תגובה אחרונה ע"י bigimot

הבנתי, תודה על העזרה חברים! בעקבות הדיון הזה ומחשבות נוספות בעניין, החלטתי שלפני שאני מעביר לIRA אני קודם כל אתחיל בלהעביר את התיקים הלא ממוסים שלי (פנסיה והשתלמות) למחקי מדד S&P 500 ואשמח להתייעץ לגבי הבחירה/דמי ניהול. בנתיים ראיתי שהלמן היחידים שמציעים את שניהם וביררתי לגבי עמלות (פנסיה צבירה...

בכנות, אם אתה כל כך חרדתי (וזה דיי חרדתי איך שאתה מתאר את הדברים) - למה בכלל להשקיע במניות? אולי עדיף לך להשקיע באפיקי השקעה הרבה יותר סולידים וזהו. בניגוד אלייך, אני חושב שהעולם כבר נכנס לפאניקה בתחילת הקורונה, והיו ירידות משוגעות בסוף מרץ. הfed הגיבו מאוד מאוד מהר (תחושתי שזה בעקבות הניסיון...

אני מעוניין להעביר את הפנסיה וקרן השתלמות למחקי S&P 500. בנתיים ראיתי שהלמן היחידים שמציעים את שניהם וביררתי לגבי עמלות (פנסיה צבירה של 250k ~ ובקרן השתלמות 150k ~). פנסיה - 1.49% מהפקדה, 0.05% מהצבירה. השתלמות - 0% מהפקדה, 0.55% מהצבירה. ראיתי בפורום כמה אנשים שמציינים את אותם דמי ניהול עבור...

וואלה? מה משפיע על זה? השכר שלך / הכנסות העסק? או שהחוקים האלו משתנים לפעמים? האמת שאני כבר כמה שנים טובות אומר לעצמי שצריך להתחיל להשקיע את הכסף ולא עושה עם זה כלום, הראש שלי לגמרי בעבודה ואני לא רוצה להתעסק בזה יותר מידי. עכשיו יש לי יותר זמן להתעסק בזה אבל זה לא הולך להישאר לנצח, ובכנות אני...

ב"דחיית מס" אתה מתכוון למס רווחי הון שאתה תרוויח בזמן הזה עד שתפדה את הקרן בעצם? גם אם אתה לא מבצע הרבה פעולות ובעיקר מחקה מדדים, עדיין יש פה הטבה מסויימת, לא? אני מניח שבשלב כלשהוא עניין המינוי הופך להיות דיי מורכב (אני גם רושם את זה בקשר למשפט האחרון שלך). התייעצת עם רו"ח בנוגע לזה? אגב, אני...

אז אם אני מבין נכון - אתה מנהל בעצמך את הקרן השתלמות והקופת גמל, ומחזיק שם בנכסים (מניות בעיקר?) שאתה מאמין שיעלו משמעותית ותשלם עליהם יותר מס בניגוד לנכסים שמניבים תשואה נמוכה יותר, אותם תחזיק בתיק הממוסה. עד פה צדקתי? מה לגבי הפקדה מעבר לתקרה של קרן השתלמות וגמל? או שהתקרה הזאת גבוהה יותר /...

קראתי את ההודעות שלך בשרשור הזה על ההשוואה בין פנסיה מחקה מדד ל IRA ואני מאוד מתחבר לגישה שלך, ונראה לי שגם אהיה בסיטואציה יחסית דומה לשלך (שכיר בעל שליטה, שכר מעל התקרה וכו'). אשמח אם תוכל לשתף מה בחרת לעשות בסופו של דבר. אם הבנתי מהדיון פה על קרן השתלמות - אתה מושך הכל ברגע שאפשר ומכניס לתיק...

סורי אבל אני לא מצליח לעקוב אחר החשיבה שלך. למה בעינייך הסיכון בקרן השתלמות הרבה יותר נמוך מאשר קופת גמל? בשני המקרים חוקים יכולים להשתנות. את הקופת גמל אתה יכול למשוך רק בעת הפרישה, לא? אז ממילא אנחנו מדברים (אני מניח..) על עשרות שנים מהיום.

הבנתי. האמת שאני משלם הרבה יותר וצריך להחליט אם אני רוצה לריב איתם להוריד דמי ניהול או פשוט למשוך וזהו. אגב, מה לגבי פיזור ההפרשות בין מוצרי פנסיה שונים? אני חושב ששאלתי לגבי זה מקודם אבל לא קיבלתי תשובה. יש הרי תקרה לכמה אפשר להפריש לקרן פנסיה/קופת גמל/ביטוח מנהלים שתיהיה פטורה ממס. האם עדיף...

טוב לדעת! אגב, מה לגבי הדמי ניהול מהחיסכון? נראה לי שלא ראיתי אף אחד שמתייחס לזה, מה שעוד יותר הופך את המשיכה למשתלמת, לא? ומה אנשים עושים ברגע שהכסף נזיל? מושכים הכל לתיק הממוסה ובעצם פותחים קרן חדשה וממשיכים להפקיד לשם עד שאפשר למשוך שוב? (אם הבנתי נכון הפתיחה של קרן חדשה מתרחשת אוטומטית)...

יש איזה דיון ספציפי שאתה יכול לחשוב עליו? ניסיתי לחפש בעצמי לא מעט ולא הצלחתי למצוא דיון שבו ממש ירדו לרמות האלו לצערי. התחושה שלי שעדיף להוציא את הכסף כמה שיותר מהר ולהתחיל להשקיע אותו בתיק הממוסה אבל אני מתרשם שזוהי לא הדעה הרווחת פה (שזה לא אומר יותר מידי, עדיין אשמח להבין יותר טוב את...

אבל יש גבול לכמה אתה יכול להפקיד ולקבל פטור ממס, לא? לפי המסמך הזה הגבול הוא 8,800 שקל ואני מניח שעל הפקדות מעבר יהיה מס. זה נכון? מרגיש לי שאני מתבלבל פה בין כמה דברים. לפי מה שהבנתי - הוא המיר את הקרן פנסיה לקופת גמל, הוא לא מפקיד לשניהם. זה אפשרי, לא? אני פשוט לא מצליח להבין אם זה פוגע בהטבת...

נראה לי זה קצת הופך להיות דיון של סמנטיקה.. :)

אני לא כל כך מבין את זה אבל. בקרן השתלמות, שיש לך אפשרות למשוך את הכסף ללא מס, אתה מציע להשאיר את זה ולייעד בסופו של דבר לפנסיה. למה בקרן פנסיה אתה מציע הפוך? אני קצת מבולבל..:roll: אתה מפריש הכל לקרן השתלמות IRA? או שאתה מפריש גם לקרן פנסיה? יש לי חבר שלדעתי מפריש הכל לקופת גמל IRA אבל אם אני...

כן, אני יותר ויותר מבין את זה, ונראה לי שאכניס פשוט את כל הסכום יחסית מאוד מהר. תודה! מה למשל? לא מבקש המלצה כמובן, אשמח לקבל "רעיונות" לכיוונים שאחשוב עליהם יותר (כבר ראיתי לא מעט תיקים שונים פה אבל אולי תפתיע D:) חח כן אני מודע לזה, אבל הם משאירים משפחות אחריהם שבשאיפה יורשים את התיקי השקעות...