אז הלכתי על הפתרון של אתר mykidsbank שמאפשר לנהל חשבונאות לגבי הכספים של הילדים, לחשב דמי כיס...

גיא בכור, בבלוג שלו, פרסם היום תחזית דמוגרפית קודרת לגרמניה. על הדרך הוא מדבר על הסכנה בהשקעה בנדל"ן שם בגלל כוח העבודה המתכווץ וצפי (שלו) לירידה בכלכלה של המדינה בטווח הארוך. לא ממליץ בעד, לא ממליץ נגד, ובכלל יודע רק מילים ספורות בגרמנית. נניח שפיץ או שפריץ.

החוק האמריקאי אומר שאם מכרת נייר ערך בהפסד וקנית אותו שוב בתוך 30 יום או פחות - אתה לא יכול להשתמש במכירה להתקזזות במיסים. נדמה לי שזה מהדברים שהם רק באמריקה...

חיפוש בגוגל העלה לי את עמוד מהאתר של ה-IRS שבו כתוב: Deceased nonresidents who were not American citizens are subject to U.S. estate taxation with respect to their U.S.-situated assets U.S.-situated assets include American real estate, tangible personal property, and securities of U.S...

התחיל שבוע חדש, ובגדול הכל טוב. חוץ משני הרהורי כפירה: 1. לא יתכן שלאורך זמן השקעה פאסיבית טובה יותר מהשקעה אקטיבית 2. רמת סיכון היא רמת סיכון, קורלציה היא קורלציה נתחיל בהרהור הנפיץ יותר: נניח שהשקעה פאסיבית היא אכן השקעה מוצלחת יותר. יש על זה מחקרים. ונניח שיותר ויותר כסף הולך לכיוון של השקעה...

יכול להיות שמשפטית אתה צודק, אבל הניחוש שלי הוא שאם בנק נופל אז המדינה תוודא שפקדונות יוחזרו עד לשקל האחרון (כי מדובר על חוסכים תמימים שחשבו שהכסף שלהם בטוח ואנחנו לא רוצים לפגוע באשלייה הזו) ומחזיקי האג"ח יזכו לתספורת המסורתית.