תגובה אחרונה ע"י Wallak

איך העברת את התיק השקעות האישי שלך ל-IRA? הכסף האישי שלך מושקע במסגרת IRA (שלהבנתי היא פנסיונית?) אתה לא משקיע בכלל במדדים, הכל במניות יחידות? יש לך התנהלות שונה בקרן השתלמות ובפנסיה?

רק שבלאומי יש דמי משמרת על פחות מ-2M ש"ח. אני אשמח לשמוע. בסוף בכל רבעון/חודש מבצעים המרת מט"ח + רכישה, הרכישה הראשונית ברוב הכסף היא מקום שכדאי לחסוך בו בהמרת מט"ח וברכישה ובהמשך אפשר לומר שזה הופך לזניח? או שדווקא עמלות מינ' מצטברות הופכות לאורך תקופה לעול יקר? מי שירכוש 12 פעמים בשנה ישלם...

זה די מורכב - ראה כמה עמלות לא ברורות יש בקניית ETF במזרחי. לא ברור בעליל מה תהיה עלות הרכישה בפועל. המרווחים בהמרות מטח גם משתנים מגוף לגוף. יש דרך להתמקח?

בהמשך לקבוצת הרכישה של 8200 וההצעה של הלמן אלדובי - מישהו יודע מי הגוף שהכי משתלם לעבוד איתו כ"ברוקר" או גוף המסחר? ניתן לבחור בין מזרחי, IBI ולאומי. העמלות המרה וקניה/מכירה הופכות את ה-IRA למסוכן מכיוון שיש המון עמלות נסתרות ונלוות שקשה מאוד לחשב לפני שעושים פעולה.

אני מבין שאתה מפריש מעבר לתקרה בקרן השתלמות, אתה עובר את המכסה גם כשכיר וכעצמאי? למה כדאי לך להפקיד מעבר ליתרה? דחיית המס? איפה אתה מנהל את ה-IRA? איך מחולק התיק מניות פנסיוני/קרן השתלמות? במה אתה מושקע? ותיק ההשקעות הממוסה, היכן אתה מושקע? נראה שהביצויים שלך מעולים ושאתה מפריש יפה מאוד לקופות...

אני מניח ששאלו כבר כמה פעמים אבל הפעם זה ממש בולט! מתחילת השנה S&P500 ו-MSCI עשו 15% ו-45% (!!!) בהתאמה. הקרנות המחקות בהלמן אלדובי נותנות תשואות שמפגרות בעשרות אחוזים - מחקה מניות חו"ל עשה בערך 7%, אמור להדמות ל-MSCI ו-S&P500 עשה גם בערך 8%. ממה נובעים הפערים העצומים הללו? האם זה ייתכן שיש...