תגובה אחרונה ע"י sigler05

כמוך, גם לי יש את אותה דילמה. עוקב.

רשום שמתעדכן אחת לחודש, אז לחודש מרץ..? מהקובץ אקסל, השיעור חשיפה: מניות 38% - MSCI World All Countries 60%-40% מדד ת"א 125 אג"ח ממשלתי 20% - מדד אג"ח ממשלתי כללי אג"ח קונצרני 33% - מדד אג"ח תלבונד צמודות 45% + מדד תלבונד שקלי 20% + Bloomberg Barclays Multiverse Total return Index 35%...

מרץ אכן היה לא טוב. זה פשוט היה לי מוזר שבקרן פנסיה והשתלמות במסלול מניות שאני שייך אליהם, ההפסדים בעקבות התשואה השלילית מובנים לי אבל במסלול כללי עם חשיפה של 38%, ההפסדים נראים די עצומים.

אני נמצא קופת גמל להשקעה כלל גמל לעתיד במסלול כללי. ראיתי במייגמלנט שהתשואה מתחילת שנה היא 2%-. בחשבון באתר אני רואה שיתרת כספים לתחילת שנה היא 79,865 נכון ל-1.1.2020 וכעת יש 70,634, כלומר הפסדים של 9,135. במדיניות השקעה ראיתי שהחשיפה למניות היא 38% ל- MSCI World All Countries 60%-40% מדד ת"א...

נכון, בניהול. אני תוהה מה לעשות. אולי אחפש את המדיניות השקעה של המסלול מניות ויש שם תשובה.

שמע זה לא כל כך קשה להבין. יש אי ודאות אם הם מממשים הפסדים או מחזיקים במניות ולא מממשים הפסדים. ולזה ששאל, המעבר שלך ל-100% לא אומר שהם יקנו עכשיו בזול ויחזיקו במניה.

האי ודאות שאני מרגיש היא לא קשורה לשוק, אלא למי שעומד בראש הקרן פנסיה.

מה זה אומר לחשוב רחוק? אני כרגע במצב שיש בו אופציה אחת של להשאר או לעבור. אילו אני הייתי מנהל הכספים, הייתי מרגיש יותר רגוע, גם אם הייתי חווה הפסדים כי זה עליי. אבל אינני בטוח איך האחראים בקרן פנסיה מתנהגים ואם הם מתחילים לממש הפסדים. אין לי בעיה שהשוק בירידה.

אני בהראל במסלול מניות, והתשואה אישית מתחילת השנה היא -17.53%. היו כ-90 אלף וכעת 80 אלף מאז המשבר. מכיוון שזה לא בניהול אישי ולא אני מחליט אם לממש הפסדים, אני לא יודע איך לנהוג. אני בן 31 ואני יודע שאני לא צריך את הכסף אלא בעוד כמה עשורים, אבל האם זה חכם להשאר בשוק דובי כשאני לא זה שמנהל את הקרן...

הבנתי, התשואה היא אחרי שקלול של שער מטבע כמובן. פה כבר נכנס הנושא של גידור בטח.

אני מסכים, אבל יש חסם להפרש הזה? בדוגמא שהבאתי מדובר על 8% תשואה. זה המון.

אם למשל מדד S&P 500 עלה ב-6.73% מתחילת שנה והקרן הבאה עלתה ב-3.77% ואם מסתכלים על כל 2017, אז ידוע שS&P 500 עלה בכמעט 20% והקרן מחקה מדד עלתה ב-12.15%.

כמובן לפני דמי ניהול וכן הלאה. אני קצת מבולבל בנושא.