תגובה אחרונה ע"י IL90

התיק התחיל כתיק 60/30/10 אגרסיבי (מבוסס על "תיק השקעות עבור ילד בכיתה ב'") עם הזמן הוא הפך להיות עוד יותר אגרסיבי, אבל רציתי לשמור על איזשהו חלק (קטן אמנם) סולידי יחסית

קצת פחות, 15%. תקן בכיר יותר לאותו תפקיד מקצועי

עוד שנה, עוד עדכון, הכנסות גדלו, לאיזור 42K, גם ההוצאות עלו (מעט) בגלל מעבר דירה. מבחינת חסכונות, קה"ש 140K, פנסיה 570K (שניהם בסנופי) מבחינת תיק מנוהל, 180K$ (מהם 30K מגיעים מ-ESPP, מתכנן להנזיל בקנייה הבאה ולפזר עם שאר התיק). החלוקה דומה לקודם (של ה-150K$) - 60 ארה"ב, 20 אירופה, 15 מתפתחות ו-5...

רובו הגדול של הסכום עדיין לא הבשיל, וקשה לי להתייחס אליו ככסף ששייך לי עדיין. על מה שהבשיל אני מסתכל ככסף שלי, שיושב לצד התיק מה שלא הבשיל, עדיין רק תאורטי

אני מסתכל על ה-ESPP כחלק מהתיק, כי בסופו של דבר, הטיפול בהם זהה לטיפול בשאר המניות בתיק (יכול למכור בכל נק' זמן, מיסוי של רווחי הון בלבד) לגבי למכור/להשאיר - אין ספק שבסופו של דבר (ובמיוחד ככל שכמות ה-RSU עולה) נכון למכור את ה-ESPP כדי למנוע חשיפת יתר. בנקודת הזמן הנוכחית, ומתוך אמונה בחברה, אני...

שנה וחצי בלי עדכונים, התיק ממשיך לגדול לו מעצמו ומהפקדות שוטפות (למרות השנה הרעה בבורסה) הכנסות גדלו (מעט), איזור 36K ברוטו לפני בונוסים ו-RSU. מתוך זה 10% הולך ישירות למסלול ESPP, עדיין מתלבט אם למכור כל תקופה או להחזיק. קה"ש - אותו מסלול (סנופי), 100K פנסיה - גם (סנופי) - 400K תיק מנוהל -...

התייעצות המשך: מכיוון שכמו שצויין פה,הפנסיה וקרן ההשתלמות מאוד מוכוונות לארה"ב, נראה לי שאת החשיפה של שאר התיק צריך לאזן. חשבתי על: 60% VTI/CSPX 20% VXUS/ACWX 15% EIMI 5% BND ESPP ימכר מיידית ויושקע חזרה בתיק, RSU יוחזק לפחות שנתיים משיקולי מיסוי. מה דעתכם בנושא?

לגבי RSU, אני בדיוק בשלבים של מעבר בין חברות. מכיוון שיש לי מניות שהבשילו אבל עדיין לא עברו שנתיים מההענקה, אני חושב שאחכה עם המכירה שלהן עד שיעברו השנתיים ואז אמכור ואשתמש בכסף לתיק המנוהל. אני מסכים לגבי חשיפת היתר לארה"ב (בפועל זה יותר 85/10/5, יאוזן תוך כדי תנועה), ההתלבטות העיקרית שלי היא...

עד לא מזמן לא התייחסתי למניות של החברה כחלק מהפורטפוליו שלי, זה נכון, וזה משהו שאני מתכנן לשנות. לגבי ה-ESPP, העדפתי לבצע KEEP ולא Quick Sale מתוך מחשבה לחסוך בעלויות ההעברה של הכסף, בדיעבד, יכול להיות שזה לא חכם, כי כל מכירה עתידית תגרור אירוע מס. להמשך אני מניח שאבחר ב-Quick Sale כדי למנוע את...

רקע כללי: הייטקיסט, גר במרכז, חוסך כ-4K בחודש (+3K שהולכים ישירות ל-ESPP). אין כוונה להשתמש בתיק הממוסה בקרוב, אם יהיה צורך מניח שאשתמש ב-RSU או בכסף נזיל. פנסיה (250K ש"ח): מקיפה + משלימה במסלול סנופי של מיטב ד"ש (דמי ניהול של 1.2% מההפקדה, 0.05% מהצבירה) קה"ש (70K ש"ח): שוב, מסלול סנופי של...

עברה תקופה, זמן לעדכונים.. קודם כל, מעבר למרכז, מה שהגדיל את את סעיך ההוצאות לאיזור ה-10K (אולי קצת פחות) מצד שני, השינוי אפשר לי מעבר לחברה אחרת, מה שיגדיל את ההכנסות ל-34 בסיס, איזור ה-40 עם בונוסים (ברוטו, קודם היה 24 בלי בונוסים, 30 עם) חוץ מזה קצת שינויים גם בפנסיה: כל התיק (250k) הועבר...

הגיע זמן לאיזון רבעוני. הסכום ב-IB גדל ל~56.5K, כשהחלק של VTI הוגדל ל60% על חשבון VXUS, בדרך לחלוקה של 80,10,10. הסוכן הפנסיוני סוף סוף עדכן את הקופ"ג לסנופי של קל-גמל, בהמשך אטפל בניוד של הקופה הזמנית לשם. קה"ש IRA - בהמשך.

טוב, עדכון קצת בדילי (בפועל זה קרה לפני חודש+-): עדכון שכר - 16K בסיס, בטח ~19K עם הבונוסים. מבחינת הוצאות, די דומה (~7K, אבל מתחיל לחשוב על מעבר למרכז מה שיגדיל משמעותית את הסעיף הזה) תיק הונזל והועבר ל-IB. כרגע ~47K $ 60% - VTI 30% - VXUS 10% - BND תוהה אם לא עדיף להגדיל את האחוז של VTI על...

קשה לי להגיד. אני לא מאנשי ההפוך, אז כמות הפעמים שיוצא לי להקציף חלב היא אפסית. ועדיין, הוא אמור להיות הרבה יותר קל ואינטואיטיבי לשימוש, אז אני מאמין שבשביל הרמה ההתחלתית הוא מספיק. קפה טרי שנקלה מגיע לשיא שלו בערך 8-10 ימים אחרי הקלייה. בתנאי אחסון סבירים (קופסאות אטומות כאלה ואחרות), הוא...

חד משמעית לא מסכים. חבילת פולים (שנרכשה טרייה אחרי הקלייה) יכולה להחזיק בכיף גם חודש מהקלייה. אני קונה אחת לשבוע 250 גרם קפה טרי מבית הקלייה, ואני מוכן לחתום שהקפה ברמה גבוהה יותר מרוב בתי הקפה בארץ.